信途科技今天給各位分享惠民的產(chǎn)品推廣的知識，其中也會對惠民政策宣傳活動進行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注和分享本站。

本文目錄一覽：

• 1、太陽能熱水器惠民工程推廣方案怎么寫
• 2、"國家節(jié)能惠民推廣目錄"是什么??
• 3、惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保
• 4、“節(jié)能產(chǎn)品惠民工程”節(jié)能汽車推廣目錄（第二批）
• 5、718萬人投保、參保率37.4%！“滬惠?！笨渴裁椿鸨筚u？
• 6、產(chǎn)品推廣詞

太陽能熱水器惠民工程推廣方案怎么寫

根據(jù)財政部和國家發(fā)展和改革委員會，開展節(jié)能產(chǎn)品惠民工程的通知“（財建[2009] 213號），6月4日，2012年，財政部，國家發(fā)展和改革委員會，工業(yè)和信息化部，財建[2012] 278號頒發(fā)的節(jié)能產(chǎn)品和高效率的太陽能熱水器的推廣實施細則?！耙?guī)則”子推廣的產(chǎn)品范圍和要求，促進營商環(huán)境，促銷期間，標(biāo)準(zhǔn)推廣資格申請推廣補貼，補貼的申請和撥付資金，標(biāo)識加7。推廣期暫定為2012年6月1日至2013年。

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上的條件有北京做同樣的處理就行了。北京也致力于這個紅色的膠帶？

"國家節(jié)能惠民推廣目錄"是什么??

根據(jù)《財政部 國家發(fā)展改革委關(guān)于開展“節(jié)能產(chǎn)品惠民工程”的通知》（財建[2009]213號）和《財政部 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)“節(jié)能產(chǎn)品惠民工程”節(jié)能汽車（1.6升及以下乘用車）推廣實施細則的通知》（財建[2010]219號）以及《財政部 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部關(guān)于開展1.6升及以下節(jié)能環(huán)保汽車推廣工作的通知》（財建[2013]644號）的要求，國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部組織對各地上報的節(jié)能環(huán)保汽車推廣申請報告及相關(guān)材料進行了審核。

現(xiàn)將“節(jié)能產(chǎn)品惠民工程節(jié)能環(huán)保汽車（1.6升及以下乘用車）推廣目錄（第一批）”予以公告。

惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保

惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保

惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保，“惠民?！弊鳛橐环N城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，旨在解決基本醫(yī)保報銷外的部分高額醫(yī)療費用?；菝癖．a(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保。

惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保1

“惠民保因其業(yè)務(wù)模式得到政府、商業(yè)保險機構(gòu)以及第三方服務(wù)平臺等‘大健康’主體的廣泛參與，在近兩年非常紅火，其保障范圍也逐步改進，更多地補充基本醫(yī)療保險的不足。”近日，湖南大學(xué)風(fēng)險管理與保險精算研究所所長張琳接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪表示。

作為近兩年的現(xiàn)象級保險產(chǎn)品，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（簡稱惠民保）快速發(fā)展，截至2021年12月31日，全國28省份122個地區(qū)244個地級市推出了177款惠民保，1.4億人次參保，保費約140億元。

不過，惠民保在發(fā)展過程中，也存在理賠信息披露不規(guī)范、基層保險意識不足等問題。

對于全國各地紛紛推動惠民保產(chǎn)品背后初衷、各地惠民保產(chǎn)品如何參與社會治理等問題，張琳和記者分享了她的觀點。

建議公布惠民保理賠信息

“惠民保最大的特點就是惠民，不管是沒有保險的人，還是患有特殊病癥、罕見病的人群都可以購買惠民保。一年花上100～200元購買一份惠民保（保額最高達300萬元），不管報銷比例多少，對普通民眾來說都十分劃得來，真正做到了低保費、高保額。”張琳告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者。

以“北京普惠健康?！睘槔?，與其他商業(yè)保險相比，它最大特點是健康人群和五類特定既往癥人群可以投保并理賠。也就是說，如果在投保前已經(jīng)患有如惡性腫瘤、冠心病、糖尿病等重大疾病，仍然可以投保，并且可以理賠。

惠民保因其業(yè)務(wù)模式得到政府、商業(yè)保險機構(gòu)以及第三方服務(wù)平臺的廣泛參與，在過去的兩年里出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

“除了價格親民，能實現(xiàn)商保對社保的銜接外，各地推出惠民保產(chǎn)品，更多還是從降低居民醫(yī)療衛(wèi)生費用自付比例角度考慮，降低民眾就醫(yī)、用藥的自付成本?！睆埩仗寡浴?/p>

她說，最大限度降低居民醫(yī)療費用自付比例，醫(yī)保很難獨自完成，借助商業(yè)保險是最佳方式。

中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，惠民保是商業(yè)保險參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，是為中低收入群體對沖高達10.7%的醫(yī)療通脹率和分攤高額醫(yī)療費用負擔(dān)的大膽探索，是促進實現(xiàn)共同富裕的重要實踐。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍曾接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示，醫(yī)保局力推普惠健康保，其邏輯主要在于提高健康保障水平，發(fā)展醫(yī)保第三支柱，利用商業(yè)保險機制解決社會醫(yī)療保險保障不足的問題。

不過，惠民保各地“遍地開花”也帶來一些問題，張琳坦言，惠民保的理賠信息披露沒有統(tǒng)一規(guī)范，披露信息非常有限，網(wǎng)上可以看到的簡單賠付率從不足20%到99.88%，波動非常大，這樣不利于未來的產(chǎn)品設(shè)計和升級迭代。

“惠民保產(chǎn)品減輕老百姓就醫(yī)用藥負擔(dān)，到底能夠給民眾的醫(yī)藥衛(wèi)生開銷降低多少自付費用比例，仍是一個謎，這是我關(guān)注的.一個重點問題。希望商業(yè)保險公司能夠公布惠民保理賠報告。”張琳向《中國經(jīng)濟周刊》記者說。

張琳建議，建立惠民保信息披露機制。以年度為單位，從費用、賠付、參保等方面向社會公眾披露數(shù)據(jù)，增強公眾知情感，提升惠民保的獲得感。建議為惠民保業(yè)務(wù)劃定費用范圍，防止過低或者過高，淪為“經(jīng)辦業(yè)務(wù)”或者“普而不惠”。

應(yīng)將“保險功能”系統(tǒng)地嵌入社會治理體系

“我自己也購買了惠民保，惠民保更多是補充基本醫(yī)療保險作用?！睆埩崭嬖V《中國經(jīng)濟周刊》記者。

她介紹，湖南地區(qū)的惠民保發(fā)展趨勢算比較好的，但推起來仍然吃力，“我們對惠民保的公信力和其背后社會治理功能的認知仍有不足”。

以財信人壽在湖南多地推出的惠民保為例，長沙、邵陽、岳陽等地都力推惠民保產(chǎn)品，但承保率不到40%，民眾對惠民保的保障作用、產(chǎn)品性價比仍有諸多疑慮。

提升全社會的保險意識尤為重要。多年來，張琳一直是保險領(lǐng)域的研究者，也是該領(lǐng)域改革發(fā)展的呼吁者。

她告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者：“保險是現(xiàn)代社會治理的工具，而很多地方卻缺乏對保險的基本認知，一些地方政府對惠民保的推廣和支持力度不夠，必須在各級政府管理部門推廣和普及保險知識，使保險學(xué)原理和風(fēng)險管理意識深入到工作中。”

鄭秉文說：“建議國家醫(yī)保局出臺相關(guān)政策支持惠民保?！?/p>

鄭秉文認為，目前很多地方醫(yī)保局持不反對不支持的“中立”態(tài)度，主要原因之一是沒有吃到“定心丸”。中央政府表態(tài)意味著地方政府提供數(shù)據(jù)支持等將會一順百順，有利于增強個人參保信心和提高參保率。

此外，早在2018年，作為全國人大代表的張琳，率先提出要構(gòu)建“保險型社會”。

她認為，保險業(yè)在服務(wù)現(xiàn)代社會、國家治理、城市治理的領(lǐng)域正在探討各種措施，浙江沿海等省份利用惠民保這類保險產(chǎn)品參與社會治理就是一種很好的探索。

“還得通過多宣傳，提升大眾的保險意識，對于我們治理者尤其要加強學(xué)習(xí)利用保險服務(wù)開展社會管理和經(jīng)濟發(fā)展的實踐，將‘保險功能’系統(tǒng)地嵌入‘治理體系’，這是社會治理能力現(xiàn)代化的應(yīng)有之義?！睆埩諏Α吨袊?jīng)濟周刊》記者說。

惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保2

打開微信，關(guān)注公眾號，填寫投保人信息，支付訂單……不到5分鐘，眉山市東坡區(qū)市民鄒玉芬，花59元購買了一份“東坡惠民保”，獲得最高200萬元的保障。

“東坡惠民?！薄盎萑乇！薄俺浠荼！薄壳八拇ㄊ?nèi)已有13個市開辦城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險，俗稱“惠民?！?。

“惠民?！弊鳛橐环N城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，旨在解決基本醫(yī)保報銷外的部分高額醫(yī)療費用。由于“惠民?！蓖侗ｉT檻和價格都低，近年來在四川省發(fā)展迅速。首批開辦“惠民?！钡牡胤接心男嵺`？如何走進更多家庭，惠及更多老百姓？這項保險還需突破哪些瓶頸？近日，記者展開了調(diào)查。

變化：保額更高，保障更多，服務(wù)升級

作為多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的一次創(chuàng)新嘗試，“惠民?！币缘胤秸鲗?dǎo)或指導(dǎo)、商業(yè)保險公司承保、消費者自愿參保的形式開展。

截至目前，成都、德陽、南充、眉山、廣安、自貢、攀枝花、內(nèi)江、廣元、雅安、宜賓、達州、遂寧13個市已推出該項業(yè)務(wù)，保費59元、69元、79元不等，最高保額從100萬元到420萬元。

“2020年成都‘惠蓉?！暇€首年參保人數(shù)便達到310萬?！薄盎萑乇！背斜９局弧獓鴮毴藟鄯ㄈ思罢畼I(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王建國告訴記者，“惠蓉?！笔撬拇ㄗ钕壬暇€的“惠民?！?，兩年來參保人數(shù)逐年增多，2021年參?？?cè)藬?shù)已達到380萬。

對比去年，今年一些市已經(jīng)推出的“惠民?！庇兴墶?/p>

保額更高。南充“充惠?！北ｎ~從上一年度的100萬元提升至最高200萬元，新增的100萬元保障責(zé)任為特定高額藥品費用，彌補了上一年度的空白；達州“達惠?！弊罡弑ｎ~從去年的100萬元提升至420萬元。

保障更多。南充“充惠?！毙略?0種全自費高額用藥，遂寧“惠遂?！痹诒ＹM價格維持2021年度59元不變的情況下，特定藥品種類由15種增至30種。

服務(wù)更完善。目前推出的“惠民?！睅缀醵疾捎谩耙绘I參保 線上理賠”的方式，理賠實現(xiàn)全流程線上服務(wù)。

理賠門檻更低。成都“惠蓉?！?、遂寧“惠遂保”、達州“達惠保”賠付的起付線都有所降低。以“惠遂?！睘槔?，賠付的起付線由2萬元降低為1.8萬元，連續(xù)參保人員的起付線降至1.5萬元。

建議：多方參與者加強合作，穩(wěn)定并提高參保率

幾十元能保上百萬、不限制投保年齡、可以帶病投保……4月9日上午，盡管某保險公司工作人員花了20多分鐘介紹“惠民?！保忻駨堄钊匀环艞壛送侗?，“個人感覺意義不是特別大。”

就拿兩人交談的實際理賠案例來說，2020年，84歲的成都市民周阿姨因“更換心臟起搏器”住院治療發(fā)生醫(yī)療費用6.5萬元，經(jīng)過醫(yī)療保險報銷后，個人負擔(dān)醫(yī)療費用為2.4萬元。出院后，她提交理賠申請，獲得“惠蓉?！眻箐N金近1000元。

盡管周阿姨獲得的賠付遠超支付的保費，但仍有一些市民與張宇觀點類似，認為實際賠付金額比期望的少，參保意愿不強。

參保率不高，這項保險的可持續(xù)性也受到影響?！胺€(wěn)定和提高參保率是‘惠民?！沙掷m(xù)發(fā)展的關(guān)鍵?！?/p>

在廣元市保險行業(yè)協(xié)會秘書長母淑琴看來，必須引導(dǎo)參保者正確認識“惠民保”，它既是構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的一項補充，也是商業(yè)保險和社會保險有效銜接的創(chuàng)新之舉，能進一步減輕群眾負擔(dān)，特別是重特大疾病患者家庭負擔(dān)。“惠民?！焙推渌虡I(yè)保險并不沖突，價格相對低廉，更具普惠功能。

對于如何穩(wěn)定并提高參保率，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院保險學(xué)講師楊澤云建議：首先應(yīng)擴大參保人員的覆蓋面；其次，保險公司要加強與醫(yī)院、衛(wèi)健委等系統(tǒng)的信息交流與溝通，借助科技提升“惠民保”的風(fēng)險控制能力；最后，保險公司、健康管理公司等多方“惠民?！眳⑴c者要加強合作，切實為居民提供因地制宜的醫(yī)療保障，提升健康管理能力，滿足消費者的更多需求。

“如果越來越貴，就會導(dǎo)致更多低風(fēng)險人群退出市場?！睆?fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院保險系副教授陳冬梅認為，只有參保池夠大，風(fēng)險分散才更有效?！凹热皇浅鞘卸ㄖ漆t(yī)療險，理應(yīng)根據(jù)城市實際的患病率、重疾發(fā)生率等諸風(fēng)險因素厘定費率，實現(xiàn)‘一城一價’?！?/p>

惠民保產(chǎn)品快速發(fā)展，1.4億人已參保3

北京京惠保、杭州市民保、武漢惠醫(yī)?！陙恚鞘卸ㄖ菩蜕虡I(yè)醫(yī)療保險多點開花。

全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔說，推動“惠民?！笨沙掷m(xù)發(fā)展，更好地發(fā)揮積極作用，需要從多方面入手，重點要解決惠民保的逆向選擇問題、保險公司經(jīng)營積極性問題、產(chǎn)品定位問題等。

她建議，要完善“惠民?！毕嚓P(guān)制度機制。加強頂層設(shè)計，明確經(jīng)營參與主體的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，完善準(zhǔn)入和退出機制、盈虧平衡補貼機制、跨區(qū)域服務(wù)和結(jié)算機制、績效評估機制等，確?！盎菝癖！表椖康拈L期可持續(xù)經(jīng)營。

中國社會科學(xué)院研究生院教授、碩士研究生導(dǎo)師王震認為，“惠民?！毙蟹€(wěn)致遠的關(guān)鍵是“劃清界限，明確責(zé)任”，不能把城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險辦成“第二醫(yī)保”。要強化“政商合作”，協(xié)助商業(yè)保險公司做好宣傳工作，為“惠民?！碧峁┙?jīng)辦服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)平臺，并納入一站式結(jié)算平臺。加強監(jiān)管，避免出現(xiàn)重大社會風(fēng)險。

鎂信健康創(chuàng)始人兼CEO張小棟建議，進一步細化“惠民?！彼幤纺夸浐蛨箐N規(guī)則，幫助商業(yè)保險公司更好地進行前期精算和風(fēng)險管控。希望未來能有更多上下游企業(yè)深度參與，多方共助促進“惠民?！笨沙掷m(xù)發(fā)展。

融合協(xié)作構(gòu)建多層次健康保障體系

2022年政府工作報告提出，今年切實保障和改善民生，加強和創(chuàng)新社會治理。堅持盡力而為、量力而行，不斷提升公共服務(wù)水平，著力解決人民群眾普遍關(guān)心關(guān)注的民生問題。

“惠民?！笔菢?gòu)建多層次健康保障體系中的重要一環(huán)。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國提到，“惠民保”的出現(xiàn)為社保和商保的融合協(xié)作提供了一種啟發(fā)。商業(yè)保險要認清自身的定位和優(yōu)勢，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。保險公司供給的商業(yè)健康險只是健康保障供給的組成部分，而不是全部。

基本醫(yī)保、健康管理、醫(yī)院、醫(yī)藥等，每一部分都無法單獨完成高質(zhì)量健康保險供給，所以需要緊密合作。整個健康保險產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的有效循環(huán)可以帶動很多和健康相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但前提是購買端和供給端能夠相互促進。

張小棟介紹，“惠民?！蹦軒椭虡I(yè)保險公司同醫(yī)保相關(guān)單位、醫(yī)療機構(gòu)以及藥企深度合作，真正參與到賠付率相對較高的保險領(lǐng)域，改善了一直以來商業(yè)保險公司缺少數(shù)據(jù)支撐的局面，也為產(chǎn)品設(shè)計和優(yōu)化提供了基礎(chǔ)支持。希望未來“惠民?！蹦艹蔀獒t(yī)療保險和商業(yè)保險之間的重要銜接。

打破“數(shù)據(jù)孤島”讓“惠民?！背掷m(xù)惠民

孫潔認為，要解決保險“數(shù)據(jù)孤島”問題，構(gòu)建數(shù)據(jù)信息共享平臺。建議按照確保用戶隱私安全、最小化可用、數(shù)據(jù)脫敏等原則，打通傳統(tǒng)醫(yī)療機構(gòu)、基本醫(yī)保和商業(yè)保險機構(gòu)之間的信息交互通道，推動醫(yī)保和商保數(shù)據(jù)共享，為“惠民保”產(chǎn)品精準(zhǔn)定位、定價、迭代演進以及與其他商業(yè)保險的保障優(yōu)化組合，實現(xiàn)精準(zhǔn)保障提供數(shù)據(jù)支撐。

“商業(yè)健康險的發(fā)展離不開數(shù)據(jù)的長期積累”。張小棟認為，要將醫(yī)療行業(yè)和保險行業(yè)數(shù)據(jù)做進一步的深度結(jié)合。將“惠民保”中的惠民性進一步衍生出來，針對我國特殊的“家庭投?！毙枨髮Ξa(chǎn)品進行綜合設(shè)計，降低逆選擇風(fēng)險，優(yōu)化理賠方式，為群眾提供更加便捷的一站式結(jié)算服務(wù)。

北京工商大學(xué)保險系副教授薛梅認為，“惠民保”應(yīng)該采取幾方面措施來持續(xù)惠民：第一，“惠民?！钡亩ㄎ粦?yīng)是惠民，可以在現(xiàn)在的基礎(chǔ)上提高城市范圍，從某一特定領(lǐng)域向外擴展，不局限于某一特定城市，滿足保險經(jīng)營上的大數(shù)法則，以便分散風(fēng)險；

第二，“惠民保”作為一種商業(yè)保險產(chǎn)品，其定價既需要技術(shù)支持，也需要數(shù)據(jù)支撐，降低價格，讓公眾投保更簡單方便；第三，保險公司要不斷提高服務(wù)、技術(shù)、合作水平，將保險中介、傭金、渠道等方面節(jié)省的費用用于疾病的防治，這也是惠民的一種體現(xiàn)。

“節(jié)能產(chǎn)品惠民工程”節(jié)能汽車推廣目錄（第二批）

2010年第19號根據(jù)《財政部國家發(fā)展改革委關(guān)于開展節(jié)能產(chǎn)品惠民工程的通知》和《財政部國家發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)節(jié)能汽車推廣實施細則的通知》要求節(jié)能產(chǎn)品惠民工程現(xiàn)將“節(jié)能產(chǎn)品惠民工程”節(jié)能汽車推廣目錄予以公布。附表:《節(jié)能產(chǎn)品惠民工程》節(jié)能汽車推廣目錄國家發(fā)展和改革委員會工業(yè)和信息化部財政部2010年8月11日

718萬人投保、參保率37.4%！“滬惠?！笨渴裁椿鸨筚u？

“115元保230萬”、“醫(yī)保余額支付，不用額外花錢”、“錯過等一年”、“三人行必有滬惠?！薄谶B番被滬惠保宣傳刷屏的90后王陽也給自己和家人買了這款產(chǎn)品，開啟了他人生第一次主動投保體驗。

火爆程度空前的滬惠保最終參保數(shù)據(jù)揭曉。

界面新聞獲悉，自4月27日滬惠保上線開始，截至6月30日17時投保通道關(guān)閉，上線僅兩個多月的滬惠保實現(xiàn)累計保費8.26億元，參保人數(shù)718.13萬人，創(chuàng)下城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險首年參保人數(shù)新紀(jì)錄，參保率高達37.4%。相當(dāng)于3個上?；踞t(yī)保在保人員中，就有1人投保了滬惠保。

80后成主力軍，家庭組團參保

“滬惠?！笔且豢钣缮虾Ｊ嗅t(yī)療保障局指導(dǎo)、上海銀保監(jiān)局監(jiān)督的定制型商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品，可覆蓋超1900萬上?；踞t(yī)保在保人員，為其增加一份醫(yī)保目錄外自費醫(yī)療費用的補充保障。產(chǎn)品由中國太保壽險首席承保，聯(lián)合中國人壽、新華人壽、平安養(yǎng)老、人保 健康 、泰康養(yǎng)老、平安 健康 、太平養(yǎng)老、建信人壽等8家保險公司共同承保。

“滬惠?！鄙暇€后，因投保不限年齡、不限職業(yè)、不限既往癥病史、不限戶籍，且可用醫(yī)保個賬支付、家庭共濟等特點，令其迅速走紅“出圈”，“滬惠?！眳⒈Ｈ藬?shù)一路高歌猛進。上線12小時參保人數(shù)突破100萬，24小時突破150萬，31小時突破了200萬人，56小時突破300萬……

太保壽險數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日17時，“滬惠?！崩塾嫳ＹM8.26億元，參保人數(shù)已超過718萬人，對應(yīng)的參保率為37.4%。

另據(jù)支付寶和螞蟻保方面的數(shù)據(jù)顯示，截至6月29日，有超過三成投保人通過支付寶投保，成為“滬惠?！钡谝粎⒈Ｈ肟?。“滬惠?！蓖侗Ｈ似骄挲g41.5歲，80、90后占比61.4%。有近一半的投保人同時選擇為家人投保，醫(yī)保支付占比超過8成。

從參保形式上來看，“家庭共濟”成為滬惠保的明顯特征。

太保壽險在6月10日舉行的“滬惠?！泵襟w溝通會上披露，家庭投保成為“滬惠?！钡闹髁鲄⒈Ｐ问?。在“滬惠?！钡耐侗Ｈ酥校?4%的人選擇為家人投保，其中一半為80后。19%的人選擇為子女投保，23%的人選擇為配偶投保，33%的人選擇為父母投保，還有不少投保人為全家三代人都配齊了。

其次，在年齡性別特征方面，“50后”、“80后”成為參保主力軍；參保男女比例48：52，二者旗鼓相當(dāng)；在“滬惠保”的投保人中百歲以上老人有150多位，1歲以內(nèi)寶寶2萬人，投保人的最高年齡108歲。

不過據(jù)慧保天下援引相關(guān)險企負責(zé)人表示，目前718萬人是個單數(shù)量，尚未導(dǎo)入近30萬人的團單。上海醫(yī)保局還將對所有被保險人的參保資格進行審核，排除不具備投保資格的被保險人。例如，被保險人沒有參加上?；踞t(yī)保，再排除重復(fù)投保的被保險人；個人已投保滬惠保，所在單位又通過團體險渠道重復(fù)投保。

審核工作結(jié)束后，保險公司將開始集中出單，被保險人就能享受滬惠保的保障。相關(guān)理賠預(yù)計將于7月中旬開放。

參保率37.4%超預(yù)期，高性價比受追捧

此前業(yè)內(nèi)預(yù)測，“滬惠保”第一年的參保率可達30%左右，即覆蓋約600萬上?；踞t(yī)保參保人員。然而在6月6日，上線僅一月有余的“滬惠?！眳⒈Ｈ藬?shù)已經(jīng)超過600萬，創(chuàng)下惠民保系列產(chǎn)品首年參保人數(shù)之最。

自2015年深圳市首次推出“重特大疾病補充醫(yī)療保險”以來，惠民保產(chǎn)品于2020年快速推進，已在全國多地開花。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年共有23省82個地區(qū)179個地市推出城市定制型醫(yī)療保險項目，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。

據(jù)復(fù)旦大學(xué)許閑教授團隊統(tǒng)計，截至今年6月初，已有9款地方性惠民保產(chǎn)品經(jīng)歷了一個或多個承保周期。

界面新聞從官方披露信息了解到，正進入續(xù)保第七年的深圳重特大疾病補充醫(yī)療保險產(chǎn)品，參保人數(shù)從2015年的294萬增至2020年的780萬，參保率超過50%。過去六個年度，受益人數(shù)超8.9萬人，總賠付金額11.1億元，人均賠付約1.25萬元，單人獲賠最高額達115萬元。

有保險行業(yè)觀察人士指出，從深圳的經(jīng)驗來看，政府主導(dǎo)、深層次參與是參保水平逐年上升的重要原因。相較而言，由政府部門指導(dǎo)、提供數(shù)據(jù)支持的“滬惠?！笔啄陞⒈Ｈ藬?shù)超718萬、參保率高達37.4%超出預(yù)期，成績亮眼。

太保壽險政保合作部總經(jīng)理劉杰在此前接受媒體采訪時透露，滬惠保產(chǎn)品醞釀準(zhǔn)備時間前后長達1年，在上海市醫(yī)療保障局和上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)和支持下，工作非常細致，在很多關(guān)鍵的環(huán)節(jié)反復(fù)打磨，產(chǎn)品形態(tài)確定反復(fù)斟酌、風(fēng)險定價幾十上百次精心測算。

平安證券研究所王維逸團隊在其研報中亦指出，政府參與程度越高，對應(yīng)的惠民保產(chǎn)品參保率越高。政府的背書為險企提供流量支持，公眾信任度較高；政府積極的政策為產(chǎn)品推廣創(chuàng)造良好的環(huán)境，例如深圳等地出臺相關(guān)文件、參與產(chǎn)品設(shè)計和營銷推廣，與承保公司深層次合作等。

此外，是否支持通過醫(yī)療保險個人賬戶余額購買惠民保產(chǎn)品也對參保率有重要影響。此前數(shù)據(jù)顯示，在“滬惠?！钡闹Ц斗绞街校褂冕t(yī)保個人賬戶余額支付的占比達82%。

界面新聞了解到，目前上海、深圳、蘇州、杭州等多地支持醫(yī)保余額支付。未來可預(yù)見的是，在各地惠民擴大保覆蓋面、有效提高參保率的需求驅(qū)動之下，醫(yī)保個人賬戶劃扣繳費有望進一步放開。

值得一提的是，當(dāng)被問及為何選擇給自己買的同時也為家人投保時，代理人妍妍、90后王陽不約而同地向界面新聞表示，價格便宜還能有個保障，“至少風(fēng)險轉(zhuǎn)移掉一部分，能買到就是好的”。多位投保人直言，滬惠保最受歡迎的地方在于高性價比。

“代理人一單的傭金是五塊錢，項目基本不賺錢的。因為我們（代理人）是對這個理解最透徹的，也覺得很好。所以我們幫自己和家人買很普遍?！卞f。

賠付總體可控，獲客轉(zhuǎn)化效果不明

大多數(shù)惠民保產(chǎn)品從推出之初便定位于保本微利、銜接基本醫(yī)保的普惠型保險產(chǎn)品。目前參與惠民保承保的保險公司也多以普惠大病保險為定位，產(chǎn)品定價都是從幾十元到上百元不等。

據(jù)許閑教授團隊統(tǒng)計，惠民保產(chǎn)品大多對所有年齡段人群采取統(tǒng)一定價，價格集中在60元左右。許閑教授在接受媒體采訪時表示，有一些產(chǎn)品也經(jīng)過了一年的承保周期，賠付的情況相對可控。

許閑同時提到，包括“滬惠?！痹趦?nèi)的所有“惠民?！弊詈筮€是要實現(xiàn)一個可持續(xù)發(fā)展，防范風(fēng)險非常重要，這個風(fēng)險包括保險公司的經(jīng)營風(fēng)險、參保人的逆向選擇風(fēng)險等。未來還是應(yīng)該擴大惠民保項目的參保率，增強項目可持續(xù)性。

前述平安證券研報亦認為，總體來看，“惠民?！碑a(chǎn)品免賠額較高、最高保額有限，總體賠付可控，出現(xiàn)大幅虧損的可能性不大，預(yù)計盈利能力強于大病保險;但由于定價不充分，預(yù)計盈利能力將弱于百萬醫(yī)療。

“普通疾病較難達到‘惠民?！鸶毒€，以寧波市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保為例，若均為醫(yī)保內(nèi)費用，則38萬元以上才能達到寧波甬惠保的起付線。也因此‘惠民保’主要針對大病群體?！?/p>

許閑教授此前曾公開表示，惠民保的“低保費、高保額”特點更符合下沉市場目標(biāo)客群的經(jīng)濟狀況以及追求高性價比的消費心理，也因此比其他商業(yè) 健康 保險更容易進行推廣布局，加之行業(yè)內(nèi)目前對“惠民?！笔袌鲆?guī)模估計樂觀，從該角度而言，保險公司有意愿通過“惠民保”產(chǎn)品布局下沉市場。

平安證券在其研報中分享了保險公司客戶再開發(fā)的一個案例——深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險，盡管初始參保人數(shù)即約500萬且持續(xù)增長、參保率超過50%。但根據(jù)湖南大學(xué)研究所，該產(chǎn)品在2015年推出之初，賠付率一度超過130%，其長期存續(xù)、持續(xù)發(fā)展，主要系承保公司“平安養(yǎng)老”注重客戶資源的獲取和開發(fā)，在此基礎(chǔ)上拓展百萬醫(yī)療和重疾險等業(yè)務(wù)，為商業(yè) 健康 險帶來約3000萬元的增量業(yè)務(wù)和數(shù)百萬的增量個人客戶。

然而針對保險公司及第三方平臺借道“惠民保”產(chǎn)品獲客轉(zhuǎn)化的效果，行業(yè)觀點出現(xiàn)分歧。

據(jù)藍鯨保險報道，有參與惠民保項目的 健康 管理平臺相關(guān)人士透露，“二次開發(fā)有相應(yīng)難度，有的項目在項目期內(nèi)不允許對惠民保用戶進行再次開發(fā)，還有的城市比如上海項目，保險公司并不能拿到用戶數(shù)據(jù)，二次開發(fā)無從提起”。

另有保險觀察人士告訴界面新聞，惠民保主要為部分年齡偏大或收入偏低、無力購買商業(yè)保險的人群提供醫(yī)保外的部分基本保障。

申萬宏源證券在其研報也提到，當(dāng)前惠民保實務(wù)推廣中，投保人群體平均年齡整體偏高，這將給客戶二次開發(fā)和經(jīng)營壓力帶來挑戰(zhàn)。申萬宏源研報對惠民保險的長期發(fā)展呈中性樂觀的態(tài)度?？陀^來看，在“醫(yī)保局主導(dǎo)，政府指導(dǎo)”和“居民普惠受益”兩極下要實現(xiàn)“保險公司盈利”的難度較大，需要后續(xù)持續(xù)提升惠民保產(chǎn)品的商業(yè)性色彩、各地政府 探索 開放脫敏后的醫(yī)保數(shù)據(jù)、推進醫(yī)保與商保的數(shù)據(jù)共享等。

（應(yīng)受訪對象要求，文中妍妍、王陽均為化名）

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