文 | 心平

商業(yè)能力終極比拼的是什么？有人說技術(shù)、有人說產(chǎn)品、還有人說服務(wù)梅州培訓(xùn)機構(gòu)引流推廣方案，但我覺得是對客戶的理解，商戰(zhàn)上決定成敗的是人的情商。

情商怎解？就是共情能力，比別人更快獲得客戶信任，比別人更多從客戶角度思考問題，更敏捷將產(chǎn)品開發(fā)出來，就能先人一步。陸奇曾說，人工智能時代，最重要的是對客戶需求的把握。在技術(shù)至上論甚囂塵上的今天，這句話值得深思，需要考慮的是，技術(shù)是否真在幫客戶解決問題，是否在服務(wù)業(yè)務(wù)的需求。

金融科技領(lǐng)域的競爭也是如此。對于大多數(shù)對金融科技有需求的中小銀行來說，獲客是最重要的業(yè)務(wù)需求。

2018年7月26日，中國平安集團旗下的金融壹賬通，在深圳召開主題為“未來銀行·AI+營銷”的Gamma智能營銷方案體驗大會暨產(chǎn)品發(fā)布會，向行業(yè)首次公開Gamma人工智能營銷解決方案。該方案以人工智能為核心，將大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)與銀行零售業(yè)務(wù)流程有機融合，通過全流程智能化改造，推動銀行在存量客戶激活、線上線下獲客、產(chǎn)品交叉營銷等方面的全方位能力提升，致力為中小銀行打造一個高度智能化的虛擬營銷專員。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出梅州培訓(xùn)機構(gòu)引流推廣方案：“我們希望通過金融科技的賦能，為中小銀行提供多渠道智能營銷工具，幫助銀行激活存量客戶、拓展新客戶，并給予客戶全新的智能化、個性化服務(wù)體驗。”

◆ ◆ ◆

一、業(yè)務(wù)需求決勝

細究金融科技這個詞，金融和科技二者絕不是簡單的加總，而是有機的融合，同時在此之上發(fā)生化學(xué)反應(yīng)，科技先將金融數(shù)字化，金融科技又將實體數(shù)字化，建立在數(shù)字化上的實體經(jīng)濟將化蛹成蝶，而這一切的開始，是需要找到業(yè)務(wù)的抓手，通過業(yè)務(wù)將金融和科技結(jié)合起來，否則奢談金融科技就有可能難以落地。

金融壹賬通作為平安集團旗下的金融科技獨角獸，經(jīng)過幾年的展業(yè)，已經(jīng)服務(wù)420多家銀行，2000多家金融機構(gòu)。從今年開始，陸續(xù)設(shè)立香港分公司、新加坡分公司以及美國紐約人工智能研究院，開始在海外拓展相關(guān)業(yè)務(wù)。從香港金管局貿(mào)易融資平臺到泰國第二大銀行Siam Commercial Bank的人工智能解決方案，金融壹賬通的金融科技解決方案正在行業(yè)迅速鋪開。

在發(fā)布會上，金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹了公司給金融機構(gòu)提供的十大解決方案，包括移動銀行方案、智能營銷方案、智能風(fēng)控方案、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品平臺方案、互聯(lián)網(wǎng)核心解決方案、中小企業(yè)金融服務(wù)平臺、貿(mào)易融資解決方案、ABS生態(tài)圈產(chǎn)品方案、資產(chǎn)管理系統(tǒng)方案和資產(chǎn)負債管理服務(wù)方案。

像智能營銷方案一樣，這些方案都是從中小銀行的業(yè)務(wù)實際出發(fā)。比如，樂山市商業(yè)銀行從2017年12月與金融壹賬通開展合作以來，金融壹賬通提供了包含信貸產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控方案和Gamma智能整體營銷方案咨詢在內(nèi)的一站式解決方案，雙方合作后，樂山市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提升效果顯著。眼下，嘉興銀行、梅州客商銀行、南洋商業(yè)銀行等十余家銀行已與金融壹賬通正式簽署協(xié)議，部署Gamma人工智能營銷解決方案。

從業(yè)務(wù)入手，讓金融壹賬通找到了和金融機構(gòu)合作的鑰匙，公司也正在圍繞這個進行能力建設(shè)。葉望春提到，金融科技公司需要具備兩個能力：一個是科技能力，另一個就是金融能力，他說，單純的金融系子公司缺少科技研發(fā)和體制優(yōu)勢，而單純的科技公司又不像平安集團這么懂金融業(yè)務(wù)，金融壹賬通結(jié)合了這兩種能力。

在葉望春看來，金融壹賬通這種能力的獲得，與其股東平安集團關(guān)系很大。目前，平安集團旗下有平安保險、平安銀行、平安信托、平安普惠、陸金所等金融業(yè)務(wù)板塊。全覆蓋的金融牌照，讓平安集團對于金融業(yè)務(wù)有深刻的理解，這些都可以為金融壹賬通所借鑒應(yīng)用。

舉例來說，平安銀行以貿(mào)易融資見長，金融壹賬通就可以在與平安銀行溝通中清晰了解關(guān)于貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)邏輯，并通過區(qū)塊鏈等技術(shù)將其場景化、業(yè)務(wù)化，輸出給整個行業(yè)。中國平安集團董事長兼CEO馬明哲還提出要將每年平安集團收入的1%、利潤的5%以上拿來做金融科技的研發(fā)投入。這些給了金融壹賬通科技上的實力。

◆ ◆ ◆

二、Gamma智能獲客：解決中小銀行最大痛點

平安金融壹賬通將目標客戶定位于資產(chǎn)100億左右的中小金融機構(gòu)，公司副總經(jīng)理兼首席創(chuàng)新官邱寒將這部分客戶的痛點歸納為兩個方面：一是獲客、二是風(fēng)控。邱寒總結(jié)了銀行獲客的九個字痛點，“獲客難、活客難、留客難”。

葉望春提到：“有一個統(tǒng)計，銀行現(xiàn)在新客戶一個月流失為15%，三個月大概是50%。”邱寒說，“真正的客戶應(yīng)該在銀行使用了三個產(chǎn)品，如果不是這樣，那客戶是不是你的還是有風(fēng)險的”。邱寒希望幫助中小銀行完成這種“賣這三個產(chǎn)品給客戶”的營銷過程。

本次金融壹賬通推出的Gamma人工智能營銷解決方案，涵蓋線下尋客、線上拓客和全面智腦三大子方案。

先說線下獲客，銀行的線下網(wǎng)點一直是重要的渠道，但是潛力遠沒有開發(fā)出來，在金融壹賬通此次發(fā)布的“加馬智能營銷解決方案”中，有一款叫“千里眼”的產(chǎn)品，它能使客戶經(jīng)理在線下網(wǎng)點迅速識別、了解客戶需求：比如，當客戶在大堂等候時，智能營銷系統(tǒng)會自動記錄等待時間，對長時間未被服務(wù)的客戶，會進行安撫和關(guān)照；再比如，當客戶看產(chǎn)品的海報時，系統(tǒng)會通過微表情“察言觀色”，幫助客戶經(jīng)理更好地了解客戶。

如果說“千里眼”用在網(wǎng)點，走出網(wǎng)點怎么辦呢？加馬智能營銷解決方案提供了一個叫做“多點尋客”的系統(tǒng)，在系統(tǒng)中輸入關(guān)鍵詞，就能從地圖中找到目標客戶扎堆的地方，從而能在有效區(qū)域進行高效營銷，營銷人員到地后，還可通過張貼二維碼等營銷方式，用戶掃描二維碼之后，就能看到產(chǎn)品介紹和客戶經(jīng)理聯(lián)系方式。

在線上獲客方面， Gamma人工智能營銷解決方案以社交營銷為核心，提供了社交媒體營銷解決方案，提升了銀行線上獲客能力。其中，運用社交端小程序，及銀行公眾號商城幫助客戶經(jīng)理實現(xiàn)線上客戶批量管理的功能，單個客戶經(jīng)理管戶數(shù)可以從數(shù)十個躍升到千個以上。所有這些系統(tǒng)最快1天即可上線，營銷活動轉(zhuǎn)發(fā)率較傳統(tǒng)模式提高10倍以上。

值得一提的是，Gamma人工智能營銷解決方案，還配備了基于AI自然語義多輪問答技術(shù)的智能外呼系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備強大的智能分析功能——篩選、匹配、分類、鎖定，可實現(xiàn)機器人與客戶多輪次自動對話，在客戶申請斷點時主動外呼，斷點召回比例提升30-60%，從而變服務(wù)為營銷。

所有上述的方案都離不開大數(shù)據(jù)的支持，Gamma人工智能營銷解決方案中智能大數(shù)據(jù)平臺是幫助銀行管理內(nèi)外部大數(shù)據(jù)的中樞。支持100余種數(shù)據(jù)格式的接入與管理，方便銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)的接入與管理。同時還提供了非常豐富的外部數(shù)據(jù)接入與管理的工具，預(yù)置多項外部數(shù)據(jù)接入接口，幫助銀行實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的全面管理，做到內(nèi)外部數(shù)據(jù)1周內(nèi)快速接入，快速為未來智能營銷提供豐富的客戶畫像標簽。

與此同時，Gamma人工智能營銷解決方案的智能營銷引擎，可實時采集各系統(tǒng)產(chǎn)生的豐富數(shù)據(jù)流大數(shù)據(jù)，生成針對不同客戶特點的千人千面的營銷策略，內(nèi)置多個營銷策略模板，實現(xiàn)營銷活動的1小時配置上線，應(yīng)對銀行越來越豐富的營銷需求。首創(chuàng)基于自然語義搜索的智能報表工具，采用NLP技術(shù)，實現(xiàn)0代碼、自然語義模糊數(shù)據(jù)查找，幫助用戶一鍵洞見業(yè)務(wù)細節(jié)。

上述方案，從數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)應(yīng)用及數(shù)據(jù)洞見四個維度為銀行提供完整的大數(shù)據(jù)解決方案，成為虛擬營銷專員的智能大腦。

通過Gamma人工智能營銷解決方案，打造銀行客戶新體驗，客戶活躍度提升50%以上，營銷活動轉(zhuǎn)發(fā)率提升3倍以上；顯著提升營銷效果，沉睡客戶喚回率平均提升3-5倍以上，新客戶獲客量增加2倍以上；通過多渠道優(yōu)化以及精準營銷，顯著降低獲客成本，提升營銷活動投入產(chǎn)出比。

< end >

您對此文有什么看法，在留言區(qū)留下您的評論吧！

首屆「央觀·金融青年“百人起飛”寫作訓(xùn)練營」正在火熱招募中…… 我們期待您的加入 ！微信搜索“央行觀察”點擊關(guān)注公眾號即可查看詳情～

央行觀察其他熱文，關(guān)注「央行觀察」微信公眾號即可查看

1.商業(yè)銀行十年反思錄

2.縱容的貨幣政策與金融傳奇的沃爾克

3.金融普惠喊十年，我們?nèi)谫Y咋還難？

4.去杠桿節(jié)奏已變，人民幣反攻可期，美股大崩在即

5.互金整治下：一個金融辦主任的苦衷