本篇文章信途科技給大家談?wù)勩y監(jiān)分局推廣方案,以及銀行督導(dǎo)方案對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn),希望對(duì)各位有所幫助,不要忘了收藏本站。
銀監(jiān)局是干嘛的?職責(zé)是什么?
現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)。
銀監(jiān)會(huì)全稱中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(China Banking Regulatory Commission ,CBRC)
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。 銀監(jiān)會(huì)的成立與職責(zé)明確的過(guò)程同時(shí)也就是人民銀行職責(zé)專業(yè)化的過(guò)程,兩者正是在這一期間進(jìn)行職責(zé)分工的明確與細(xì)化。央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立,實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離,是與中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展大環(huán)境密不可分的,是金融監(jiān)管與調(diào)控的對(duì)象-金融業(yè)、金融市場(chǎng)日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。
[編輯本段]主要職能
根據(jù)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案,2003年3月中國(guó)首次設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),其構(gòu)成主要由中國(guó)人民銀行的銀行一司、銀行二司、非銀行司、合作管理司、銀行管理司,中央金融工委現(xiàn)有人員組成(銀行業(yè)協(xié)會(huì)也將有可能從人民銀行并入銀監(jiān)會(huì)),將統(tǒng)一由監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu),
負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法;
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行;
審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍;
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處;
審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格;
負(fù)責(zé)編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;
加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的監(jiān)管,重視其公司治理機(jī)制的建設(shè)和完善,促使其有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著中國(guó)人民銀行自建國(guó)50多年來(lái)集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一體的時(shí)代的結(jié)束。
銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)新十條內(nèi)容是什么
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知
(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào))
各銀監(jiān)局,各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲(chǔ)蓄銀行,各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社:
近年來(lái),為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的戰(zhàn)略部署,著力解決小企業(yè)融資方面的突出問(wèn)題,監(jiān)管部門積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù),不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境,取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果,促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù),現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下:
一、指導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。
二、引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制(利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制),按照四單原則(小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算),進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度,滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求,努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。
三、鼓勵(lì)商業(yè)銀行先行先試,積極探索,進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵(質(zhì))押方式的研發(fā)和推廣。
四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng),提高行政審批效率。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
五、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)專營(yíng)管理建設(shè)。對(duì)于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的,其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨(dú)的管理部門。同時(shí)鼓勵(lì)小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行,支持其在機(jī)構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。
六、鼓勵(lì)商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。
七、對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債,同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。
八、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行,經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定,相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核,具體包括:
(一)對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理,對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行,對(duì)于單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下,可視為零售貸款,具體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。
(二)在計(jì)算存貸比時(shí),對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款,可不納入存貸比考核范圍。
九、根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況,對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核,適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。
十、積極推動(dòng)多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè),拓寬小企業(yè)融資渠道。同時(shí)協(xié)調(diào)各地方政府、各部門進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財(cái)稅支持政策,完善社會(huì)信用體系,推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作,創(chuàng)造良好的社會(huì)基礎(chǔ)。
本通知所指小企業(yè),暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號(hào))的小企業(yè)定義為準(zhǔn),國(guó)家有關(guān)部門對(duì)小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)修改后即按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行。
請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行,組織做好貫徹實(shí)施工作,并及時(shí)總結(jié)小企業(yè)金融服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn),不斷發(fā)展完善,將實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題和建議及時(shí)反饋銀監(jiān)會(huì)。
二〇一一年五月二十五日
銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,確立了怎樣的持續(xù)監(jiān)管思路
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》
各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司:
“十二五”規(guī)劃綱要明確提出參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂,完善我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(Basel
III),并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作,2013年1月1日開(kāi)始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)?!兜谌姘腿麪枀f(xié)議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管新模式,大幅度提高了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求,建立全球一致的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn),將對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式、銀行體系穩(wěn)健性乃至宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。為推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性和國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,特制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。
一、總體目標(biāo)和指導(dǎo)原則
(一)總體目標(biāo)
借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成果,根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際,構(gòu)建面向未來(lái)、符合國(guó)情、與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行業(yè)監(jiān)管框架,推動(dòng)銀行業(yè)貫徹落實(shí)“十二五”規(guī)劃綱要,進(jìn)一步深化改革,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,提高發(fā)展質(zhì)量,增強(qiáng)銀行業(yè)穩(wěn)健性和競(jìng)爭(zhēng)力,支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健平衡可持續(xù)增長(zhǎng)。
(二)指導(dǎo)原則
1.立足國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際,借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成果,完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?;谖覈?guó)銀行業(yè)改革發(fā)展實(shí)際,堅(jiān)持行之有效的監(jiān)管實(shí)踐,借鑒《第三版巴塞爾協(xié)議》,提升我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn),構(gòu)建一整套維護(hù)銀行體系長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行的審慎監(jiān)管制度安排。
2.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。統(tǒng)籌考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期及金融市場(chǎng)發(fā)展變化趨勢(shì),科學(xué)設(shè)計(jì)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并合理確定監(jiān)管要求,體現(xiàn)逆周期宏觀審慎監(jiān)管要求,充分反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的單體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性相結(jié)合。為保證銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的公平性,統(tǒng)一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并根據(jù)不同機(jī)構(gòu)情況設(shè)置差異化的過(guò)渡期安排,確保各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過(guò)渡。
4.支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和維護(hù)銀行體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧。銀行體系是我國(guó)融資體系的主渠道,過(guò)渡期內(nèi)監(jiān)管部門將密切監(jiān)控新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的微觀影響和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀效應(yīng),全面評(píng)估成本與收益,并加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào),避免新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施對(duì)信貸供給及經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能造成的負(fù)面沖擊。
二、提高銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》確定的銀行資本和流動(dòng)性監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn),在全面評(píng)估現(xiàn)行審慎監(jiān)管制度有效性的基礎(chǔ)上,提高資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),建立更具前瞻性的、有機(jī)統(tǒng)一的審慎監(jiān)管制度安排,增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。?
(一)強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管
1.改進(jìn)資本充足率計(jì)算方法。一是嚴(yán)格資本定義,提高監(jiān)管資本的損失吸收能力。將監(jiān)管資本從現(xiàn)行的兩級(jí)分類(一級(jí)資本和二級(jí)資本)修改為三級(jí)分類,即核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)核心一級(jí)資本的扣除規(guī)定,提升資本工具吸收損失能力。二是優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法,擴(kuò)大資本覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍。采用差異化的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重方法,推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力;明確操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;提高交易性業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、場(chǎng)外衍生品交易等復(fù)雜金融工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。?
2.提高資本充足率監(jiān)管要求。將現(xiàn)行的兩個(gè)最低資本充足率要求(一級(jí)資本和總資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例分別不低于4%和8%)調(diào)整為三個(gè)層次的資本充足率要求:一是明確三個(gè)最低資本充足率要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期資本監(jiān)管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增加系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%;若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過(guò)快增長(zhǎng),商業(yè)銀行需計(jì)提逆周期超額資本。?
3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%,彌補(bǔ)資本充足率的不足,控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。
4.合理安排過(guò)渡期。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開(kāi)始執(zhí)行,系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)渡期結(jié)束后,各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本充足率和杠桿率。?
(二)改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
1.建立多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。建立流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、流動(dòng)性比例、存貸比以及核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性缺口率、客戶存款集中度以及同業(yè)負(fù)債集中度等多個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo),其中流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例均不得低于100%。同時(shí),推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立多情景、多方法、多幣種和多時(shí)間跨度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)控指標(biāo)體系。
2.引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。進(jìn)一步明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的審慎監(jiān)管要求,提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平,嚴(yán)格監(jiān)督檢查措施,糾正不審慎行為,促使商業(yè)銀行合理匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu),增強(qiáng)銀行體系應(yīng)對(duì)流動(dòng)性壓力沖擊的能力。?
3.合理安排過(guò)渡期。新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系自2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施,流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例分別給予2年和5年的觀察期,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2013年底和2016年底前分別達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例的監(jiān)管要求。
(三)強(qiáng)化貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管
1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。貸款撥備率(貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例)不低于2.5%,撥備覆蓋率(貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例)不低于150%,原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。
2.建立動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備制度。監(jiān)管部門將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同,對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整:經(jīng)濟(jì)上行期適度提高貸款損失準(zhǔn)備要求,經(jīng)濟(jì)下行期則根據(jù)貸款核銷情況適度調(diào)低;根據(jù)單家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款質(zhì)量和盈利能力,適度調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備要求。?
3.過(guò)渡期安排。新標(biāo)準(zhǔn)自2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施,系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo);對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行,監(jiān)管部門將設(shè)定差異化的過(guò)渡期安排,并鼓勵(lì)提前達(dá)標(biāo):盈利能力較強(qiáng)、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較少的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2016年底前達(dá)標(biāo);個(gè)別盈利能力較低、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2018年底前達(dá)標(biāo)。?
三、增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性
根據(jù)國(guó)內(nèi)大型銀行經(jīng)營(yíng)模式以及監(jiān)管實(shí)踐,監(jiān)管部門將從市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作幾個(gè)方面,加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。
1.明確系統(tǒng)重要性銀行的定義。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估主要考慮規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性和可替代性等四個(gè)方面因素,監(jiān)管部門將建立系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估方法論和持續(xù)評(píng)估框架。
2.維持防火墻安排,改進(jìn)事前準(zhǔn)入監(jiān)管。為防止系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)模式過(guò)于復(fù)雜,降低不同金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的傳染,繼續(xù)采用結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管措施:一是維持現(xiàn)行銀行體系與資本市場(chǎng)、銀行與控股股東、銀行與附屬機(jī)構(gòu)之間的防火墻,防止風(fēng)險(xiǎn)跨境、跨業(yè)傳染。二是從嚴(yán)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事結(jié)構(gòu)復(fù)雜、高杠桿交易業(yè)務(wù),避免過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。三是審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。對(duì)于進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的銀行,建立正式的后評(píng)估制度,對(duì)于在合理時(shí)限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)仍不能達(dá)到所在行業(yè)平均盈利水平的銀行,監(jiān)管部門將要求其退出該行業(yè)。
3.提高審慎監(jiān)管要求。除附加資本要求之外,監(jiān)管部門將視情況對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的審慎監(jiān)管要求,以提升其應(yīng)對(duì)外部沖擊的能力:一是要求系統(tǒng)重要性銀行發(fā)行自救債券,以提高吸收損失的能力。二是提高流動(dòng)性監(jiān)管要求。三是進(jìn)一步嚴(yán)格大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限制,適度降低系統(tǒng)重要性銀行對(duì)單一借款人和集團(tuán)客戶貸款占資本凈額的比例。四是提高集團(tuán)層面并表風(fēng)險(xiǎn)治理監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),包括集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定、統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、信息管理系統(tǒng)建設(shè)、集團(tuán)內(nèi)部交易等。?
4.強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。一是監(jiān)管資源向系統(tǒng)重要性銀行傾斜,賦予一線監(jiān)管人員更廣泛的權(quán)力,加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行決策過(guò)程、執(zhí)行過(guò)程的監(jiān)管,以盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并采取干預(yù)措施。二是豐富和擴(kuò)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,完善系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估框架,及時(shí)預(yù)警、有效識(shí)別并快速處置風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步提升系統(tǒng)重要性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查精確打擊的能力,督促系統(tǒng)重要性銀行加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理,防止和糾正不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)行為。四是實(shí)現(xiàn)功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合,采用產(chǎn)品分析、模型驗(yàn)證、壓力測(cè)試、同業(yè)評(píng)估等監(jiān)管手段,保證監(jiān)管技術(shù)能夠適應(yīng)系統(tǒng)重要性銀行業(yè)務(wù)和組織機(jī)構(gòu)日益復(fù)雜化的趨勢(shì)。五是指導(dǎo)并監(jiān)督系統(tǒng)重要性銀行制定恢復(fù)和處置計(jì)劃、危機(jī)管理計(jì)劃,增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行自我保護(hù)能力。?
5.加強(qiáng)監(jiān)管合作。在跨境合作方面,建立對(duì)境外監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管能力的評(píng)估機(jī)制,健全跨境經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制,提高信息交流質(zhì)量,加強(qiáng)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及危機(jī)管理方面的合作。在跨業(yè)合作方面,在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,監(jiān)管部門將加強(qiáng)與人民銀行、證券監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合,構(gòu)建“無(wú)縫式”金融監(jiān)管體系,改進(jìn)對(duì)銀行集團(tuán)非銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。?
四、深入推動(dòng)新資本協(xié)議實(shí)施工作
對(duì)資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)計(jì)量與評(píng)估是新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的基礎(chǔ)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“《新資本協(xié)議》與《第三版巴塞爾協(xié)議》同步推進(jìn),第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的總體要求,從公司治理、政策流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、信息科技系統(tǒng)等方面不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。2011年,監(jiān)管部門將修訂《資本充足率管理辦法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新的《資本充足率管理辦法》中確立的相關(guān)方法準(zhǔn)確計(jì)量監(jiān)管資本要求,全面覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,健全內(nèi)部資本評(píng)估程序,強(qiáng)化銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)。
對(duì)于表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模、國(guó)際活躍性以及業(yè)務(wù)復(fù)雜性達(dá)到一定程度的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)根據(jù)新的監(jiān)管要求,實(shí)施《新資本協(xié)議》中的資本計(jì)量高級(jí)方法。目前已完成了一輪預(yù)評(píng)估的第一批實(shí)施銀行應(yīng)當(dāng)在已經(jīng)取得的良好成就基礎(chǔ)上,根據(jù)評(píng)估意見(jiàn)積極整改第一支柱實(shí)施的主要問(wèn)題,并積極推進(jìn)第二支柱和第三支柱建設(shè),爭(zhēng)取盡快申請(qǐng)正式實(shí)施。其他根據(jù)監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)實(shí)施高級(jí)方法或自愿實(shí)施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通,盡早制訂實(shí)施規(guī)劃方案。
對(duì)于其他不實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)從2011年底開(kāi)始在現(xiàn)有信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的基礎(chǔ)上,采用新的《資本充足率管理辦法》要求的標(biāo)準(zhǔn)方法,計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求;并按照第二支柱相關(guān)要求,抓緊建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告各類主要風(fēng)險(xiǎn),確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng),確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。2016年底前,所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)建立與本行規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架和內(nèi)部資本充足率評(píng)估程序。
五、工作要求
新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施是事關(guān)全局的長(zhǎng)期系統(tǒng)工程,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確理解新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)質(zhì),充分認(rèn)識(shí)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的意義,加強(qiáng)配合,積極穩(wěn)妥地做好新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
(一)制定配套監(jiān)管規(guī)章
為保證新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)如期實(shí)施,2011年監(jiān)管部門將修訂完善《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管相關(guān)政策,為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。同時(shí),大力開(kāi)展新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)和宣傳工作,分期、分批地開(kāi)展各級(jí)監(jiān)管人員和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中高層管理人員的培訓(xùn)工作,為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施打造有利的輿論環(huán)境和廣泛的人才基礎(chǔ)。
(二)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)高度重視新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工作,盡快成立以主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)小組及相應(yīng)工作機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌規(guī)劃協(xié)調(diào)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工作,確保各項(xiàng)工作有序穩(wěn)步推進(jìn)。董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃及有關(guān)重大政策審批,定期聽(tīng)取高級(jí)管理層匯報(bào),對(duì)實(shí)施準(zhǔn)備情況進(jìn)行監(jiān)督;高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案并組織實(shí)施。
(三)制定切實(shí)可行的實(shí)施規(guī)劃
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見(jiàn),全面進(jìn)行差距分析,制定切實(shí)可行的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃。實(shí)施規(guī)劃至少應(yīng)包括:資產(chǎn)增長(zhǎng)計(jì)劃、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案、盈利能力規(guī)劃、各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法、資本補(bǔ)充方案、流動(dòng)性來(lái)源、貸款損失準(zhǔn)備金補(bǔ)提方案、各類監(jiān)管指標(biāo)的達(dá)標(biāo)時(shí)間表和階段性目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2011年底前完成實(shí)施規(guī)劃編制,并報(bào)監(jiān)管部門備案。
(四)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
謀求經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)在要求,而且是在日益復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境下提高發(fā)展質(zhì)量的必由之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)轉(zhuǎn)變規(guī)模擴(kuò)張的外延式發(fā)展模式,走質(zhì)量提高的內(nèi)涵式增長(zhǎng)之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在堅(jiān)守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的前提下,在信貸業(yè)務(wù)的廣度和深度上下功夫,提升金融服務(wù)效率和信貸質(zhì)量。一是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),制定中長(zhǎng)期信貸發(fā)展戰(zhàn)略,積極調(diào)整信貸的客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。二是強(qiáng)化管理,通過(guò)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具,完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程,健全風(fēng)險(xiǎn)制衡機(jī)制,真正提升增長(zhǎng)質(zhì)量。三是創(chuàng)新服務(wù)。積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業(yè)務(wù),擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定的資金保障,同時(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本,擴(kuò)大收入來(lái)源。
(五)持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施,提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一是完善風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu),進(jìn)一步明確董事會(huì)、高管層、首席風(fēng)險(xiǎn)官、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ),通過(guò)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施切實(shí)解決國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在的數(shù)據(jù)缺失、質(zhì)量不高問(wèn)題。三是積極開(kāi)發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具,提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量準(zhǔn)確性。四是強(qiáng)化IT系統(tǒng)建設(shè),為風(fēng)險(xiǎn)政策制定和實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具運(yùn)用及優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。五是強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)職能,強(qiáng)化與外部審計(jì)的合作,共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)。六是改進(jìn)激勵(lì)考核機(jī)制,建立“風(fēng)險(xiǎn)-收益”平衡的績(jī)效考核和薪酬制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視所面臨的突出風(fēng)險(xiǎn),包括地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)貸款、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整潛在的重大信用風(fēng)險(xiǎn),積極探索系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,在此基礎(chǔ)上建立健全資本評(píng)估程序,確保資本充分覆。(相關(guān)報(bào)告推薦:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的沖擊挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略專項(xiàng)咨詢報(bào)告》)
銀監(jiān)局金十條具體內(nèi)容
一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風(fēng)險(xiǎn),合理保持貨幣總量。綜合運(yùn)用數(shù)量、價(jià)格等多種貨幣政策工具
金十條
組合,充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用,盤活存量資金,用好增量資金,加快資金周轉(zhuǎn)速度,提高資金使用效率。對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率,增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來(lái)源。
穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,更大程度發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置中的基礎(chǔ)性作用,促進(jìn)企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性,進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加)
二、引導(dǎo)、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅(jiān)持有扶有控、有保有壓原則,增強(qiáng)資金支持的針對(duì)性和有效性。大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點(diǎn)在建續(xù)建工程和項(xiàng)目的合理資金需求,積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè),培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)。
按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求,對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)區(qū)分不同情況實(shí)施差別化政策。對(duì)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè),要繼續(xù)給予資金支持;對(duì)合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè),要通過(guò)內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式,積極支持增強(qiáng)跨境投資經(jīng)營(yíng)能力;對(duì)實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè),要通過(guò)探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開(kāi)展并購(gòu)貸款、適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限等方式,支持企業(yè)兼并重組;對(duì)屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè),要通過(guò)保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市。
嚴(yán)禁對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目提供任何形式的新增授信和直接融資,防止盲目投資加劇產(chǎn)能過(guò)剩。(發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)資委、銀監(jiān)會(huì)、[2] 證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的
金十條
金融需求特點(diǎn),支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等綜合性金融服務(wù)。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債,所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。
逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展,盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開(kāi)小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù),擴(kuò)大小微企業(yè)境內(nèi)融資來(lái)源。適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強(qiáng)對(duì)科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭(zhēng)全年小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速,貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵(lì)地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,支持小微企業(yè)信息整合,加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管,對(duì)非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。
鼓勵(lì)地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司,以及通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展,幫助小微企業(yè)增信融資,降低小微企業(yè)融資成本,提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制,嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為,嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本,公開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定,切實(shí)降低企業(yè)融資成本。(發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
四、加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù),統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用,發(fā)揮直接融資優(yōu)勢(shì),推動(dòng)加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),創(chuàng)新服務(wù)方式,努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù),加大信貸支持力度,力爭(zhēng)全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速,貸款增量不低于上年同期水平。
支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款,探索開(kāi)展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。(財(cái)政部、國(guó)土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)
加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能,優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境,擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購(gòu)
金十條
房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍,培育和壯大新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)個(gè)人信用管理。
根據(jù)城鎮(zhèn)化過(guò)程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn),提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性,促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等參加)
六、支持企業(yè)“走出去”
鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn),進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用,推進(jìn)外匯管理簡(jiǎn)政放權(quán),完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn),進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放。改進(jìn)外債管理方式,完善全口徑外債管理制度。
加強(qiáng)銀行間外匯市場(chǎng)凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲(chǔ)備運(yùn)用,拓展外匯儲(chǔ)備委托貸款平臺(tái)和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道,綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。(人民銀行牽頭,外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加)
七、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)
進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排,完善發(fā)行、定價(jià)、并購(gòu)重組等方面的各項(xiàng)制度。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司(企業(yè))債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行,促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。
規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者,探索發(fā)展并購(gòu)?fù)顿Y基金,鼓勵(lì)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場(chǎng)建設(shè),穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場(chǎng)品種創(chuàng)新,進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場(chǎng)的定價(jià)、分散風(fēng)險(xiǎn)、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。(證監(jiān)會(huì)牽頭,發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
八、進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用
擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍,推廣菜籃子工程保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。建立完善財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn),鼓勵(lì)為企業(yè)開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運(yùn)營(yíng)、勞動(dòng)用工等方面的一攬子保險(xiǎn)服務(wù)。深入推進(jìn)科技保險(xiǎn)工作。
試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險(xiǎn),推動(dòng)發(fā)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)。拓寬保險(xiǎn)覆蓋面和保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍,進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的積極作用。(保監(jiān)會(huì)牽頭,發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、銀監(jiān)會(huì)、外匯局等參加)
九、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)
鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比
金十條
要求內(nèi),調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制,對(duì)不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理,建立相應(yīng)的考核和評(píng)估體系,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。(銀監(jiān)會(huì)牽頭,人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
十、嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)
深入排查各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,適時(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試,動(dòng)態(tài)分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)觸點(diǎn),及時(shí)鎖定、防控和化解風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。繼續(xù)按照總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解的原則,防范化解地方政府融資平臺(tái)貸款等風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策,落實(shí)差別化住房信貸政策,加強(qiáng)名單制管理,嚴(yán)格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)。
按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開(kāi)透明的原則,規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品,加強(qiáng)行為監(jiān)管,嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。密切關(guān)注并積極化解“兩高一剩”(高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)。
防范跨市場(chǎng)、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的交叉金融風(fēng)險(xiǎn),防止民間融資、非法集資、國(guó)際資本流動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)向金融系統(tǒng)傳染滲透。支持銀行開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓,擴(kuò)大銀行不良貸款自主核銷權(quán),及時(shí)主動(dòng)消化吸收風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)疏導(dǎo),防止因處置不當(dāng)?shù)纫l(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。
加快信用立法和社會(huì)信用體系建設(shè),培育社會(huì)誠(chéng)信文化,為金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造良好環(huán)境。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加)[3]
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)址為:http://xintu.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html
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一. 什么是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)?
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)會(huì);英文:China Banking Regulatory Commission ,英文縮寫:CBRC)成立于2003年4月25日,是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)在全國(guó)有四級(jí)組織機(jī)構(gòu),其中:銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)在北京市金融街,內(nèi)設(shè)27個(gè)部門。除會(huì)機(jī)關(guān)外,銀監(jiān)會(huì)在31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)的省會(huì)城市以及大連、寧波、廈門、青島、深圳等5個(gè)計(jì)劃單列市設(shè)有36家銀監(jiān)局,在全國(guó)306個(gè)地區(qū)(地級(jí)市、自治州、盟)設(shè)有銀監(jiān)分局,在全國(guó)1730個(gè)縣(縣級(jí)市、自治縣、旗、自治旗)設(shè)有監(jiān)管辦事處,基本覆蓋了全國(guó)各層級(jí)行政區(qū)域,全系統(tǒng)參照公務(wù)員法管理。
2018年3月,根據(jù)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案,將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合,組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì);將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行,不再保留中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
二.銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)
1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度;
2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;
3、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;
4、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;
5、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;
6、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;
7、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;
8、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
9、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;
10、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
11、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);
12、對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組;
13、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;
14、對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢,對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);
15、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;
16、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;
17、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
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