激活后就能拿到百萬(wàn)元信貸額度，不僅能隨便花還能買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房？這樣辦理信用卡業(yè)務(wù)的方式你信嗎？3月23日，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期有一個(gè)名為數(shù)字信用的App活躍異常，不少推銷(xiāo)人員蹭數(shù)字貨幣熱點(diǎn)，借可以獲取高額銀行信用卡額度話術(shù)吸引用戶入局。在用戶充值后，再以應(yīng)用程序正在升級(jí)對(duì)接企業(yè)、國(guó)企、央企各大支付平臺(tái)為由暫停App運(yùn)行，將用戶資金凍結(jié)，將用戶拉入詐騙陷阱。

借百萬(wàn)信用額度“拉人頭”引流

有一張?zhí)摂M信用卡，只要激活就能擁有百萬(wàn)元額度，還可以隨便花，這樣的業(yè)務(wù)你會(huì)不會(huì)心動(dòng)？近日，有多位受害者在社交平臺(tái)發(fā)布信息提到，被一個(gè)名為數(shù)字信用的App騙了，資金充入后打了水漂。

“現(xiàn)在我才意識(shí)到被騙了！”李文（化名）告訴北京商報(bào)記者，“不久前我接觸到了數(shù)字信用App，推銷(xiāo)人員告訴我這是國(guó)家發(fā)行的數(shù)字貨幣，相當(dāng)于虛擬信用卡，注冊(cè)激活就有信用額度可以提取、消費(fèi)。我信以為真，就提交了身份證、姓名、電話號(hào)碼、銀行卡號(hào)等信息，然后花費(fèi)了500元激活賬戶，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)充入的資金無(wú)法提現(xiàn)，激活的總額度也無(wú)法使用?！?/p>

根據(jù)李文提供的截圖信息，在充值500元后，李文激活的信用額度為500萬(wàn)元，也有多名受害者的情況和李文一致，都是在充值激活數(shù)字信用App之后獲取了高額信用額度。

何為數(shù)字信用？百萬(wàn)元信用額度又由誰(shuí)審核發(fā)放？順著李文提供的線索，北京商報(bào)記者以用戶身份進(jìn)入了多個(gè)“數(shù)字信用”交流群，在進(jìn)群后，群內(nèi)管理員第一時(shí)間要求新進(jìn)入的用戶首先將賬戶名稱以及頭像替換為個(gè)人真實(shí)信息，不遵守的用戶將被踢出群聊。

在交流群內(nèi)，數(shù)字信用App的頁(yè)面內(nèi)容不斷以刷屏形式吸引用戶眼球。根據(jù)推銷(xiāo)人員的介紹，數(shù)字信用App是通過(guò)下發(fā)額度，再去存款認(rèn)證激活數(shù)字錢(qián)包，相當(dāng)于虛擬信用卡，屆時(shí)會(huì)有工作人員幫助辦理數(shù)字通證＋數(shù)字密鑰＋數(shù)字錢(qián)包支付端口，消費(fèi)時(shí)進(jìn)行人臉識(shí)別或輸入密碼或指紋認(rèn)證，可以在任何支付場(chǎng)景購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，但需要首先進(jìn)行激活操作。

從激活流程來(lái)看，雖然數(shù)字信用App的激活流程與申請(qǐng)信用卡流程相似，都需要提交身份證、姓名、電話號(hào)碼等個(gè)人信息，但值得關(guān)注的是，激活數(shù)字信用App需要提前進(jìn)行充值。根據(jù)推銷(xiāo)人員介紹，用戶可以自行選擇充值額度，最高充值不超過(guò)500元，在激活賬戶后，用戶最高可以領(lǐng)取500萬(wàn)元的信用額度，可以買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房運(yùn)用到消費(fèi)領(lǐng)域的任何場(chǎng)景，也就是說(shuō)只要花費(fèi)500元，就可以拿到銀行審批的500萬(wàn)元授信額度。

對(duì)此，北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅表示，銀行對(duì)辦理信用卡有嚴(yán)格的審批程序，通常要求辦卡者信用良好，綜合辦卡者工作、收入、個(gè)人資產(chǎn)、銀行信用卡使用情況，確定信用額度，不可能存在先花錢(qián)注冊(cè)再批準(zhǔn)信用額度的情況。用戶在注冊(cè)安裝這類(lèi)App后，為了激活,必然要根據(jù)App的要求，提供個(gè)人身份信息以及工作、銀行卡賬戶等信息，在接收發(fā)送驗(yàn)證碼、點(diǎn)擊鏈接時(shí)，還可能導(dǎo)致銀行卡內(nèi)資金被非法劃轉(zhuǎn)。

疑似“跑路”用戶資金凍結(jié)無(wú)法提現(xiàn)

除了百萬(wàn)元信貸額度之外，數(shù)字信用App吸引用戶入局的另一個(gè)宣傳緣由還有國(guó)家開(kāi)發(fā)、國(guó)家背書(shū)。

根據(jù)推銷(xiāo)人員提供的信息，該應(yīng)用程序外觀仿照央行發(fā)布的數(shù)字人民幣App應(yīng)用程序。推銷(xiāo)人員在交流群中的分工也有所不同，一部分推銷(xiāo)人員不斷用話術(shù)向投資者灌輸數(shù)字信用與國(guó)家發(fā)行的數(shù)字貨幣一致的信息，另外一部分推銷(xiāo)人員則在交流群中不斷推送視頻，演示央行數(shù)字人民幣App注冊(cè)方式，試圖誤導(dǎo)消費(fèi)者。

王莉（化名）也是多位受害者其中的一員，在充值資金后，推銷(xiāo)人員告訴她只要等到3月中旬，便可激活百萬(wàn)元信用額度，但時(shí)至今日，充值的資金無(wú)法取出，激活后的百萬(wàn)元信用額度也無(wú)法使用，數(shù)字信用App也無(wú)法打開(kāi)了。

當(dāng)北京商報(bào)記者以用戶身份詢問(wèn)為何數(shù)字信用App無(wú)法打開(kāi)不能提現(xiàn)后，一位推銷(xiāo)人員提到，目前數(shù)字信用App正在升級(jí)對(duì)接企業(yè)、國(guó)企、央企各大中小企業(yè)，各大支付平臺(tái)?！昂罄m(xù)我們還要對(duì)接中國(guó)物聯(lián)網(wǎng)，更新系統(tǒng)需要一定的時(shí)間，注意不要去點(diǎn)舊的數(shù)字信用App,否則你的數(shù)據(jù)會(huì)被黑客占領(lǐng)系統(tǒng)，賬戶也會(huì)被凍結(jié)?！边@位推銷(xiāo)人員說(shuō)道。

在交流群中，也有不少已經(jīng)充值的用戶詢問(wèn)何時(shí)能夠重啟數(shù)字信用App，推銷(xiāo)人員也給出了同樣的說(shuō)法。若有用戶稍有質(zhì)疑App的合規(guī)性就會(huì)被群內(nèi)管理員反駁，并踢出群聊。記者發(fā)現(xiàn)，在安卓及iOS的App正規(guī)下載平臺(tái)無(wú)法找到該軟件，據(jù)受害用戶介紹，當(dāng)時(shí)下載是由推銷(xiāo)人員提供的鏈接進(jìn)行下載，但目前鏈接已經(jīng)失效。推銷(xiāo)人員也拒絕提供下載方式。

在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，這個(gè)App盜用官方App的LOGO，涉嫌利用數(shù)字貨幣的熱度進(jìn)行詐騙。此類(lèi)詐騙行為也往往伴隨著個(gè)人信息盜用、資金受損，最重要的是當(dāng)前數(shù)字貨幣根本不涉及到信用卡方向的應(yīng)用，受騙用戶應(yīng)該馬上報(bào)警。

嚴(yán)防炒作熱點(diǎn)話題的跟風(fēng)詐騙行為

近年來(lái)，由于數(shù)字貨幣擁有的官方背景和火熱的試點(diǎn)活動(dòng)，已經(jīng)出現(xiàn)了不少套路和詐騙的案例，分析人士認(rèn)為，數(shù)字信用App也是涉嫌假借央行數(shù)字貨幣名義進(jìn)行詐騙。

北京商報(bào)記者在調(diào)查過(guò)程中注意到，在交流群中，源源不斷有用戶入群了解數(shù)字信用App的具體激活流程，且年齡大多為40-60歲左右，這類(lèi)中老年群體往往對(duì)新型金融詐騙的識(shí)別力度較弱。

王德悅提醒投資者，我國(guó)禁止炒作任何虛擬數(shù)字貨幣，除央行發(fā)行數(shù)字人民幣外，不認(rèn)可其他任何數(shù)字貨幣的合法性。投資者參與炒作數(shù)字貨幣，由于交易網(wǎng)站、服務(wù)器、收款賬戶均在境外，產(chǎn)生虧損后，往往難以通過(guò)司法程序追回?fù)p失。

央行也曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示表示，數(shù)字人民幣不會(huì)在數(shù)字人民幣App及銀行App之外要求消費(fèi)者提供注冊(cè)賬號(hào)、密碼、支付密碼等認(rèn)證信息；應(yīng)警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，不要訪問(wèn)或回復(fù)仿冒網(wǎng)站、電子郵件或手機(jī)短信息，避免感染病毒或泄露信息。

“對(duì)于此類(lèi)借炒作熱點(diǎn)話題跟風(fēng)詐騙的行為，消費(fèi)者一定要擦亮眼睛，不要盲目聽(tīng)信。在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，選擇合規(guī)產(chǎn)品?！蓖跖畈┱f(shuō)道。

北京商報(bào)記者 宋亦桐