4月20日上午，廣東銀行業(yè)2022年一季度新聞通氣會舉行。廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)信處處長晏瑜介紹，截至一季度末，全省銀行業(yè)總資產(chǎn)32.95萬億元，同比增長8.66%。各項貸款余額22. 87萬億元，同比增長12.14%。各項存款余額25.49萬億元，同比增長8.22%。廣東（不含深圳）銀行業(yè)總資產(chǎn)21.47萬億元，同比增長8.51%。其中，各項貸款余額14.77萬億元，較年初增加6842.97億元，同比增長12.57%。從行業(yè)投向看，制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍；從擔保方式看，企業(yè)類信用貸款較年初增加2016億元，同比多增438億元。

整體來看，廣東銀行業(yè)市場運行平穩(wěn)有序，資金供給合理充裕。記者在現(xiàn)場了解到，一季度，廣東銀行業(yè)在紓困小微、服務新市民、支持全面鄉(xiāng)村振興、信貸投放助力高質(zhì)量發(fā)展、金融風險防范化解等方面做出了諸多努力，并梳理出以下五大關(guān)鍵詞：

關(guān)鍵詞1：紓困小微

一季度，廣東銀行業(yè)持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)效，有效應對疫情沖擊，具體表現(xiàn)為：

信貸投放持續(xù)增長。一季度末，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款1.65萬億元，同比增長27.36%，個體工商戶貸款4031.12億元，同比增長22.44%。

服務覆蓋面持續(xù)擴大。一季度，新增普惠小微企業(yè)貸款1239億元、新增貸款戶5.54萬戶。其中，新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”貸款1.01萬戶，貸款356.57億元。

融資成本持續(xù)降低。加大銀行機構(gòu)對實體經(jīng)濟，特別是受疫情影響較大的小微企業(yè)的支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利，降低小微企業(yè)融資成本。一季度，轄內(nèi)新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率4.57%，在2021年下降0.28個百分點的基礎上再下降0.18個百分點。

服務質(zhì)效持續(xù)提升。加大銀行機構(gòu)小微企業(yè)續(xù)貸、信用貸款投放力度，深化“銀稅互動”機制，緩解小微企業(yè)融資慢、融資難問題。轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款余額5545.57億元，小微企業(yè)續(xù)貸余額1680.19億元，分別同比增長25.09%、31.78%；小微企業(yè)“銀稅互動”類貸款1054.17億元。

關(guān)鍵詞2：服務新市民

3月4日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》。記者了解到，廣東銀行業(yè)加大資源傾斜力度、加強產(chǎn)品服務創(chuàng)新，不斷提高新市民金融服務的可得性和便利性。

合理降低新市民金融服務門檻。在廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)所有地市全面推進銀行保險機構(gòu)新市民服務工作，大力促進新市民融入本地。如為新市民群體量身打造信用消費貸款，對外賣騎手或快遞員等新市民，充分利用其與美團、京東等平臺的合作證明，結(jié)合微信、支付寶等收支流水判斷用戶信用資質(zhì)，滿足新市民小額信用貸款需求。

擴大新市民金融服務領域。圍繞新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育等方面，加大金融供給。如結(jié)合區(qū)域特點及惠民、惠企政策，推出“創(chuàng)業(yè)擔保貸”“婦女創(chuàng)業(yè)貸”專項產(chǎn)品支持，鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行面向鶴山市新市民推出“珠江·新市民貸”信貸產(chǎn)品，主要用于創(chuàng)業(yè)或消費，累計發(fā)放貸款37筆，貸款余額462.9萬元；民生銀行廣州分行為外來務工子女為主的1500家民辦學校提供“校付通”集成平臺，便利家長繳費管理及打通實時信息交流渠道。

優(yōu)化新市民金融服務流程。如實現(xiàn)以電子合同發(fā)放住房公積金貸款，為新市民提供手機渠道辦理公積金貸款申請、合同簽訂、抵押登記等，實現(xiàn)全流程線上功能；設立全省首家新市民金融服務中心，開展專區(qū)服務、專職團隊、專屬產(chǎn)品、專項政策、專題行動“五?！碧剿鳎峁┮粩堊?、一站式金融服務便利。

拓寬新市民金融服務路徑。晏瑜介紹，廣東銀保監(jiān)局引導轄內(nèi)銀行機構(gòu)助力住房租賃市場發(fā)展，持續(xù)加大對新市民住房的支持力度。如建行廣東省分行累計支持租賃住房項目245個，發(fā)放貸款超過160億元，向市場供應房源16.53萬套；建行東莞市分行累計投向保障性租賃住房項目15個，投放金額3.4億元，籌集房源8395套。

關(guān)鍵詞3：鄉(xiāng)村振興

一季度，廣東銀行業(yè)切實加強對鄉(xiāng)村振興的金融支持。

加大涉農(nóng)信貸投放力度。廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)籌制定轄內(nèi)鄉(xiāng)村振興量化考核指標、縣域存貸比提升計劃，督促銀行機構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放力度，努力提升縣域信貸資金適配性。一季度末，全轄涉農(nóng)貸款約1.79萬億元，較年初增長6%，其中畜牧業(yè)貸款同比增長22.9%，高出全轄各項貸款增速10個百分點。

提升縣域金融服務質(zhì)效。保持轄內(nèi)農(nóng)村基礎金融服務全覆蓋，豐富服務種類。鼓勵銀行機構(gòu)積極運用數(shù)字技術(shù)，向自然村延伸拓展基礎金融服務。加快推進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭2023年底實現(xiàn)基本全覆蓋。轄內(nèi)農(nóng)合機構(gòu)已向2萬個行政村派駐金融特派員1.27萬名，覆蓋率90%，“三資平臺”對接完成率95%，個人信息建檔1290萬戶，個體工商戶及小微企業(yè)建檔89萬戶，已完成整村授信行政村6536個，授信金額370億元。 保障糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給。支持耕地保護，廣東銀保監(jiān)局指導轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新推出“惠農(nóng)貸”“農(nóng)田貸”“復墾貸”“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和土地規(guī)模經(jīng)營貸款”等特色信貸產(chǎn)品，如建行廣東省分行“復墾貸”產(chǎn)品已對接撂荒地整治項目實施主體超500家，意向融資金額超4億元。加大對化肥、農(nóng)藥等重要農(nóng)資儲備、購銷的支持力度，推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料全產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級，如茂名農(nóng)商行推出“好農(nóng)貸”，為超3700戶農(nóng)戶授信10.2億元，利率優(yōu)惠低至4.4%。重點支持糧食產(chǎn)業(yè)園做大做強，促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機銜接，如廣州農(nóng)商行為“從化香米”項目提供1.5億元授信支持，支持從化區(qū)在18.26萬畝水稻年種植產(chǎn)業(yè)基礎上，建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，創(chuàng)建“從化香米”國家地標品牌，“公司+專業(yè)合作社+基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化利益聯(lián)結(jié)模式，有望輻射園區(qū)周邊農(nóng)戶3000戶以上。

鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。持續(xù)推進駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村，鼓勵轄內(nèi)銀行機構(gòu)派駐金融干部駐鎮(zhèn)駐村，如農(nóng)行廣東省分行向全省13個地市、901個鎮(zhèn)派出876名干部掛任副縣（區(qū)）長、副鎮(zhèn)長、村金融助理，當好“聯(lián)絡員”“服務員”和“宣傳員”三員角色。扎實推進脫貧人口小額信貸工作，截至一季度末，全轄銀行機構(gòu)累計發(fā)放脫貧人口小額信貸超28億元，惠及脫貧戶8.25萬戶。

關(guān)鍵詞4：精準投放

晏瑜介紹，廣東銀保監(jiān)局積極推動轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)優(yōu)化金融供給，努力促進國民經(jīng)濟良性循環(huán)，助力廣東穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。

支持實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。一季度末，轄內(nèi)制造業(yè)貸款達1.94萬億元，同比增長28.7%，即將突破兩萬億大關(guān)。轄內(nèi)銀行業(yè)為1425戶國家或省級專精特新企業(yè)提供貸款868.17億元。轄內(nèi)主要銀行機構(gòu)綠色信貸較年初增加超過1500億元，建筑節(jié)能及綠色建筑、可再生能源及清潔能源項目、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目貸款同比分別增長285%、84%、46%。數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款5943億元，較年初增加813億元。加大民航領域金融紓困力度，航空運輸業(yè)貸款同比增長超過30%。

支持適度超前開展基礎設施投資。廣東銀保監(jiān)局引導轄內(nèi)銀行機構(gòu)加大對廣東重大項目建設的資金支持和保障。一季度末，基礎設施貸款2.1萬億元，一季度新增規(guī)模超過1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高；建筑業(yè)貸款新增339億元，比去年同期多增40億元。轄內(nèi)大型銀行機構(gòu)向廣東專項債項目發(fā)放貸款357億元，同比增長79%，支持廣東重點基礎設施項目靠前發(fā)力，盡早落地見效。

支持科技創(chuàng)新發(fā)展。爭取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理試點落地廣東，聯(lián)合省知識產(chǎn)權(quán)局制定試點實施方案，審慎遴選試點銀行機構(gòu)，依托在線平臺代辦專利權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務，并建立試點銀行考評機制，推動機構(gòu)用好用足試點政策，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務規(guī)模。一季度末，轄內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款超過100億元，較上年末增長24%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)一季度增量雙雙突破1000億元；科學研究服務業(yè)、信息技術(shù)服務業(yè)貸款同比分別增長26.2%、27.5%，增速達各項貸款的兩倍。

支持廣東外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展。一季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行機構(gòu)對外貿(mào)企業(yè)各項貸款余額12271.04億元，較年初增長14.61%，其中，貿(mào)易融資余額2068.01億元，較年初增長38.34%。對加工貿(mào)易外貿(mào)企業(yè)貸款2072.35億元，較年初增長20.71%，其中，“加易貸”項下融資業(yè)務貸款839.05億元，較年初增長27.15%。為中小外貿(mào)企業(yè)延期還本付息涉及貸款本金13.59億元，免收貸款利息243.83萬元；累計使用人行防疫專項再貸款資金支持外貿(mào)企業(yè)的優(yōu)惠貸款合計26.31億元。

亮點5：防范風險

一方面，完善銀行保險機構(gòu)公司治理。持續(xù)強化黨的領導，推動黨的領導與公司治理深度融合。督促銀行保險機構(gòu)健全“三會一層”組織架構(gòu)，健全內(nèi)部治理機制。強化股東穿透監(jiān)管，加強對股東的穿透式審查，禁止不符合股東資質(zhì)條件的股東，以及主業(yè)不突出、有不良投資記錄、杠桿率高的企業(yè)入股銀行保險機構(gòu)。深入推進股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象整治，持續(xù)清理違規(guī)股東和背后實際控制人，對于股權(quán)違規(guī)質(zhì)押、嵌套，違規(guī)超比例持股和通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易套取資金的股東從嚴查處問責。

另一方面，有序化解信用風險。進一步督促銀行做實資產(chǎn)質(zhì)量，嚴格落實金融資產(chǎn)風險審慎分類制度，妥善處置重點機構(gòu)、行業(yè)、領域金融風險，指導銀行綜合運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置，穩(wěn)妥應對不良資產(chǎn)反彈，一季度共處置不良資產(chǎn)超200億元。

【記者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

289財經(jīng)熱點