理財(cái)顧問(wèn)，這個(gè)行業(yè)前景如何，也屬于銷(xiāo)售吧

近些年，隨著大批私募、p2p、小貸/助貸機(jī)構(gòu)的興起，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)魚(yú)龍混雜，似乎只是以把產(chǎn)品賣(mài)出去作為唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)，從而使人們習(xí)慣于戴上有色眼鏡去對(duì)待理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)人員。但隨著我國(guó)金融改革的推進(jìn)，金融整頓力度的加大，行業(yè)門(mén)檻將逐步提高，行業(yè)發(fā)展將重新回到正常的軌道。那理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)都要做哪些工作？有什么要求？情景如何呢？下面來(lái)做一些簡(jiǎn)要的介紹。

理財(cái)顧問(wèn)是大資管行業(yè)的一種重要細(xì)分行業(yè)，它并不是簡(jiǎn)單的銷(xiāo)售，而是一個(gè)需要極強(qiáng)金融專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)也需要良好的分析和溝通能力的行業(yè)。理財(cái)顧問(wèn)的工作目標(biāo)和原則是將合適的理財(cái)產(chǎn)品推薦給合適投資人。

首先，理財(cái)顧問(wèn)要掌握豐富的金融知識(shí)，需要對(duì)各種理財(cái)金融工具、理財(cái)產(chǎn)品屬性、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等有深入理解，同時(shí)需要熟悉各種金融法律法規(guī)。

第二，嚴(yán)格按照投資者適當(dāng)性管理法規(guī)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，依據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資專(zhuān)業(yè)程度，匹配不同種類(lèi)的產(chǎn)品。從風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái)、貨幣基金、國(guó)債，到中低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金等，再到較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金、定增產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等，依據(jù)投資人的具體風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力，以及投資偏好，有針對(duì)性的推薦相應(yīng)產(chǎn)品。

第三，要堅(jiān)持良好的服務(wù)意識(shí)，從維護(hù)客戶(hù)利益角度出發(fā)，在產(chǎn)品周期內(nèi)提供全方位跟蹤服務(wù)，從而提高客戶(hù)粘性并發(fā)掘更大業(yè)務(wù)開(kāi)拓潛力。

綜上，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)事實(shí)上是知識(shí)密集型高端服務(wù)行業(yè)。近年來(lái)，特別是2016年以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融環(huán)境正面臨深刻變革，金融市場(chǎng)的亂像正在進(jìn)行大力整治，金融環(huán)境日益向健康發(fā)展，與此同時(shí)，銀行、信托、基金、證券、保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管的大資管時(shí)代已經(jīng)拉開(kāi)序幕，由此將開(kāi)拓出一個(gè)的巨大的財(cái)富管理市場(chǎng)，因此，只要修好內(nèi)功、扎實(shí)肯干，理財(cái)顧問(wèn)將大有可為。

表面看是金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售，而在嚴(yán)格意義上理財(cái)顧問(wèn)并不是單一的營(yíng)銷(xiāo)。

第一需要知道各領(lǐng)域金融產(chǎn)品知識(shí)，基金、保險(xiǎn)，期貨，私募，信托，外匯等業(yè)務(wù)。要對(duì)產(chǎn)品的發(fā)行方資質(zhì)、產(chǎn)品投資方向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、運(yùn)作模式等進(jìn)行充分了解。

第二要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行kyc，了解客戶(hù)的需求，知道客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，家庭資產(chǎn)狀況，將合適的產(chǎn)品推薦給適合的人。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置，以保障家庭資產(chǎn)安全的前提下進(jìn)行分散投資，組合投資提高整體收益，并不是單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售。而在目前中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)，90%的人都在做理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，并不是真正意義上的家庭資產(chǎn)規(guī)劃。

第三要有客戶(hù)資源和人脈，否則營(yíng)銷(xiāo)會(huì)很吃力。

總結(jié)：銷(xiāo)售不假，但要從客戶(hù)角度出發(fā)，改變以產(chǎn)品為中心的營(yíng)銷(xiāo)模式，這樣理財(cái)行業(yè)才會(huì)有良性發(fā)展。

理財(cái)顧問(wèn)，通俗的講，就是充當(dāng)金融產(chǎn)品與客戶(hù)適當(dāng)性進(jìn)行匹配的媒介，不同機(jī)構(gòu)叫法不一樣，但業(yè)務(wù)范圍大同小異，不過(guò)現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)比如銀行也在逐步清分其職責(zé)，比如理財(cái)經(jīng)理專(zhuān)職服務(wù)存量客戶(hù)，并會(huì)有一定的新增客戶(hù)業(yè)績(jī)考核，營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理主要還是以新增客戶(hù)為主要考核。

市場(chǎng)上的理財(cái)顧問(wèn)這個(gè)崗位跟銷(xiāo)售還沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別，沒(méi)有完全區(qū)分開(kāi)，還是以營(yíng)銷(xiāo)為主，但是具體也要看是哪個(gè)行業(yè)，比如證券行業(yè)，這幾年都在積極轉(zhuǎn)型，大力開(kāi)展投資顧問(wèn)服務(wù)，這里的投資顧問(wèn)就不單單是做營(yíng)銷(xiāo)，而是為客戶(hù)提供增值服務(wù)，給客戶(hù)提供有價(jià)值的投資建議，并提供資產(chǎn)配置策略，但目前這個(gè)行業(yè)還在起步階段，行業(yè)內(nèi)人才專(zhuān)業(yè)水平參差不齊，大部分還是以營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)并行考核，以提供差異化增值投資服務(wù)還有一定距離。還有些P2P行業(yè)和投資公司等等也都有這個(gè)崗位，但絕大部分都是以營(yíng)銷(xiāo)為主，沒(méi)有真正起到顧問(wèn)的角色。所以理財(cái)顧問(wèn)這個(gè)崗位具體的發(fā)展前景要看具體屬于哪個(gè)行業(yè)，才好去真正判斷其未來(lái)的前景。

目前國(guó)內(nèi)真正的理財(cái)顧問(wèn)角色還在逐步打造中，這個(gè)理念已經(jīng)存在很多年了，但真正的把顧問(wèn)這個(gè)角色深入人心，對(duì)人員要求是很高的，比如在資產(chǎn)配置、客戶(hù)偏好、理財(cái)規(guī)劃、稅收管理等方面都要有專(zhuān)業(yè)的知識(shí)儲(chǔ)備，而今能做到這些的不僅僅是給員工掛個(gè)理財(cái)顧問(wèn)的崗位就能解決的，但是這個(gè)角色在未來(lái)肯定會(huì)逐步興盛起來(lái)，隨著中國(guó)高凈值人員的迅速增加，人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大，對(duì)于真正具有專(zhuān)業(yè)性理財(cái)顧問(wèn)的需求也是越來(lái)越大。