理財公司開放式“固收+期權”產(chǎn)品近6月收益表現(xiàn)（截至3月11日）

在本期公布的理財公司開放式“固收+期權”產(chǎn)品近6月業(yè)績TOP10榜單中，招銀理財上榜6只產(chǎn)品，平安理財上榜3只產(chǎn)品，工銀理財上榜1只產(chǎn)品。

其中，近6月凈值增長率排名第一的為平安理財發(fā)行的“鑫享指數(shù)增強1號一年定開”。該產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品，風險等級為三級（中等風險），業(yè)績比較基準為“15%*中證500指數(shù)漲跌幅+4.85%（年化）”，其中，中證500指數(shù)漲跌幅=（中證500 指數(shù)期末觀察日收盤價/中證500指數(shù)期初觀察日收盤價-1）。

南財理財通數(shù)據(jù)顯示，今年以來，截至3月11日，理財公司共發(fā)行“固收+期權”理財產(chǎn)品8只。

近期，不少理財公司為提升管理資產(chǎn)規(guī)模，通過下調(diào)費率等方式增加產(chǎn)品在銷售渠道中的競爭力。但也有個別理財公司另辟蹊徑，通過與母行銷售渠道的“行司聯(lián)動”模式，推動理財產(chǎn)品銷售上新臺階。

南財理財通課題組注意到，作為“行司聯(lián)動”模式的一項具體措施，農(nóng)銀理財于3月10日公布了2021年“理財營銷先進分行與個人風采展示”，其母行多家分支行及理財營銷人員在這次理財業(yè)務營銷競賽活動中獲獎。其中，農(nóng)行北京分行獲得“2021年理財業(yè)務營銷競賽對公營銷優(yōu)勝分行”。此外，還有多名農(nóng)行分支行營銷人員獲得“2021年理財業(yè)務營銷精英”。

農(nóng)行北京分行表示，“在農(nóng)銀理財?shù)膶I(yè)支持下，北京分行將有市場影響力的大型客戶作為攻堅營銷對象，推動大型客戶理財業(yè)務不斷取得新突破，成功打響了客群中農(nóng)銀理財?shù)钠放朴绊懥??！?/p>

農(nóng)銀理財在北京分行的獲獎評語中指出，“該行在對公業(yè)務營銷方面，對大型客戶制定專業(yè)的營銷方案，與農(nóng)銀理財行司聯(lián)動，積極推動了對公理財凈值化轉(zhuǎn)型”。

據(jù)媒體此前報道，截至2021年末，建信理財和工銀理財兩家公司的時點管理規(guī)模均突破兩萬億。建信理財以小幅優(yōu)勢成了規(guī)模最大的國有大行理財公司，農(nóng)銀理財2021年末時點管理規(guī)模較峰值有所下降，居于國有大行理財規(guī)模排行的第三名。

農(nóng)行北京分行并不是唯一一家獲獎單位。在2月17日至3月10日之間，農(nóng)銀理財先后分四期公布了獲獎名單，其中還有廣東分行、浙江分行等多家分行被授予理財業(yè)務營銷競賽相關獎項。值得關注的是，“行司聯(lián)動”是農(nóng)行多家分支行獲獎感言中的關鍵詞。尤其是農(nóng)行廣東分行在行司聯(lián)動上更是不遺余力，其表示“高度重視行司聯(lián)動”，并“將凈值型理財指標納入年度廣東分行績效考核，配套工資獎勵用于開展專項活動，配備計價資源用于提升個人理財活躍客戶、新增對公理財客戶以及新增對公凈值型理財規(guī)?！薄＾r(nóng)銀理財也表示，廣東分行利用數(shù)字化營銷，創(chuàng)新理財營銷模式，提高了農(nóng)銀理財產(chǎn)品品牌知名度。

農(nóng)銀理財總裁段兵近期接受采訪時表示，“理財子公司的競爭力需要結(jié)合母行集團的客戶特點和相對優(yōu)勢，明確差異化的戰(zhàn)略定位，打造自己的品牌特色”，他還指出，銀行理財子公司與其他類型資管機構(gòu)相比，可以借助母行集團的客戶和渠道銷售優(yōu)勢。

一名農(nóng)行分支行獲獎的營銷人員表示，“在營銷活動期間，重點突出農(nóng)銀理財產(chǎn)品優(yōu)勢，擇優(yōu)為客戶選擇適合的理財產(chǎn)品，以口碑帶動業(yè)務。”

理財公司屬于新型非銀行金融機構(gòu)，可以通過直銷渠道銷售發(fā)行的理財產(chǎn)品，也可以通過代銷渠道銷售。現(xiàn)階段各理財公司在依托母行銷售理財產(chǎn)品的基礎上，正在積極拓展同業(yè)代銷和直銷渠道。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕诎l(fā)布報告指出，截至2021年底，在有存續(xù)產(chǎn)品的21家理財公司中，只有3 家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，18家理財公司還打通了其他銀行的代銷渠道，平均每家理財公司約有14家合作代銷機構(gòu)。此外，10家理財公司還存續(xù)有通過直銷渠道銷售的理財產(chǎn)品，銷售余額0.11萬億元。

農(nóng)銀理財董事長馬曙光此前也曾公開表示，“為更好滿足客戶的財富管理需求，各家銀行也紛紛引入他行理財產(chǎn)品進行銷售，理財產(chǎn)品同業(yè)交叉代銷已成趨勢，原本依靠母行渠道優(yōu)勢的理財子公司彼此又將面臨新的競爭。”同時，“農(nóng)銀理財自身也將在立足本行渠道全產(chǎn)品線布局的前提下，在他行代銷渠道發(fā)售差異化、特色化的產(chǎn)品。”

值得注意的是，2021年5月銀保監(jiān)會發(fā)布的《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）中指出，“理財公司應當對代理銷售機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動情況至少每年開展一次規(guī)范性評估”。此外，還要求“理財公司應當對代理銷售機構(gòu)的條件要求、專業(yè)服務能力和風險管理水平等開展盡職調(diào)查”。

需要注意的是，《辦法》厘清了理財公司與代理銷售機構(gòu)之間的責任。理財公司設計發(fā)行理財產(chǎn)品，代理銷售機構(gòu)面向投資者實施銷售行為，共同承擔理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售和投資者合法權益保護義務。理財公司一方要對代理銷售機構(gòu)開展盡職調(diào)查，明確規(guī)定準入標準和程序、責任與義務、存續(xù)期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務及退出機制。

南財理財通3.0即將上線銀行理財代銷數(shù)據(jù)庫，詳解機構(gòu)代銷產(chǎn)品清單、業(yè)績份額等，敬請關注～

南財理財通課題組選取5只近期發(fā)售新品供參考。

據(jù)南財理財通數(shù)據(jù)顯示，招銀理財“招睿頤養(yǎng)豐潤二十五月封閉3號增強型固定收益類理財計劃”值得關注。該產(chǎn)品A份額業(yè)績比較基準為年化4.95%，面向招商銀行個人投資者和機構(gòu)投資者發(fā)行，產(chǎn)品認購期為2022年3月11日到2022年3月17日。投資策略上，該產(chǎn)品根據(jù)投資組合中固定收益類資產(chǎn)積累的安全墊情況，動態(tài)調(diào)整權益類資產(chǎn)的投資比例，遴選適合的資產(chǎn)、資產(chǎn)組合或投資策略。同時，將在嚴格控制配置比例的前提下適度參與權益類資產(chǎn)的投資，通過配置一定比例的量化對沖策略公募基金、FOF及其他各類股票策略工具以增厚產(chǎn)品收益。

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