在各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，網(wǎng)絡(luò)貸款類騙局發(fā)案率高居首位。據(jù)國(guó)家反詐中心統(tǒng)計(jì)，去年貸款類詐騙在此類案件中，占比高達(dá)40%。

詐騙團(tuán)伙是如何一步步吸引被害人入局的？我們又該如何防范呢？

貸款前先交保證金 騙局偽裝“網(wǎng)貸”

去年2月，家住江蘇南通的陳先生，在上網(wǎng)瀏覽文章時(shí)，網(wǎng)頁上突然彈出了一個(gè)貸款廣告，陳先生點(diǎn)進(jìn)去之后，發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)叫“中銀貸款”的廣告頁面，顯眼的位置上標(biāo)注著“貸款利息低、放款快、無需個(gè)人征信”等非常誘人的廣告詞。

因?yàn)楫?dāng)時(shí)手中急需資金周轉(zhuǎn)，陳先生抱著試試看看的心態(tài)，填寫提交了個(gè)人的手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼等信息。

受害人 陳先生：大概過了半個(gè)小時(shí)左右，就有人打電話給我，叫我加微信，然后把一個(gè)貸款合同給我，說可以借30萬（元）。

貸款合同正規(guī)，利息也并不高，陳先生有些心動(dòng)。不過對(duì)方提出了一個(gè)要求，那就是需要陳先生先打一筆保證金過去，用來證明他有還款能力。

陳先生將簽好的電子版貸款合同發(fā)給對(duì)方后，對(duì)方發(fā)給陳先生一個(gè)卡號(hào)，聲稱保證金打進(jìn)去很安全。

受害人 陳先生：30%的保證金，10萬塊錢也給他打到卡上去了。大概過了有40分種左右，就是這個(gè)跟我聯(lián)系的貸款人，叫我看一下我手機(jī)把驗(yàn)證碼報(bào)給他。

眼看30萬貸款就要到手，陳先生沒有多想便將驗(yàn)證碼發(fā)了過去，但意想不到的是，陳先生卡上的錢瞬間就被轉(zhuǎn)走了59000多元。同時(shí)，對(duì)方在微信上將他拉黑，自此無影無蹤。陳先生的遭遇不是個(gè)例，在江蘇蘇州，反詐中心每天接到的類似報(bào)警都有幾十起。

民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)很多受害人都是因?yàn)辄c(diǎn)擊了“中銀貸款”的廣告，填寫個(gè)人信息后被騙的，但“中銀貸款”并不是直接實(shí)施詐騙的平臺(tái)。

昆山市公安局刑警大隊(duì)反詐中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 何永亮：這個(gè)網(wǎng)頁和貸款公司完全是兩個(gè)公司，它完全是一個(gè)靜態(tài)的頁面，就是一個(gè)獲取個(gè)人信息的渠道，和貸款公司是完全沒有關(guān)系的。

通過調(diào)查被騙資金流向，民警確認(rèn)真正的詐騙窩點(diǎn)都藏身在境外，因?yàn)橐咔榈仍?，警方出境辦案受阻，這也導(dǎo)致追回被騙錢款十分困難。

認(rèn)清網(wǎng)貸詐騙的“六步”套路

以“中銀貸款”之類的網(wǎng)頁作為障眼法，利用受害人急需用錢的心理實(shí)施詐騙，這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款類騙術(shù)通常分為六步，一起來看清騙子的六步騙術(shù)，以防上當(dāng)受騙。

第一步，引流，一些在網(wǎng)上瀏覽過“貸款類”廣告的用戶，很難察覺到自己已經(jīng)被大數(shù)據(jù)標(biāo)記為了“潛在客戶”，接下來會(huì)被推送更多的貸款類廣告，這其中就包括詐騙團(tuán)伙推送的廣告。

第二步，鏈接，當(dāng)“潛在用戶”點(diǎn)開騙子發(fā)來的短信鏈接后，會(huì)進(jìn)入騙子制作好的網(wǎng)頁，或者App的下載鏈接，這些頁面一般都會(huì)仿冒一些知名的貸款平臺(tái)。

第三步，填寫資料，和正規(guī)貸款平臺(tái)一樣，詐騙平臺(tái)要求必須填寫一連串的個(gè)人隱私信息，包括姓名、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)等，一旦這些“潛在客戶”提交了個(gè)人信息，就成了詐騙集團(tuán)眼中的“精準(zhǔn)料”。

公安部刑偵局電信網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查處處長(zhǎng) 張軍：那么騙子依據(jù)有精準(zhǔn)意向的公民個(gè)人信息，他的作案的成功率能到5%，5%已經(jīng)很高了。如果沒有這部分信息的話，那么他的成功率可能就是萬分之幾，所以騙子他一定要前端要獲取信息。

第四步，放誘餌，騙子會(huì)讓用戶的個(gè)人貸款金額界面上，出現(xiàn)貸款的額度，讓被害人感覺大額貸款已經(jīng)觸手可及。

第五步，保證金，當(dāng)被害人想從貸款平臺(tái)提現(xiàn)時(shí)候，所謂的客服會(huì)提出，繳納一定比例的提現(xiàn)費(fèi)、保證金等。很多著急借錢的人看到自己貸款額度后，大都會(huì)決定轉(zhuǎn)出這筆錢。

第六步，信息錯(cuò)誤，在被害人交過提現(xiàn)費(fèi)后，認(rèn)為馬上要提現(xiàn)到賬的時(shí)候，通常又會(huì)收到銀行卡或身份證等資料填寫錯(cuò)誤，無法提現(xiàn)等提示。但這只是騙子的伎倆，他們通過后臺(tái)程序故意造成填寫錯(cuò)誤的假象。接下來會(huì)以提現(xiàn)失敗，賬戶被鎖死，需要解凍費(fèi)為由不斷引誘被害人將錢打到他們的賬戶上，直到被害人發(fā)現(xiàn)這不是“網(wǎng)貸”而是“網(wǎng)騙”。

通過獲取被害人詳細(xì)信息實(shí)施精準(zhǔn)詐騙

通過網(wǎng)貸騙局騙人，騙子必須在網(wǎng)上找到有貸款需求的人。在這起案件中，藏身境外的騙子就是通過獲取被害人的詳細(xì)信息才能實(shí)施精準(zhǔn)詐騙的，“中銀貸款”網(wǎng)頁就是騙局的“大堂前臺(tái)”，負(fù)責(zé)搜集登記個(gè)人信息，把受害人領(lǐng)入騙子的“小黑屋”，這個(gè)小網(wǎng)頁背后的大貓膩更是讓人觸目驚心。

通過調(diào)查“中銀貸款”背后的運(yùn)營(yíng)商，警方鎖定了山東濟(jì)南一個(gè)叫做“芯貝科技”的網(wǎng)絡(luò)公司。該公司的實(shí)際控制人為賈某軍，他通過非法途徑獲取了網(wǎng)貸金融廣告投放資格，對(duì)外發(fā)布網(wǎng)絡(luò)貸款廣告，從中獲取有貸款意向者的公民信息。隨后，再將這些信息轉(zhuǎn)手倒賣給境外詐騙團(tuán)伙。

在濟(jì)南市中心的一座寫字樓里，警方將賈某軍和5名團(tuán)伙成員一舉抓獲，打開犯罪嫌疑人的電腦，辦案民警大吃一驚。

昆山市公安局刑警大隊(duì)反詐中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 何永亮：我們?cè)诠镜碾娔X里面 發(fā)現(xiàn)了（竊?。┑墓駛€(gè)人信息的數(shù)據(jù)，當(dāng)時(shí)通過我們核算，數(shù)據(jù)達(dá)到40余萬條。

蘇州市反詐中心民警 余洋：這些群眾的手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼一應(yīng)俱全。 我們?cè)谌珖?guó)數(shù)據(jù)庫里面進(jìn)行核對(duì)，居然發(fā)現(xiàn)了一萬多起貸款詐騙的案件，我們統(tǒng)計(jì)了一下金額，這一萬多個(gè)人被騙了2個(gè)億。

40萬條公民信息被賣 被騙超兩億元

蘇州警方分赴上海、山東、福建5省7地，打掉非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙10個(gè)，抓獲各層級(jí)違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結(jié)涉案資金2億余元。

隨著對(duì)賈某軍團(tuán)伙的深挖徹查，一個(gè)圍繞網(wǎng)貸詐騙而衍生出的龐大黑灰產(chǎn)業(yè)鏈也暴露了出來，從非法收集公民個(gè)人信息到完成販賣共有四個(gè)層級(jí)。

所謂的“代理商”專門負(fù)責(zé)在一些知名網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或搜索引擎里開設(shè)、投放貸款詐騙廣告；

所謂的“渠道商”專門負(fù)責(zé)偽造正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款資質(zhì)、企業(yè)網(wǎng)站域名等；

所謂的“運(yùn)營(yíng)商”專門負(fù)責(zé)租用境外服務(wù)器、開發(fā)制作虛假貸款廣告頁面或手機(jī)App，并收集有貸款意向人員的個(gè)人信息；

所謂的“推廣商”專門負(fù)責(zé)將非法獲得的公民個(gè)人信息販賣給詐騙團(tuán)伙。

平臺(tái)監(jiān)管不力 “詐騙廣告”大行其道

網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙占電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的40%，發(fā)案數(shù)如此之高，關(guān)鍵一環(huán)就是詐騙廣告能在網(wǎng)上大肆投放、以假亂真。那么像“中銀貸款”這樣涉嫌詐騙的網(wǎng)頁為何能公然在互聯(lián)網(wǎng)上廣而告之呢？

很多受害人向警方表示，當(dāng)初之所以被“中銀貸款”的廣告迷惑，其中一個(gè)原因是這些廣告都是知名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推送的。在互聯(lián)網(wǎng)等平臺(tái)投放貸款類的廣告，企業(yè)必須要有放貸資質(zhì)和注冊(cè)備案的網(wǎng)絡(luò)域名，那么賈某軍等人是否具有這些資質(zhì)呢？警方找到了其中的貓膩。

在賈某軍團(tuán)伙開發(fā)的“中銀貸款”網(wǎng)頁上，標(biāo)注著“星子縣某貸款公司”。警方查實(shí)這是一個(gè)位于江西省九江市星子縣的小額貸公司。

蘇州市反詐中心 杜瑋彬：（星子縣）這家公司其實(shí)已經(jīng)倒閉了，他（賈某軍）冒用了資質(zhì)，做了一套一模一樣的網(wǎng)站，然后去到代理商那邊去投放廣告。

為了不易被發(fā)現(xiàn)，“中銀貸款”套用或者偽造的貸款資質(zhì)，都是一些不知名的小型金融機(jī)構(gòu)，例如吉林四平德豐鐵東村鎮(zhèn)銀行、哈爾濱龍商小貸公司等。同時(shí)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賈某軍等人一般都是通過所謂的“渠道商”來拿到全套的貸款資質(zhì)。

在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，套用甚至偽造金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上大量投放廣告是一種普遍現(xiàn)象，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為了賺取更多的廣告費(fèi)，對(duì)這些資質(zhì)真?zhèn)蔚暮藢?shí)大多是睜一只眼閉一只眼，或者把資質(zhì)的審核權(quán)直接下放給了廣告代理商。

犯罪嫌疑人 鄒某：套資質(zhì)的話是基本上代理（商）都會(huì)做，（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）總部給他們規(guī)定是不允許他們做的。但是（代理商）為了完成業(yè)績(jī)，也是會(huì)做的。

警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有些代理商為了完成廣告額度，甚至?xí)苯幽弥子玫馁Y質(zhì)到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開通廣告賬戶，一些賬戶又被倒手賣給了賈某軍。

本案中，犯罪嫌疑人張某是“今日頭條”在吉林的廣告總代理，他們通過套用犯罪嫌疑人孔某等人提供的吉林四平德豐鐵東村鎮(zhèn)銀行、三亞惠民銀行在“今日頭條”開通了大量推廣賬戶，賣給了孔某，孔某又將這些廣告席位賣給賈某軍。賈某軍因此得以在今日頭條上投放了大量的網(wǎng)絡(luò)詐騙廣告。

那么這些套用或者偽造的貸款資質(zhì)、企業(yè)域名為什么能順利通過今日頭條的審核呢？

涉案人員 張某：我們簡(jiǎn)單審核以后提交到總部，然后總部是有專業(yè)的審核。但是在我們這個(gè)層面，包括總部層面可能都沒有發(fā)現(xiàn)問題。就事實(shí)情況來看，我們包括頭條可能也確實(shí)是存在資質(zhì)審核不嚴(yán)，審核不到位的這這種情況。

蘇州市反詐中心主任 婁乃成：剛才所說的一個(gè)（涉案互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）他們只審核材料，不審核實(shí)質(zhì)；另個(gè)他們甚至對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)這種投訴也不當(dāng)回事，有群眾投訴了，直接把他投訴轉(zhuǎn)給那家發(fā)布廣告的公司，你幫我把這個(gè)事情了掉，你自己去了掉這個(gè)事情我就不管了。

此外，按照相關(guān)的金融管理規(guī)定，賈某軍等人套用的貸款資質(zhì)只能在指定區(qū)域內(nèi)投放廣告，而一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為了廣告費(fèi)卻對(duì)這樣的規(guī)定置若罔聞。

蘇州市反詐中心主任 婁乃成：很多借貸平臺(tái)，它發(fā)布借貸廣告肯定后面有一家金融機(jī)構(gòu)。但當(dāng)那家金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，只能在一個(gè)縣或者是一個(gè)地市發(fā)布這種貸款的一個(gè)廣告，或者是從事貸款業(yè)務(wù)。而不是面向全國(guó)，（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）它把線下的這種限制到線上就取消掉了，互聯(lián)網(wǎng)公司審核也不嚴(yán)，睜一只眼閉一眼，只賺這種廣告錢。

監(jiān)管存在漏洞 公安機(jī)關(guān)約談涉案網(wǎng)絡(luò)

針對(duì)這些涉案的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)所暴露出來的監(jiān)管漏洞，公安機(jī)關(guān)在案件偵辦過程中，也對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行了約談，要求對(duì)此類貸款廣告的資質(zhì)進(jìn)行全面排查。

來源 央視新聞客戶端

編輯：謝永利

流程編輯 邰紹峰