本篇文章信途科技給大家談談銀行的理財產品怎么推廣，以及銀行理財產品的三大套路對應的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

本文目錄一覽：

• 1、剛上任銀行理財經理 該怎么開展工作 知乎
• 2、銀行為什么會不斷地推薦理財產品？購買理財產品應該注意什么問題？
• 3、理財產品的營銷推廣怎么做
• 4、如何推廣銀行的理財產品
• 5、手中有一個很好的理財產品，應該如何推廣？

剛上任銀行理財經理 該怎么開展工作 知乎

要熟悉自己的業(yè)務范圍，以及掌握幾個主要的銀行理財產品。

一，現(xiàn)在的理財經理，特別是剛上任的理財經理，在銀行銷售業(yè)績的壓力下，已接近于產品銷售員，只懂得簡單的不斷給推銷業(yè)績所需的產品，而非根據客戶的實際理財規(guī)劃需求而為客戶量身定制的理財產品搭配。我們應該如何在現(xiàn)有的業(yè)績壓力下完成業(yè)績并做好客戶合理的理財規(guī)劃方案。我們需要具備哪些技能，首先，需具備專業(yè)的知識和產品了解。其次，知識的充實和各類證書的考取。建議考取證書的順序：銀行從業(yè)資格證（綜合+理財）-保險銷售資格證-證券從業(yè)資格證（至少把基金給考下來，才能合規(guī)的銷售基金）-AFP-CFP-CPB。

二，作為理財經理，一進入招行就會有分配好的客戶，當然也存在戶好戶差的資源分配問題，但共同點是每個理財經理的客戶都多到沒法挨個聯(lián)系。遠離金融銷售的人可能很難理解這個優(yōu)勢，這么說吧，大部分證券公司、私募、信托、財富公司、小銀行，甚至是外資銀行都要理財經理自己拓客，分戶很少甚至沒有。無論在什么金融機構做理財經理（財富顧問、投顧同理），都是靠客戶吃飯的，因此單客戶資源這一點就足以壓垮一個理財經理。

三，在招行兩年，理財、保險、證券投資公私募、股權類私募、信托、黃金等等都學過賣過，這么說可能不形象，舉個栗子，我同學在某外資行已經到主管級別，卻并不知道信托是什么，當然我不清楚這是不是普遍現(xiàn)象?；旧铣瞬荒苤苯映垂桑行羞€是很萬能的。

四，理財經理平常參加的會議80%以上和專業(yè)無關，即使是產品培訓，也只是簡單了解封閉期、產品經理、歷史業(yè)績、申購贖回費用、投向、封閉期等等，這里說的“了解”可能就是真的每項僅僅幾句話而已，可以濃縮在100字以內短信里群發(fā)客戶。這兩年市場并不好，15年股市大跌、16年資產荒，在這個背景下，產品和任務，當然還有意義缺失的很多會議也多到讓每個理財經理無暇多了解產品，便開始轉發(fā)軟文、短信、之后達成銷售，可以說理財經理面對眾多的產品是相當麻木的。作為客戶，問理財經理某產品好不好并沒有意義，因為賣東西的人肯定要說貨好，但事實上他們真的不知道，他們比客戶多的可能僅是一張歷史業(yè)績表，而投資屆有句行話：歷史業(yè)績不代表未來預期，慚愧。

銀行為什么會不斷地推薦理財產品？購買理財產品應該注意什么問題？

之所以每次去銀行，工作人員都拼命的推薦我們購買理財產品，主要原因還是以下幾點。

01.銀行的大力推廣及要求。

銀行為了自身的發(fā)展，發(fā)展路線越來越向國外銀行看齊，除了存款業(yè)務以外，其余中間業(yè)務也是銀行的主要收入來源。曾經的商業(yè)銀行，存貸款利差收入，將近占據了銀行收入的90% 現(xiàn)在的占比依舊很高。但銀行發(fā)現(xiàn)，發(fā)達國家銀行的中間業(yè)務收入，占比總收入將近50%

因此銀行認為，中間業(yè)務的大力發(fā)展可以給銀行帶入更高的收入，而中間業(yè)務中，理財收入又是重要的一項。這也就是為什么銀行會大力發(fā)展和推廣他們的理財產品了，說白了，就是為了提高銀行的整體收入。

02.推薦理財產品，銀行員工可以獲得高額的代理手續(xù)費。

天底下，就沒有無利不起早的買賣，銀行員工也是成年人，需要生活，養(yǎng)活家庭，對于他們來說，辦理業(yè)務，當然首選就是可以給自己帶來最高收入的優(yōu)先。銀行員工推薦理財產品可以賺取提成，但推薦非銀行理財產品，則可以賺取更高的代理手續(xù)費。

例如銀行工作人員推薦一款保險產品，或者保險理財，則可以收取保險公司較高的手續(xù)費，越是高風險的理財產品，手續(xù)費收入也會更高。

03.推薦理財產品，銀行本身可以得到很多好處，也會給員工許多獎勵。

前面說到，現(xiàn)如今銀行網點對于員工的業(yè)務考核，不再是單一的存款業(yè)務，而是全面的考核，例如大家常見的幫客戶開通手機銀行，辦理信用卡，升級金卡，之類的全在業(yè)績考核里面。這些業(yè)務都是直接和工資掛鉤的，完不成，扣工資，完成了，銀行有各種的獎勵費用，這些費用，大多超過了存款業(yè)務帶來的獎勵。

而銀行自身也是有競爭的，銀行各網點之間，除了存貸款以外，理財業(yè)務也是他們重要的一環(huán)?？傂谢蛘叻中袝ν瓿蓸I(yè)務指標較好的網點，給予較多的獎勵。所以，不管是銀行本身還是工作人員，都是非常熱衷于推薦理財產品的。

購買銀行理財產品時都有哪些注意事項

01.購買的理財產品是銀行自營還是代銷。這是非常重要的一點，也是大家容易忽視的，銀行的理財產品分為自營的和代銷的，自營可以理解成是銀行自家的，安全性高一點。

代銷的是和其他平臺合作的，產品安全可靠度，都發(fā)行方來承擔，銀行不負責，很多保險理財這一類的就是銀行代銷的。分辨是自營的還是代銷的也很簡單，看合同上面的發(fā)行方，只要是正規(guī)的銀行理財產品，上面的發(fā)行方都會說明是哪家銀行發(fā)行的理財產品。

其實不論是自營還是代銷，都是合規(guī)的，但有一點需要大家特別注意的是，有些銀行的理財客戶經理在辦理理財時，會給客戶推薦一些自己私底下接的單。這些單往往并不在銀行理財登記中，可能是一些利潤較高，但是風險也高的產品，大家一定要詢問清楚。

02.理財產品的風險怎么樣？銀行的理財風險是分等級的，主要有謹慎型產品，穩(wěn)健型產品，平衡性產品，進取型產品，激進型產品。高風險高收益，如果各位比較保守的話，建議在購買理財產品是選擇，謹慎型和穩(wěn)健型就好了。到了進取型以后，利潤可能會更高，但隨之帶來風險也更大，大家記得做好選擇。

03.什么時候能收回本金和利息？購買理財產品時，需要問清楚這是期限幾年的，以及到期以后什么時候能拿回本金和利息。這些最好在合同上都能明確寫出來。

04.購買以后能不能提前取出來？有些人在買了理財產品以后，中途可能急需資金周轉，想把錢提前取出來。但理財產品是分封閉式和開放式的。開放式的理財產品，可以在固定的日期或者期限內提前取出來。

但封閉式的理財產品是不能夠提前取出來的，所以大家在購買之前一定要問清楚，可不可以提前取出來，提前取出來會不會有違約費之類的。

最后總結

銀行之所以不斷地推薦理財產品，也是業(yè)務所迫，但是大家在銀行辦理業(yè)務時，如果不需要的話，可以明確拒絕，明確拒絕以后，工作人員就不會上前打擾了。但大家如果想購買的話，也記得了解清楚產品內容，自己是否需要以后再簽合同。

理財產品的營銷推廣怎么做

這是一個龐大的話題：首先理財產品也是產品，明確這一點所有營銷圍繞的第一對象是：金融理財產品的優(yōu)點屬性特點。第二是客戶，明確是為了理財客戶進行服務，因此考慮客戶的屬性特點。就上述兩個重點開展兩項定位！產品定位，客戶定位，以及產品屬性，客戶屬性，做匹配的渠道推廣和匹配的營銷方案和推廣活動以及廣告。具體把握好上述方針，建議應學會市場營銷相關領域知識（營銷互通，根據產品價格定位客戶中高低端，在參照不同群體的屬性特點生活狀態(tài)等多方面開展思考，希望上述能給你一定的思路。

如何推廣銀行的理財產品

最主要的是你要了解不同產品的特性和適用人群，將不同的產品推薦給合適的人群。同時，要注意客戶的興趣和愛好，人家不想做某項產品的話，不要強加給人家，可以找到適合他的替代產品。這是長遠營銷的根本。誠信介紹，自主選擇，帶來效益，實現(xiàn)共贏是根本準則。一定要牢記。

手中有一個很好的理財產品，應該如何推廣？

很多人在購買一些理財產品的時候，通常都覺得這樣的一個理財產品是十分具有前途的，而且它發(fā)展起來是比較容易。這個時候他們就需要對于這樣的一個理財產品進行推廣的作用，才能夠保障理財產品不會出現(xiàn)任何的問題。我們會發(fā)現(xiàn)如果這樣的一些理財產品能夠出現(xiàn)非常好的局面的話，也會讓我們感覺到是十分的有幫助的。那么我們也感覺到，當我們自己手里面有這樣的一些理財產品的時候進行推廣，我們就需要去選擇一定推廣的項目。

需要充分把握利益和弊端

而且我們在推廣的時候肯定也是需要注意類似的問題，比如說我們在推廣的時候不能夠去花大金額的推廣某一只產品。這樣的話也會讓這樣的一支產品再出現(xiàn)任何問題的時候，我們來不及去進行回收。現(xiàn)在在市面上的一些理財產品也是各式各樣的，所以對于理財業(yè)務來說，也是銀行的一個非常大的支柱，那么我們?yōu)榱巳ネ其N這樣的一些理財產品，也是需要去把這樣的一些理財產品進行市場分析，才能夠保證一些消費者他們自己在投資的時候不會出現(xiàn)任何的問題。

會影響我們的目的

我們給這樣的一些消費者推薦這樣的一些理財產品的時候，就需要去把這樣的一些理財產品的利益和弊端都分析清楚。這樣的一些消費者能夠通過自己的方式來選擇自己是不是需要這樣的一些理財產品，如果因為這樣的一些理財產品發(fā)展不成熟，或者是市場也不是那么的穩(wěn)定，所以給這樣的一些消費者造成一系列的壓力的話，也會讓我們感覺到是什么都不值得的。

并且對于這樣的一些理財產品就是一個長期發(fā)展的過程，我們并不能通過一個短期就讓理財產品到達一定的利潤。這樣的話也不符合我們自己在發(fā)展這樣的理財產品的時候，我們自身出現(xiàn)一系列推廣的初衷。

關于銀行的理財產品怎么推廣和銀行理財產品的三大套路的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關注本站信途科技。