信途科技今天給各位分享消費(fèi)貸推廣方案的知識(shí)，其中也會(huì)對(duì)消費(fèi)類貸款營銷方案進(jìn)行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注和分享本站。

吉林最高20萬婚育消費(fèi)貸鼓勵(lì)生育，這項(xiàng)舉措會(huì)帶來哪些影響？

婚育消費(fèi)貸，在一定程度上可以讓經(jīng)濟(jì)存在困難的人能夠結(jié)的起婚，減輕育兒壓力，這樣可以提高適齡人群的結(jié)婚率，減少單身率。同時(shí)提高夫妻生育率。

我想貸款，你有什么方案？

說到借款，很多人都會(huì)想到銀行貸款，一般銀行貸款的常規(guī)要求包括：1、借款人需要是中國大陸居民并且符合貸款年齡；2、借款人是完全民事行為能力人；3、借款人有穩(wěn)定收入；4、借款人征信良好；5、借款人有良好的還款能力；6、其他銀行貸款條件。不過，由于辦理銀行貸款需要在提出申請(qǐng)后等待銀行核實(shí)審批才能發(fā)放，時(shí)間較長(zhǎng)，很多人就選擇了一些大品牌靠譜的信用貸款來解決急用錢的問題。

這里提示大家，信用借款最好選擇市面上靠譜的大品牌，比如支付寶旗下的借唄，度小滿金融旗下的有錢花。有錢花原名“百度有錢花”，是度小滿金融（原百度金融）旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP。

度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，旗下信貸服務(wù)品牌有錢花全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，度小滿金融是大多數(shù)小微企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)時(shí)的首要選擇。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款。

此回答由康波財(cái)經(jīng)提供，康波財(cái)經(jīng)專注于財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)事件解讀、財(cái)經(jīng)知識(shí)科普，奉守專業(yè)、追求有趣，做百姓看得懂的財(cái)經(jīng)內(nèi)容，用生動(dòng)多樣的方式傳遞財(cái)經(jīng)價(jià)值。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

跪求銀行產(chǎn)品推廣策略和方法

2001年“新世紀(jì)、新形象、新服務(wù)”理財(cái)服務(wù)全國路演營銷宣傳活動(dòng)

——招商銀行廣州分行社區(qū)路演和鬧市路演活動(dòng)方案

一、 活動(dòng)目的：

1、 貫徹總行2001年全行市場(chǎng)拓展專業(yè)會(huì)議精神，根據(jù)“統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一宣傳內(nèi)容的活動(dòng)策略，配合總行營銷思路，在廣州地區(qū)營造“一卡通”、“一網(wǎng)通”兩大產(chǎn)品的品牌形象，加深在廣大市民、企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。

2、 通過路演活動(dòng)的舉行，為企業(yè)、個(gè)人展示優(yōu)越的產(chǎn)品服務(wù)特點(diǎn)，提供適應(yīng)不同需求的理財(cái)手段和工具，提升各產(chǎn)品功能的知名度。

3、 配合“一卡通炒股百日競(jìng)賽”活動(dòng)的舉行，在全行掀起營銷宣傳的高潮。

二、活動(dòng)主題：“新世紀(jì)、新形象、新服務(wù)”——招商銀行理財(cái)服務(wù)全國路演（廣州站）

三、活動(dòng)的主題色：招行紅

四、活動(dòng)時(shí)間及地點(diǎn)：

鬧市路演地址：5月20日番禺好又多，負(fù)責(zé)支行：番禺支行

5月26日番禺賓館路演及股評(píng)會(huì)，負(fù)責(zé)支行：番禺支行

6月16日北京路，負(fù)責(zé)支行：越秀支行、人民中支行

6月23日中華廣場(chǎng)，負(fù)責(zé)支行：東山支行、白云支行

6月24日中華廣場(chǎng)，負(fù)責(zé)支行：五羊支行、環(huán)市東支行

社區(qū)路演地址：5月29日廣東工業(yè)大學(xué)，負(fù)責(zé)支行：世貿(mào)支行

6月9日麗江花園，負(fù)責(zé)支行：天河支行、海珠支行

6月30日帝景苑，負(fù)責(zé)支行：分行營業(yè)部、東站支行

五、活動(dòng)組織：

路演總指揮：羅行長(zhǎng)

路演副指揮：李行長(zhǎng)

小組成員及分工：張學(xué)軍及分行辦公室（負(fù)責(zé)營銷整體安排，落實(shí)場(chǎng)地、電話線路、電源及其他宣傳工作）

余錦滿及分行個(gè)人銀行部（負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)服務(wù)路演的策劃和實(shí)施，包括社區(qū)路演和鬧市路演）

朱丹及分行公司銀行部（負(fù)責(zé)公司銀行業(yè)務(wù)企業(yè)推介會(huì)的策劃和實(shí)施）

張淑英及分行會(huì)計(jì)部（負(fù)責(zé)活動(dòng)費(fèi)用的準(zhǔn)備）

廖瓊明及電腦部（負(fù)責(zé)活動(dòng)電腦技術(shù)支持和電腦設(shè)備準(zhǔn)備）

吳雁及分行人事部（負(fù)責(zé)活動(dòng)主持人的安排及考勤工作）

周明仕及分行保衛(wèi)部（負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)安全保衛(wèi)工作）

六、活動(dòng)內(nèi)容：分為社區(qū)路演和鬧市路演

（一） 社區(qū)路演

1、 活動(dòng)主體形式：以社區(qū)居民活動(dòng)、多方面的生活信息咨詢配合理財(cái)服務(wù)宣傳。

2、 活動(dòng)協(xié)助伙伴：國通證券廣州營業(yè)部、中國網(wǎng)通、汽車商（待定）、飛華電信、廣州移動(dòng)、玫琳凱美容咨詢公司

3、 活動(dòng)主要內(nèi)容

（1） 社區(qū)公益活動(dòng)宣傳。在小區(qū)內(nèi)安排社區(qū)居民參與的北京申奧簽名活動(dòng)。

（2） 社區(qū)業(yè)務(wù)宣傳

在活動(dòng)社區(qū)內(nèi)設(shè)立各項(xiàng)業(yè)務(wù)的演示區(qū)、小舞臺(tái)和開卡區(qū)，小舞臺(tái)主要為主持人舉行小游戲、有獎(jiǎng)問答而設(shè)，開卡區(qū)為現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)開卡而設(shè)，而且整合“一卡通”理財(cái)服務(wù)，按目標(biāo)客戶不同角度的需要，設(shè)立業(yè)務(wù)演示區(qū)分為：都市銀行、商務(wù)銀行、社區(qū)銀行、網(wǎng)上銀行和我的銀行。內(nèi)容主要有：

宣傳區(qū)名稱 宣傳內(nèi)容 主辦單位

都市銀行 證券買賣、外匯買賣、自助貸款、轉(zhuǎn)帳匯款、商戶消費(fèi)、交費(fèi)易、汽車貸款 負(fù)責(zé)支行、國通證券、網(wǎng)通公司、汽車商

商務(wù)銀行 異地取款、商戶消費(fèi)、VTM卡、酒店預(yù)訂、手機(jī)銀行、神州行充值 負(fù)責(zé)支行、廣州移動(dòng)

社區(qū)銀行 網(wǎng)上開戶、證券買賣、網(wǎng)通IP、代理繳費(fèi)、電話銀行、網(wǎng)上郵政匯款 負(fù)責(zé)支行、網(wǎng)通公司

網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版、網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版、網(wǎng)上證券 負(fù)責(zé)支行

我的銀行 （1） 客戶特殊理財(cái)解決方案的提供（2） 重點(diǎn)推介：證券買賣、外匯買賣、個(gè)人銀行專業(yè)版 負(fù)責(zé)支行、個(gè)人銀行部、飛華公司

4、活動(dòng)程序

（1）活動(dòng)前10天，由社區(qū)物業(yè)公司配合作社區(qū)調(diào)查問卷（詳見附件5），以了解居民的意向，以決定活動(dòng)組合及安排，活動(dòng)前3天，發(fā)放“致社區(qū)居民的一封信”（見附件8）。由個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)

（2）活動(dòng)當(dāng)天安排，要求各人員8：30準(zhǔn)時(shí)到場(chǎng)，由辦公室負(fù)責(zé)場(chǎng)地布置、電源、電話線路連接，電腦部負(fù)責(zé)各演示區(qū)的電腦設(shè)備連接

5月29日、6月9日、6月30日，對(duì)外活動(dòng)時(shí)間10：00—16：00

帳篷號(hào) 時(shí)間 主要推廣內(nèi)容 負(fù)責(zé)單位 參加單位及人數(shù) 備注

都市銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-16：00（11：00-11：30由國通證券進(jìn)行小型股評(píng)會(huì)） 1、 “家庭炒股大戶室”：現(xiàn)場(chǎng)演示并介紹我行“一卡通證券買賣”業(yè)務(wù)，提供現(xiàn)場(chǎng)股市行情分析、走勢(shì)分析、個(gè)股推薦；由國通證券負(fù)責(zé)。2、 外匯買賣： 現(xiàn)場(chǎng)演示并介紹我行“一卡通外匯買賣”業(yè)務(wù)；3、 汽車貸款：分行理財(cái)中心現(xiàn)場(chǎng)推介汽車貸款業(yè)務(wù)和自助貸款業(yè)務(wù)；4、 交費(fèi)易、商戶消費(fèi) 負(fù)責(zé)支行、國通證券 支行2人；國通證券2人 3臺(tái)電腦（電腦部負(fù)責(zé)）；1條電話線（個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)）電源（辦公室負(fù)責(zé)）；桌椅（分行辦公室落實(shí)）宣傳單張（支行落實(shí)）

商務(wù)銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-16：00 各項(xiàng)一卡通功能業(yè)務(wù)介紹，主要是：電話銀行、異地取款、VTM卡、商戶消費(fèi)、酒店預(yù)定、手機(jī)銀行。 負(fù)責(zé)支行、廣州移動(dòng) 支行2人；廣州移動(dòng)2人 電源（辦公室負(fù)責(zé)）；宣傳單張（支行落實(shí)）

社區(qū)銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-16：00 1、 網(wǎng)通IP：一卡通網(wǎng)通IP的業(yè)務(wù)介紹及現(xiàn)場(chǎng)演示；開戶轉(zhuǎn)帳贈(zèng)小禮品－“越打越高興”；2、 其他業(yè)務(wù)：網(wǎng)上開戶、證券買賣、網(wǎng)上匯款等 負(fù)責(zé)支行、網(wǎng)通公司 支行2人；網(wǎng)通促銷人員2人 一臺(tái)電話機(jī)（辦公室負(fù)責(zé)）一條電話線（個(gè)人銀行部落實(shí)）電源（辦公室負(fù)責(zé)）小禮品（網(wǎng)通公司提供）宣傳單張（支行落實(shí)）

網(wǎng)上銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-16：00 網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版和專業(yè)版現(xiàn)場(chǎng)演示和業(yè)務(wù)介紹 負(fù)責(zé)支行 支行2人 2臺(tái)電腦（電腦部負(fù)責(zé)）1條電話線（個(gè)人銀行部落實(shí)）電源（辦公室負(fù)責(zé)）宣傳單張（支行落實(shí)）

我的銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-16：00 1、 交費(fèi)易（網(wǎng)上交費(fèi)易、無線交費(fèi)易）現(xiàn)場(chǎng)演示及業(yè)務(wù)介紹2、 客戶特殊理財(cái)解決方案的提供3、 重點(diǎn)推介：證券買賣、外匯買賣、個(gè)人銀行專業(yè)版 負(fù)責(zé)支行、個(gè)人銀行部、飛華公司 支行2人；飛華公司2人個(gè)銀部1人 1臺(tái)電腦、1臺(tái)電話線（飛華公司提供）、1臺(tái)無線交費(fèi)易（個(gè)人銀行部提供）、電源（辦公室落實(shí)）、宣傳單張（支行落實(shí)）

開卡區(qū) 10：00-12：0012：30-16：00 現(xiàn)場(chǎng)開卡，受理各項(xiàng)業(yè)務(wù)開卡即送鑰匙扣，開通“一卡通證券買賣”功能即送“神州在線”上網(wǎng)卡。每多開通一項(xiàng)服務(wù)功能即多贈(zèng)送一樣禮品（如雨傘、名片夾） 各支行 3人/支行，共6人 2套開卡設(shè)備（電腦、打印機(jī)，由支行負(fù)責(zé)）1條電話線（個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)）2臺(tái)復(fù)印機(jī)（由2個(gè)支行負(fù)責(zé)攜帶）現(xiàn)場(chǎng)禮品由分行辦公室負(fù)責(zé)派送業(yè)務(wù)憑證由支行負(fù)責(zé)

主舞臺(tái) 10：00-11：0011：00-11：30 游戲活動(dòng)小型股評(píng)會(huì) 主持人 主持人：4名工作人員：2名（支行負(fù)責(zé)） 由主持人控制整場(chǎng)活動(dòng)的進(jìn)行（劉寧等）電源、音響（辦公室落實(shí)）工作人員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)禮品的派送

11：30-12：00 申奧簽名活動(dòng)

12：00-13：00 主舞臺(tái)休息

13：00-15：00 游戲活動(dòng)

總述：

1、 電腦設(shè)備：2套開卡設(shè)備、1臺(tái)無線交費(fèi)易、6臺(tái)電腦、2臺(tái)復(fù)印機(jī)；

2、 電話線路：2部電話機(jī)（帶免提裝置）、3-5條電話線、電源若干；

3、 音響設(shè)備：1套音響（CD機(jī)、功放機(jī)、音箱2個(gè)、無線麥克風(fēng)2支），如為大型活動(dòng)，則需專業(yè)音響；

4、 參加人數(shù)：參加活動(dòng)人員40人，其中，業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T及開卡人員：16人，節(jié)目主持人4人、游戲工作人員2人、合作伙伴工作人員8人、個(gè)人銀行部2人、電腦部2人、辦公室3人、經(jīng)警2人、考勤員1人；

5、 現(xiàn)場(chǎng)禮品：每次彩色氣球500個(gè)，鑰匙扣300個(gè)；傘80個(gè)；名片夾30個(gè)，公文包5個(gè)。

6、 帳篷：6頂紅招行帳篷、1頂充氣大帳篷（按活動(dòng)位置實(shí)地考慮）

7、 桌椅（桌布）：12張長(zhǎng)桌；40張凳子

（二） 鬧市路演

1、活動(dòng)主體形式：以主舞臺(tái)的主持人推介、節(jié)目表演、有獎(jiǎng)問答、游戲活動(dòng)及各功能區(qū)的咨詢交流、現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)組成。

2、活動(dòng)協(xié)助伙伴：國通證券廣州營業(yè)部、中國網(wǎng)通、飛華電信、廣州移動(dòng)、神州在線

3、活動(dòng)主要內(nèi)容（活動(dòng)區(qū)域由主舞臺(tái)、五大演示區(qū)、開卡區(qū)組成）

（1）主舞臺(tái)：由主持人控制現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)局面，進(jìn)行業(yè)務(wù)推薦、現(xiàn)場(chǎng)提問、現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)及現(xiàn)場(chǎng)表演等內(nèi)容構(gòu)成。

（2）各演示區(qū)內(nèi)容（都市銀行、商務(wù)銀行、社區(qū)銀行、網(wǎng)上銀行和我的銀行）

內(nèi)容主要有：

宣傳區(qū)名稱 宣傳內(nèi)容 主辦單位

都市銀行 證券買賣、外匯買賣、自助貸款、轉(zhuǎn)帳匯款、商戶消費(fèi)、交費(fèi)易、汽車貸款 負(fù)責(zé)支行、國通證券、網(wǎng)通公司

商務(wù)銀行 異地取款、商戶消費(fèi)、VTM卡、酒店預(yù)訂、手機(jī)銀行、神州行充值 負(fù)責(zé)支行、廣州移動(dòng)

社區(qū)銀行 網(wǎng)上開戶、證券買賣、網(wǎng)通IP、代理繳費(fèi)、電話銀行、網(wǎng)上郵政匯款 負(fù)責(zé)支行、網(wǎng)通公司

網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版、網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版、網(wǎng)上證券、神州在線上網(wǎng)業(yè)務(wù) 負(fù)責(zé)支行、神州在線

我的銀行 1、 交費(fèi)易業(yè)務(wù)、網(wǎng)上交費(fèi)易2、 客戶特殊理財(cái)解決方案的提供3、 重點(diǎn)推介：證券買賣、外匯買賣、個(gè)人銀行專業(yè)版 負(fù)責(zé)支行、個(gè)人銀行部、飛華公司

4、活動(dòng)程序

（1）活動(dòng)前10天，確定活動(dòng)場(chǎng)地、舞臺(tái)布置、各區(qū)位置編排、到位人員

（2）活動(dòng)當(dāng)天安排，要求各人員8：30準(zhǔn)時(shí)到場(chǎng)，由辦公室負(fù)責(zé)場(chǎng)地布置、電源、電話線路連接，電腦部負(fù)責(zé)各演示區(qū)的電腦設(shè)備連接

5月20日、5月26日、6月16日、6月23日、6月24日，對(duì)外活動(dòng)時(shí)間10：00—17：00

演示區(qū) 時(shí)間 主要推廣內(nèi)容 負(fù)責(zé)單位 參加單位及人數(shù) 備注

都市銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-17：00（11：00-11：30由國通證券進(jìn)行小型股評(píng)會(huì)） 1、 “家庭炒股大戶室”：現(xiàn)場(chǎng)演示并介紹我行“一卡通證券買賣”業(yè)務(wù)，提供現(xiàn)場(chǎng)股市行情分析、走勢(shì)分析、個(gè)股推薦；由國通證券負(fù)責(zé)。2、 外匯買賣： 現(xiàn)場(chǎng)演示并介紹我行“一卡通外匯買賣”業(yè)務(wù)；3、 汽車貸款：分行理財(cái)中心現(xiàn)場(chǎng)推介汽車貸款業(yè)務(wù)和自助貸款業(yè)務(wù)；4、 交費(fèi)易、商戶消費(fèi) 負(fù)責(zé)支行、國通證券、 支行2人；國通證券2人 3臺(tái)電腦（電腦部負(fù)責(zé)）；1條電話線（辦公室負(fù)責(zé)）電源（辦公室負(fù)責(zé)）；桌椅（分行辦公室落實(shí)）宣傳單張（支行落實(shí)）

商務(wù)銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-17：00 各項(xiàng)一卡通功能業(yè)務(wù)介紹，主要是：電話銀行、異地取款、VTM卡、商戶消費(fèi)、酒店預(yù)定、手機(jī)銀行、神州行充值。 負(fù)責(zé)支行、廣州移動(dòng) 支行2人；廣州移動(dòng)2人 電源（辦公室負(fù)責(zé)）；宣傳單張（支行落實(shí)）；移動(dòng)電話（廣州移動(dòng)負(fù)責(zé)）

社區(qū)銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-17：00 1、 網(wǎng)通IP：一卡通網(wǎng)通IP的業(yè)務(wù)介紹及現(xiàn)場(chǎng)演示；開戶轉(zhuǎn)帳贈(zèng)小禮品－“越打越高興”；2、 其他業(yè)務(wù)：網(wǎng)上開戶、證券買賣、網(wǎng)上匯款等 負(fù)責(zé)支行、網(wǎng)通公司 支行2人；網(wǎng)通促銷人員2人 一臺(tái)電話機(jī)（辦公室負(fù)責(zé)）一條電話線（辦公室落實(shí)）電源（辦公室負(fù)責(zé)）小禮品（網(wǎng)通公司提供）宣傳單張（支行落實(shí)）

網(wǎng)上銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-17：00 1、 網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版、專業(yè)版現(xiàn)場(chǎng)演示和業(yè)務(wù)介紹；2、 神州在線上網(wǎng)業(yè)務(wù) 負(fù)責(zé)支行、神州在線 支行2人 神州在線2人 2臺(tái)電腦（電腦部負(fù)責(zé)）1條電話線（辦公室落實(shí)）電源（辦公室負(fù)責(zé)）宣傳單張（支行落實(shí)）

我的銀行區(qū) 10：00-12：0012：30-17：00 1、 交費(fèi)易（網(wǎng)上交費(fèi)易、無線交費(fèi)易）現(xiàn)場(chǎng)演示及業(yè)務(wù)介紹2、 客戶特殊理財(cái)解決方案的提供3、 重點(diǎn)推介：證券買賣、外匯買賣、個(gè)人銀行專業(yè)版、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù) 負(fù)責(zé)支行、個(gè)人銀行部、飛華公司 支行2人；飛華公司2人個(gè)銀部1人 1臺(tái)電腦、1臺(tái)電話線（飛華公司提供）、1臺(tái)無線交費(fèi)易（個(gè)人銀行部提供）、電源（辦公室落實(shí)）、宣傳單張（支行落實(shí)）

開卡區(qū) 10：00-12：0012：30-17：00 現(xiàn)場(chǎng)開卡，受理各項(xiàng)業(yè)務(wù)開卡即送鑰匙扣，開通“一卡通證券買賣”功能即送“神州在線”上網(wǎng)卡。每多開通一項(xiàng)服務(wù)功能即多贈(zèng)送一樣禮品（如雨傘、名片夾） 各支行 3人/支行，共6人 2套開卡設(shè)備（電腦、打印機(jī)，由支行負(fù)責(zé)）1條電話線（辦公室負(fù)責(zé)）2臺(tái)復(fù)印機(jī)（由2個(gè)支行負(fù)責(zé)攜帶）現(xiàn)場(chǎng)禮品由分行辦公室負(fù)責(zé)派送業(yè)務(wù)所需憑證由支行負(fù)責(zé)

主舞臺(tái) 10：00-11：0011：30-12：0013：00-14：0014：30-15：3016：00-17：00（舞臺(tái)節(jié)目一小時(shí)，停半小時(shí)，將人流介紹往各演示區(qū)） 1、 開場(chǎng)白，介紹各功能區(qū)（配音樂）2、 表演節(jié)目3、 業(yè)務(wù)推薦4、 表演節(jié)目5、 有獎(jiǎng)問答6、 小游戲7、 抽獎(jiǎng) 主持人 主持人：4名工作人員：2名（支行負(fù)責(zé)） 由主持人控制整場(chǎng)活動(dòng)的進(jìn)行（劉寧等）電源、音響（辦公室落實(shí)）工作人員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)禮品的派送

總述：

1、電腦設(shè)備：2套開卡設(shè)備、1臺(tái)無線交費(fèi)易、6臺(tái)電腦、2臺(tái)復(fù)印機(jī)；

2、電話線路：2部電話機(jī)（帶免提裝置）、3-5條電話線、電源若干；

3、音響設(shè)備：1套音響（CD機(jī)、功放機(jī)、音箱2個(gè)、無線麥克風(fēng)2支）

4、參加人數(shù)：參加活動(dòng)人員40人，其中，業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T及開卡人員：16人，節(jié)目主持人4人、游戲工作人員2人、合作伙伴工作人員8人、個(gè)人銀行部2人、電腦部2人、辦公室3人、經(jīng)警2人、考勤員1人；

5、現(xiàn)場(chǎng)禮品：每次彩色氣球500個(gè)，鑰匙扣300個(gè)；傘80個(gè)；名片夾30個(gè)，公文包5個(gè)。

6、帳篷：6頂紅招行帳篷，1頂充氣帳篷（按實(shí)際場(chǎng)地確定）

7、桌椅（桌布）：12張長(zhǎng)桌；40張凳子

七、各部門工作職責(zé)

（一） 分行辦公室

1、 負(fù)責(zé)人：張學(xué)軍；

2、 負(fù)責(zé)活動(dòng)宣傳媒體安排，完成總行要求上報(bào)活動(dòng)照片等工作；

3、 負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與場(chǎng)地相關(guān)部門的關(guān)系，包括活動(dòng)舞臺(tái)、背景板制作（按總行要求）、場(chǎng)地預(yù)訂、電話線路（3-5條）、電源、桌椅（桌布）及廣告公司的場(chǎng)地布置；

4、 負(fù)責(zé)聯(lián)系活動(dòng)表演節(jié)目，如樂隊(duì)、表演等，以及按規(guī)定報(bào)向文化局等部門申報(bào)活動(dòng)；

5、 負(fù)責(zé)宣傳禮品的準(zhǔn)備，包括禮品的制作：包括彩色氣球5000個(gè)、鑰匙扣2000個(gè)、傘500個(gè)、名片夾200個(gè)、公文包50個(gè)；

6、 負(fù)責(zé)落實(shí)活動(dòng)日所有的宣傳資料（總行提供的四款資料）、宣傳資料架

7、 負(fù)責(zé)活動(dòng)日運(yùn)載車輛、午餐等后勤工作。

8、 到場(chǎng)人員：3名或以上。 其中1名電工、1名后勤、1名協(xié)調(diào)與場(chǎng)地部門的關(guān)系。

（二）分行個(gè)人銀行部

1、 負(fù)責(zé)人：余錦滿；

2、 負(fù)責(zé)“三新”路演中社區(qū)路演和鬧市路演的活動(dòng)策劃、組織及安排，包括撰寫與策劃路演方案；

3、 落實(shí)各合作伙伴（包括網(wǎng)絡(luò)通信有限公司、國通證券、飛華電信、中國移動(dòng)、神州在線、汽車商等）；

4、 聯(lián)系路演活動(dòng)的場(chǎng)地及與社區(qū)物業(yè)公司的洽談合作；

5、 落實(shí)社區(qū)路演、鬧市路演的節(jié)目安排及組織（包括制定游戲、競(jìng)賽、表演的具體內(nèi)容、確定獎(jiǎng)品等）協(xié)調(diào)各部門及各場(chǎng)區(qū)業(yè)務(wù)；

6、 負(fù)責(zé)落實(shí)活動(dòng)日各參加部門人員的安排；

7、 到場(chǎng)人員：2名。

（三）分行電腦部

1、 負(fù)責(zé)人：廖瓊明

2、 負(fù)責(zé)配合辦公室對(duì)路演所需電話線路的連接及線路申請(qǐng)；

3、 負(fù)責(zé)準(zhǔn)備路演日當(dāng)天1臺(tái)無線交費(fèi)易、6臺(tái)電腦（其中5臺(tái)為上網(wǎng)電腦）；

4、 負(fù)責(zé)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持及咨詢；

5、 各線路和電腦的調(diào)試、開通、維護(hù)工作；

6、 到場(chǎng)人員：2名。

（四）分行人事部

1、 負(fù)責(zé)人：吳雁；

2、 負(fù)責(zé)落實(shí)路演活動(dòng)四名節(jié)目主持人；

3、 活動(dòng)日活動(dòng)到場(chǎng)人名單和人數(shù)；

4、 負(fù)責(zé)到場(chǎng)員工的考勤及著裝檢查；

5、 到場(chǎng)人員：1名。

（五）分行保衛(wèi)部

1、 負(fù)責(zé)人：周明仕；

2、 負(fù)責(zé)活動(dòng)日當(dāng)天各活動(dòng)場(chǎng)地的安全保衛(wèi)工作；

3、 負(fù)責(zé)安排經(jīng)警2人，

（六）負(fù)責(zé)支行

1、 負(fù)責(zé)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的業(yè)務(wù)咨詢、現(xiàn)場(chǎng)開卡、功能申請(qǐng)、路演演示，攜帶各類申請(qǐng)書、業(yè)務(wù)憑證等；

2、 負(fù)責(zé)各演示區(qū)的電腦演示；

3、 節(jié)目舞臺(tái)工作人員；

4、 到場(chǎng)人員：18人，其中6人開卡（指導(dǎo)填單）、10人演示、2人舞臺(tái)工作人員

八、注意事項(xiàng)：

1、 各單位請(qǐng)于活動(dòng)前五天將參加活動(dòng)的人員名單及位置安排交分行人事部做考勤安排；

2、 各開卡單位（支行、分行營業(yè)部）電腦聯(lián)絡(luò)員活動(dòng)日請(qǐng)將本單位手提電腦帶往活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)做開卡之用；

3、 工作人員8：30到達(dá)活動(dòng)場(chǎng)地；

4、 參加人員不能遲到早退，不能中途離場(chǎng)；

5、 統(tǒng)一穿著行服；

6、 活動(dòng)結(jié)束后，支行人員協(xié)助撤場(chǎng)；

7、 活動(dòng)下雨不改期。

我的論文選題是我國個(gè)人消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀及對(duì)策，現(xiàn)在要寫文獻(xiàn)綜述，2000字?jǐn)?shù)，幫我分析下，具體應(yīng)該怎

個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以其巨大的市場(chǎng)潛力和較高的預(yù)期收益成為商業(yè)銀行重

要的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，

它的快速發(fā)展，

大大地刺激了消費(fèi)、

擴(kuò)大了內(nèi)需、

拉動(dòng)了國民

經(jīng)濟(jì)的持續(xù)且快速的增長(zhǎng)。

我國的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步比較晚，

又隨著金融市

場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及個(gè)人消費(fèi)信貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大，

它在飛速發(fā)展同時(shí)很多潛在的

問題也逐漸顯現(xiàn)出來。

如何正確地解決這些問題對(duì)于我國該業(yè)務(wù)的發(fā)展起著至關(guān)

重要的作用，尤其是在目前市場(chǎng)體系還不健全的情況下，這些問題亟待解決。

關(guān)鍵詞：

個(gè)人消費(fèi)信貸

風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行

社會(huì)信用體系

法制

消費(fèi)信貸是我國商業(yè)銀行的一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，它是指借助商業(yè)銀行的信貸支

持，

以消費(fèi)者的信用及未來的購買力為放款基礎(chǔ)，

按商業(yè)銀行經(jīng)營管理規(guī)定，

對(duì)

消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的用于購買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款。

它是

一種由金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供資金，

用以滿足消費(fèi)需求的一種信貸方式。

波及全

球的金融危機(jī)剛過，

我國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)內(nèi)需不足，

消費(fèi)疲軟的時(shí)期，

為了我

國經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期可持續(xù)的發(fā)展，

我們必須進(jìn)一步刺激國內(nèi)消費(fèi)信貸使其發(fā)揮平衡整

體國民經(jīng)濟(jì)的杠桿作用。而這重中之重就是個(gè)人征信體系的完備。

近年來，

我國金融業(yè)發(fā)展較快，

各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)遍布全國，

人們的觀念也從以

原始積累的方式進(jìn)行的消費(fèi)傳統(tǒng)逐步被以負(fù)債消費(fèi)的信貸消費(fèi)理念所取代，

因此

我國消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，

業(yè)務(wù)種類逐步得到擴(kuò)展，

從個(gè)人住房到汽

車、

助學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域。

但是我國目前還是沒有建立比較完善的消費(fèi)信貸體系，

與

發(fā)達(dá)國家個(gè)人消費(fèi)貸款占信貸總額的

20

﹪

-30

﹪相比的差距還是非常大的。

我國

消費(fèi)信貸發(fā)展的滯后，

增強(qiáng)了居民流動(dòng)性的約束，

制約了消費(fèi)者“負(fù)債消費(fèi)”

行

為的產(chǎn)生。進(jìn)入

2011

年，我國通貨膨脹壓力更是越來越大，同時(shí)對(duì)于住宅限購

導(dǎo)致的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景不明朗等等這些問題都需要商業(yè)銀行有可行的對(duì)策

來扭轉(zhuǎn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的不利局面。

而這個(gè)重?fù)?dān)就落到了專家學(xué)者的身上，

他們紛紛對(duì)此進(jìn)行了研究和分析，

并

想出應(yīng)對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可行性對(duì)策。

首先，從個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)起因分析

，

李潔認(rèn)為有三點(diǎn)比較關(guān)鍵：

(1)

第一，在貸款前期，部分信貸調(diào)查人對(duì)借款

人提供的相關(guān)資料未盡調(diào)查核實(shí)的職責(zé)，

對(duì)借款人的有效身份和還款來源落實(shí)不

清，

缺乏對(duì)借款人第一還款來源的調(diào)查，

導(dǎo)致許多騙貸、假按揭的情況發(fā)生。

第

二，

在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，

部分貸款審查、

審批人員對(duì)信貸調(diào)查人轉(zhuǎn)來的審批表和其

他相關(guān)資料審查不細(xì)致，

把關(guān)不嚴(yán)，

甚至違規(guī)發(fā)放大額個(gè)人消費(fèi)綜合貸款，

業(yè)務(wù)

審查、

審批形同虛設(shè)，

致使大量假個(gè)人貸款屢屢順利通過。

第三，

是在貸款后的

管理上，

部分信貸人員未按規(guī)定對(duì)開發(fā)商和按揭項(xiàng)目進(jìn)展情況、

汽車經(jīng)銷商經(jīng)營

情況，

以及借款人情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，

未切實(shí)履行貸款后的管理職責(zé)。

當(dāng)個(gè)人消

費(fèi)信貸形成不良貸款后，

個(gè)別商業(yè)銀行甚至以貸收貸，

通過發(fā)放假個(gè)人綜合消費(fèi)

貸款、借新還舊、放貸收息、放貸墊款等多種手段掩蓋事實(shí)真相。

李立剛認(rèn)為制約消費(fèi)信貸開展因素中有消費(fèi)觀念的制約。

長(zhǎng)期以來，

受短缺

經(jīng)濟(jì)的影響，

中國絕大部分消費(fèi)者依舊是受傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的束縛，

不愿背上負(fù)債

的包袱，

更不要談會(huì)自覺去進(jìn)行超前消費(fèi)使用消費(fèi)信貸了。

在我國廣大農(nóng)村，

貸

款消費(fèi)被百姓認(rèn)為是可恥的事情

如果消費(fèi)信貸意識(shí)未有明顯轉(zhuǎn)變的話，消費(fèi)信

貸特別是在農(nóng)村地區(qū)將是無源之水

無本之木。如果消費(fèi)觀念不更新，傳統(tǒng)消費(fèi)

文獻(xiàn)綜述

文獻(xiàn)綜述

觀念不破除，個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展將會(huì)步履維艱。

張巖則從消費(fèi)信貸信貸發(fā)展的地區(qū)不平衡進(jìn)行研究，

認(rèn)為目前貸款投放區(qū)域

集中在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好的地區(qū)，

特別是大城市。

而且消費(fèi)領(lǐng)域比較片面，

各業(yè)

務(wù)品種上的發(fā)展也極為不平衡。

個(gè)人住房貸款余額所占比重較大，

近年個(gè)人住房

貸款占總消費(fèi)貸款余額的比重均在

7

﹪以上，其他部分業(yè)務(wù)逐步萎縮。不僅僅只

是局限在這些方面，

在葉曉菲看來還有一點(diǎn)比較關(guān)鍵，

就是信貸的抵押物變現(xiàn)渠

道窄、

成本高，

信貸的監(jiān)管力度小。

貸款抵押物是銀行等金融機(jī)構(gòu)化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

的重要手段。

由于我國消費(fèi)品二級(jí)市場(chǎng)尚處于起步初創(chuàng)階段，

交易秩序尚不規(guī)范，

交易法規(guī)也不完善，

各種手續(xù)十分繁瑣，

交易費(fèi)用偏高，

導(dǎo)致銀行難以將抵押物

變現(xiàn)，貸款擔(dān)保形同虛設(shè)。而且不少金融機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場(chǎng)份額，

擅自降低貸款標(biāo)準(zhǔn)和擔(dān)保條件，

盲目放貸，

直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，

不利于個(gè)人消費(fèi)

信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

總的來說，

個(gè)人信貸的風(fēng)險(xiǎn)成因不外乎就是這兩個(gè)方面，

外部原因和內(nèi)部原

因。

外部原因主要就是當(dāng)前我國的社會(huì)環(huán)境，

以及國際環(huán)境的影響，

導(dǎo)致我國個(gè)

人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展沒有一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境，國民對(duì)負(fù)債消費(fèi)還存在觀念上的束縛。

而內(nèi)部原因則主要是銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理不科學(xué)，

在貸款的審核發(fā)放等環(huán)

節(jié)漏洞百出，以致人們對(duì)其不信任，故而也就難以得到長(zhǎng)足的發(fā)展。

其次，

從解決途徑分析。

總結(jié)了一下，

眾學(xué)者從以下幾方面提出了防范的對(duì)

策。

胡坤、

葉曉菲等認(rèn)為關(guān)鍵是要推進(jìn)消費(fèi)信貸立法進(jìn)程，

健全法制環(huán)境。

由于

我國的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步較晚、發(fā)展較快，導(dǎo)致了政府相關(guān)部門立法滯后，

應(yīng)該推進(jìn)消費(fèi)信貸的立法進(jìn)程，

建立、

健全包括：

債權(quán)讓與制度、

個(gè)人破產(chǎn)制度、

格式合同的監(jiān)管制度等法律制度，

讓我們?cè)谔幚硐M(fèi)信貸市場(chǎng)存在的問題時(shí)有法

可依。尤其是要明確在個(gè)人消費(fèi)信貸活動(dòng)中消費(fèi)主體的職

責(zé)義務(wù)和相關(guān)權(quán)利保

障。

宣德飛、李金秋等認(rèn)為急需構(gòu)建和完備社會(huì)信用體系。

(2)

包括個(gè)人征信體

系和個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，

有利于降低交易成本，

抑制由信貸主體間信息不對(duì)稱現(xiàn)

在的發(fā)生，

避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

并且，

完善個(gè)人信用制度主要體現(xiàn)在個(gè)人

信用評(píng)價(jià)制度、

機(jī)構(gòu)、

評(píng)價(jià)指標(biāo)三個(gè)方面，

應(yīng)加快這幾個(gè)方面的建設(shè)。

完善個(gè)人

信用征集系統(tǒng)，

對(duì)個(gè)人所有相關(guān)的信用信息進(jìn)行匯總，

建立信息共享機(jī)制，

消除

銀行與消費(fèi)者之間的信息不對(duì)稱，建立起一套完善的用于評(píng)價(jià)個(gè)人信用指標(biāo)體

系，

并設(shè)立專門的中介機(jī)構(gòu)來評(píng)價(jià)個(gè)人信用，

并對(duì)中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)行為進(jìn)行監(jiān)督。

(3)

寧靜認(rèn)為要完善銀行內(nèi)部信貸管理機(jī)制，建立一套科學(xué)的個(gè)人消費(fèi)信貸

管理系統(tǒng)是必不可少的。

杜絕違規(guī)操作，

加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

針

對(duì)我國消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)申辦手續(xù)繁雜的問題

商業(yè)銀行應(yīng)該為消費(fèi)者提供一站式金

融服務(wù)，與客戶一對(duì)一交易，即所有的手續(xù)和證明文件、

協(xié)議等均由銀行與客

戶簽署，無須申請(qǐng)人耗費(fèi)大量時(shí)間和精力去相關(guān)部門辦理

而是轉(zhuǎn)由銀行與相關(guān)

證件手續(xù)辦理單位協(xié)調(diào)形成部門與部門的溝通，

而不是客戶和部門溝通，

造成資

源的浪費(fèi)。

這個(gè)管理體系應(yīng)包括貸款的發(fā)放、

跟蹤、

監(jiān)控等過程。

同時(shí)也要兼顧

個(gè)人消費(fèi)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制。

從而強(qiáng)化貸款前、

貸款中、

貸款后的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能

力，

最終實(shí)現(xiàn)平衡制約機(jī)制，

達(dá)到防范個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。

對(duì)此，

我認(rèn)為

可以成立專門的個(gè)人消費(fèi)貸款審查審批中心，

對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行流程再造，

提

高從業(yè)人員的專業(yè)化水平，

實(shí)行集約化經(jīng)營。

并且實(shí)行分類管理，

進(jìn)行分類授權(quán)，

針對(duì)各分支機(jī)構(gòu)管理水平與風(fēng)險(xiǎn)控制能力，

實(shí)行不同的授權(quán)管理和程序運(yùn)作，

并

文獻(xiàn)綜述

文獻(xiàn)綜述

實(shí)行精細(xì)化管理。

完善社會(huì)保障制度，提高居民收入和購買力。這個(gè)對(duì)策也被很多學(xué)者提出。

政府應(yīng)該努力提高居民收入水平，

增強(qiáng)其購買力，

并通過建立專門的社會(huì)保障管

理部門和健全社會(huì)保障體系，

以激發(fā)其即期消費(fèi)能力和承載消費(fèi)信貸的能力，

改

變傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念，

進(jìn)而促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸的發(fā)展。

居民收入水平和購買力的提

高是推動(dòng)消費(fèi)信貸發(fā)展的根本動(dòng)力，只有刺激居民消費(fèi)欲望和提升信貸還款能

力，逐步確立科學(xué)、適度的消費(fèi)觀念，才能促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸健康有序的發(fā)展。

還有學(xué)者認(rèn)為要完善擔(dān)保制度。

擔(dān)保制度是貸款第一還款來源出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的

必要保證，

也是制約借款人信用程度的一個(gè)有力武器。

在我國消費(fèi)信貸法出臺(tái)前，

商業(yè)銀行一方面要認(rèn)真研究分析現(xiàn)有法律法規(guī)的相關(guān)條款，

圈定法律爭(zhēng)議少、

執(zhí)

行容易的標(biāo)的作為抵押物

。

產(chǎn)權(quán)不清

、

變現(xiàn)較難以及現(xiàn)有法律上存在爭(zhēng)議的抵

押物一般不要接收。選定的擔(dān)保抵押物必須合法、足值、有效。另一方面，商業(yè)

銀行應(yīng)合理界定保證人范圍。

對(duì)借款人自身?xiàng)l件較好，

收入穩(wěn)定，

可實(shí)行保證擔(dān)

保方式的貸款。

保證人應(yīng)該選擇信用度高的高端客戶，

且至少自身綜合條件不低

于借款人。

通過仔細(xì)查閱近年來的期刊論文，學(xué)者們對(duì)此問題各抒己見，很清晰明朗

地將風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策呈現(xiàn)出來，

有的還用模型進(jìn)行分析，

總的來說研究已經(jīng)十分充分

了。但是，在這之中我還是發(fā)現(xiàn)了一些細(xì)微的不足，那就是在對(duì)待“人”的方面

提出的可行性方案很少，

大部分都是就管理、

制度、

法律上的問題進(jìn)行了深入闡

述，

我覺得這些還是不能根本解決當(dāng)前的問題。

當(dāng)然，

大家之所以都在制度上找

問題也是理所應(yīng)當(dāng)?shù)模?/p>

因?yàn)槲覈暮芏喾芍贫榷歼€不完善，

尤其是社會(huì)信用體

系，

是關(guān)鍵所在。

研究和制定個(gè)人信用評(píng)估辦法，

統(tǒng)一評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，

建立科學(xué)有效

的個(gè)人信用體系，

是個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的前提保證。

法律上的問題也可以反映出

當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)。

但是我們必須要以人為本，

綜合法治，

這樣才能為信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

提供一個(gè)適合發(fā)展的平臺(tái)。所以我覺得我們現(xiàn)在應(yīng)該把思考的關(guān)鍵點(diǎn)放在“人”

上，

如何能夠更加全面更加準(zhǔn)確地反映每個(gè)國民的信用狀況，

怎樣才能既人性又

科學(xué)地掌握這些信息，

建立起完備的個(gè)人信用體系。

對(duì)前面的學(xué)者沒有深入思考

的部分，我想通過自己的思考能拿出一點(diǎn)有用的想法。

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什么是消費(fèi)信貸?消費(fèi)信貸對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)營銷有哪些影響?

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人（非法人或組織）個(gè)人消費(fèi)目的（非經(jīng)營目的）的貸款。

首先，發(fā)展消費(fèi)信貸有利于提高消費(fèi)傾向，擴(kuò)大內(nèi)需。開拓國內(nèi)市場(chǎng)，擴(kuò)大國內(nèi)需求是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本立足點(diǎn)和長(zhǎng)期戰(zhàn)略選擇，所以有效刺激消費(fèi)是中國經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要保證。尤其重要的是，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)供給相對(duì)過剩和通貨緊縮的特征，消費(fèi)品市場(chǎng)從賣方市場(chǎng)格局向買方市場(chǎng)格局轉(zhuǎn)化；而另一方面，居民儲(chǔ)蓄率日趨高升，邊際消費(fèi)傾向遞減，在此情況下，國家先后出臺(tái)了一系列擴(kuò)張投資需求的財(cái)政政策與貨幣政策，但從消費(fèi)領(lǐng)域看，消費(fèi)市場(chǎng)依然偏淡，擴(kuò)張投資需求刺激消費(fèi)作用有限，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)還有賴于發(fā)展消費(fèi)信貸進(jìn)而擴(kuò)張有效需求。投資和消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的兩個(gè)輪子，要使投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)得以持續(xù)，消費(fèi)需求必須及時(shí)跟上，發(fā)展信用消費(fèi)正是擴(kuò)大消費(fèi)需求的一種重要途徑。從全社會(huì)看，由于消費(fèi)與生產(chǎn)不可能完全同步，消費(fèi)總是滯后于生產(chǎn)，兩者之間存在著一定的滯差，消費(fèi)信貸的實(shí)施有助于增加即期消費(fèi)，保持生產(chǎn)與消費(fèi)的良性循環(huán)。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，消費(fèi)信貸尤其具有以下特殊重要的現(xiàn)實(shí)意義。消費(fèi)信貸是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效措施。消費(fèi)需求不足可以說是中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的一個(gè)突出問題，積極開展消費(fèi)信貸，通過消費(fèi)信用支持需求擴(kuò)張，可以達(dá)到啟動(dòng)消費(fèi)品市場(chǎng)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。政府通過消費(fèi)信用引導(dǎo)消費(fèi)者的支出投向，有意識(shí)地加速或延緩某類消費(fèi)的社會(huì)實(shí)現(xiàn)，還可以有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步入良性循環(huán)。

其次，發(fā)展消費(fèi)信貸有利于為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供推動(dòng)力。消費(fèi)的增長(zhǎng)始終是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)與歸宿點(diǎn)，以消費(fèi)為導(dǎo)向也正是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展偽真諦。居民消費(fèi)的增長(zhǎng)與消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)的升級(jí)正是經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)展與經(jīng)濟(jì)向更高層次進(jìn)化的根本推動(dòng)力。據(jù)測(cè)算，居民消費(fèi)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率，韓國為64.8％，日本為66.4％，美國為68％，而中國該項(xiàng)指標(biāo)約為50％。在發(fā)達(dá)國家，信用消費(fèi)占其整個(gè)消費(fèi)的比重達(dá)30％。按此計(jì)算，在中國可增加消費(fèi)1300億元左右，將帶動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)約4.5個(gè)百分點(diǎn)，若消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為50％，則最終可拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2.3個(gè)百分點(diǎn)。中國的消費(fèi)水平在達(dá)到小康之后，面臨消費(fèi)升級(jí)，一次性大額支付是其中一個(gè)重要特征，也會(huì)是一個(gè)經(jīng)常遇到的問題。通過消費(fèi)信貸，使部分急需改善生活條件并有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的居民提前實(shí)現(xiàn)對(duì)住房、汽車等高價(jià)值消費(fèi)品的需求，也有利于提高生活水平的質(zhì)量，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)升級(jí)的順利實(shí)現(xiàn)。事實(shí)上，消費(fèi)信貸是一個(gè)人乃至一 個(gè)民族有沒有信心的標(biāo)志——敢不敢于花未來掙的錢，因此，通過發(fā)展消費(fèi)信貸，可以從根本上改變傳統(tǒng)的制約消費(fèi)的政策和觀念，把消費(fèi)和勞動(dòng)生產(chǎn)有機(jī)起來，激發(fā)勞動(dòng)者的勞動(dòng)熱情，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，最終提高人民消費(fèi)生活水平。

第三，發(fā)展消費(fèi)信貸可以優(yōu)化社會(huì)信用結(jié)構(gòu)，使債權(quán)和債務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來，從而提高信用內(nèi)在約束機(jī)制和全社會(huì)的信用水平。在中國畸形的社會(huì)信用結(jié)構(gòu)中，居民高債權(quán)，政府和企業(yè)高債務(wù)，銀行高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)和收益是絕對(duì)分離的。發(fā)展消費(fèi)信貸可以優(yōu)化居民的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使居民的收益和風(fēng)險(xiǎn)通過信用消費(fèi)的方式相結(jié)合。消費(fèi)信貸和儲(chǔ)蓄對(duì)于貨幣流通的作用恰恰是相反的，前者是未來的收入現(xiàn)在使用，而后者是現(xiàn)在的收入未來再用。發(fā)展消費(fèi)信貸也是構(gòu)建市場(chǎng)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化機(jī)制的重要措施。此外，發(fā)展消費(fèi)信貸可以延伸貸幣政策和信貸政策的作用范圍，是調(diào)整銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的有力工具之一。貨幣、信貸政策都是在短缺經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮促進(jìn)生產(chǎn)作用的，而通過消費(fèi)信貸可以使貨幣、信貸政策延伸到消費(fèi)領(lǐng)域，建立消費(fèi)主導(dǎo)型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式。更進(jìn)一步，通過政策作用范圍的延呻，可以幫助銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高銀行效率和效益。

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