“銀行能有什么問(wèn)題呢？”對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，銀行是最安全的，可靠的保險(xiǎn)柜，把錢(qián)放在這里肯定沒(méi)問(wèn)題。央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，4月末人民幣存款余額220.2萬(wàn)億元，普通老百姓辛苦工作，將血汗錢(qián)存入銀行，不求能有多么高的利息回報(bào)，但只求安全。

然而，銀行真的就那么安全嗎？實(shí)際上，過(guò)去已經(jīng)有海南發(fā)展銀行等4家銀行倒下，而且國(guó)家也允許銀行破產(chǎn)倒閉。也就是說(shuō)銀行現(xiàn)在也是企業(yè)性質(zhì)，自負(fù)盈虧，一旦經(jīng)營(yíng)不好，也可能出現(xiàn)倒閉的情況。只不過(guò)銀行即便倒下，也有《存款保險(xiǎn)條例》，儲(chǔ)戶(hù)最高可以獲得50萬(wàn)的賠償。

說(shuō)歸說(shuō)，如果銀行真的出現(xiàn)了問(wèn)題，儲(chǔ)戶(hù)還是非?？只诺?。就在近段時(shí)間，真的出現(xiàn)了銀行無(wú)法取現(xiàn)的情況，而且還不止一家。

事件始發(fā)于4月18日，位于河南許昌的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行，儲(chǔ)戶(hù)突然發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)站處于升級(jí)狀態(tài)，無(wú)法登錄，手機(jī)銀行也一樣無(wú)法使用，打電話(huà)到銀行也無(wú)人接聽(tīng)，感覺(jué)像是跑路了，所以，儲(chǔ)戶(hù)跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)想取現(xiàn)，但發(fā)現(xiàn)一樣取不了。

無(wú)法取現(xiàn)，讓儲(chǔ)戶(hù)們慌了。當(dāng)?shù)氐脑S昌政府也回應(yīng)了，表示有不法分子利用銀行進(jìn)行詐騙，儲(chǔ)戶(hù)合法儲(chǔ)蓄會(huì)受到法律保護(hù)。央行也回應(yīng)表示已經(jīng)展開(kāi)調(diào)查，會(huì)維護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的權(quán)益。

然而，時(shí)至今日，不但存款沒(méi)能取出來(lái)，出事的銀行又多了兩家，分別是河南開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行，總共5家銀行，涉及2900多位儲(chǔ)戶(hù)，存款總額超過(guò)12億元。

說(shuō)是線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)可以正常辦理業(yè)務(wù)，但由于取款的人太多，基本上算是發(fā)生了“擠兌”現(xiàn)象。所以銀行也關(guān)閉了提現(xiàn)入口，理由是無(wú)法鑒別非法資金與合法資金，所以采取了應(yīng)急措施。

近一個(gè)月無(wú)法取款，無(wú)疑給用戶(hù)造成了很大的恐慌，說(shuō)好的“存款自愿、取款自由”呢？為什么會(huì)發(fā)生這種情況？到底是哪里出了問(wèn)題？

撥云見(jiàn)霧，這幾家銀行背后浮出了一家公司，叫新財(cái)富集團(tuán)，據(jù)說(shuō)涉嫌非法吸收公眾存款，而且數(shù)額很大。據(jù)財(cái)新傳媒報(bào)道，這家集團(tuán)不僅控制了多家村鎮(zhèn)銀行，還控制了多家農(nóng)商行，涉及多個(gè)省份，和涉事的這幾家銀行都有合作關(guān)系。

從天眼查的資料顯示，許昌農(nóng)商行是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的第一大股東，分別持有20.5%、51%、51%、40%的股份，而開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行和許昌農(nóng)商行多少存在點(diǎn)聯(lián)系。

目前，這幾家銀行是否存在非法吸收公眾存款，還不得而知，但和它們合作的新財(cái)富集團(tuán)，問(wèn)題就不小。

其實(shí)整個(gè)事件的來(lái)龍去脈很簡(jiǎn)單，銀行高息攬儲(chǔ)，儲(chǔ)戶(hù)被高利率吸引，存入大量資金，而且很多都是外地用戶(hù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道存入資金。據(jù)了解，這幾家銀行的存款業(yè)務(wù)年化利率在4.1%到4.7%之間，接近大部分銀行利率的兩倍。

這兩年，銀行存款利率持續(xù)下降，目前4%以上的存款產(chǎn)品已經(jīng)很少見(jiàn)，即便是大額存單，國(guó)有大行3年期的利率還不到3.5%，定期存款那就更低了，中小銀行也很少能夠超過(guò)4%。而且，央行已經(jīng)叫停了靠檔計(jì)息、互聯(lián)網(wǎng)存款、異地存款等產(chǎn)品。

毫無(wú)疑問(wèn)，這幾家銀行通過(guò)高息，來(lái)吸收異地存款，已經(jīng)違規(guī)了。但面對(duì)高利率，不少外地的用戶(hù)就被吸引過(guò)來(lái)，比如一位天津的女士就將43萬(wàn)積蓄存入禹州新民生村鎮(zhèn)銀行，而來(lái)自東北的陳之虹，先后存入了420萬(wàn)元，這是他自己，未婚妻，以及父母積攢下來(lái)的所有積蓄。

在很多人看來(lái)，銀行都是“一本萬(wàn)利”，但隨著銀行數(shù)量的增加，競(jìng)爭(zhēng)也變得激烈，不少實(shí)力薄弱的銀行無(wú)法盈利，特別是村鎮(zhèn)銀行。銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月，全國(guó)共有村鎮(zhèn)銀行1651家。早在2016年，中國(guó)社科院就做了一份調(diào)查，全國(guó)有200多家村鎮(zhèn)銀行是虧損的。

這兩年，隨著存款利率的下調(diào)，很多存款產(chǎn)品被叫停，像村鎮(zhèn)銀行攬儲(chǔ)越來(lái)越難。于是，只能違規(guī)操作，劍走偏鋒，通過(guò)高利率來(lái)吸收存款。這一次是這幾家村鎮(zhèn)銀行被利用了，還是說(shuō)也有參與其中，目前還不得而知。

至于這12億的老百姓血汗錢(qián)，如果是正當(dāng)途徑的存款，取出來(lái)應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題，只是需要時(shí)間。如果是非法吸收后，拿去用掉了，那錢(qián)不一定能夠還回來(lái)。

看到這里，無(wú)疑給了儲(chǔ)戶(hù)們一個(gè)警醒。首先，不要太輕易相信中小銀行的高息存款，這里面有問(wèn)題的不少。其次，盡量不要只通過(guò)網(wǎng)站、小程序等網(wǎng)絡(luò)渠道獲取信息，應(yīng)該到銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)是否有相應(yīng)的存款產(chǎn)品，這樣才能保證安全。大中銀行，雖然利率低，但至少是安全可靠的。