本篇文章信途科技給大家談?wù)劵鸲ㄍ锻茝V方案，以及基金定投營(yíng)銷策略對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

基金定投方案

國(guó)泰金牛，和景順內(nèi)需業(yè)績(jī)都十分優(yōu)異，定投多年的效果也是可以排到定投五年期前十位的產(chǎn)品。

但是貨幣基金選擇南方增利，貌似一般，可以考慮更換華夏現(xiàn)金增利，或者華夏財(cái)富寶。

貨幣基金無需定投的，有了閑錢就可以買入的。

國(guó)泰金牛運(yùn)作穩(wěn)定，景順內(nèi)需業(yè)績(jī)不佳的時(shí)候滑坡也是很快的，0607年是景順內(nèi)需和內(nèi)需2號(hào)最拉風(fēng)的時(shí)刻，去年也表現(xiàn)了一把。

而國(guó)泰金牛不顯山不露水，適合穩(wěn)健投資者。

建議國(guó)泰金牛600，景順200這樣的組合。偏重穩(wěn)健一些。

基金定投可行嗎？什么方案比較穩(wěn)妥？

可行，指數(shù)基金定投的方案，資產(chǎn)配置的方案，了解基金手動(dòng)定投的經(jīng)驗(yàn)，這些方案都是妥當(dāng)?shù)?，不?huì)造成很嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)虧損。

對(duì)客戶介紹基金定投方法有哪些？

1、首先告訴客戶基金定投不是萬能的是有風(fēng)險(xiǎn)的。

2、告訴客戶根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力，給客戶選擇基金。

3、鼓勵(lì)客戶定投一定要長(zhǎng)期堅(jiān)持，這樣才會(huì)有較好的收益，舉些案例給客戶；

4、假如客戶想長(zhǎng)期定投不妨建議客戶投資指數(shù)基金。

基金定投優(yōu)點(diǎn)：

1、手續(xù)簡(jiǎn)單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。

2、省時(shí)省力

辦理基金定投之后，代銷機(jī)構(gòu)會(huì)在每個(gè)固定的日期自動(dòng)扣繳相應(yīng)的資金用于申購(gòu)基金，投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可，省去了去銀行或者其他代銷機(jī)構(gòu)辦理的時(shí)間和精力。

3、定期投資

投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金，通過定期定額基金投資計(jì)劃所進(jìn)行的投資增值（亦有可能保值）可以“聚沙成丘”，在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富，其強(qiáng)有勁的后力支持就是當(dāng)前越來越高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。

4、不用考慮時(shí)點(diǎn)

投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過“定投計(jì)劃”來投資市場(chǎng)，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。

5、平均投資

資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長(zhǎng)期平均下來比較低，所以最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。

6、復(fù)利效果

“定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

7、手續(xù)便捷快速

各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業(yè)務(wù)，基金定投的進(jìn)入門檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資200元就可以進(jìn)行基金定投；農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù)，基金定投業(yè)務(wù)最低申購(gòu)額僅為每月100元。投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等所有交易，實(shí)現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設(shè)置申購(gòu)日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)功能，投資者可輕松完成投資。

基金定投理財(cái)方案

所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。 由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問題而苦惱。

投資股票型基金做定投永遠(yuǎn)是機(jī)會(huì)，但有決心堅(jiān)持到底才能見功效。

選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇?；饦I(yè)績(jī)網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF. 定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。

手續(xù)費(fèi)一般是認(rèn)購(gòu)1.0%，申購(gòu)1.5%，贖回0.5%。但是如果你在銀行開通網(wǎng)銀購(gòu)買部分基金有申購(gòu)0.6-0.8%的優(yōu)惠，如果在基金網(wǎng)站購(gòu)買還有0.4-0.6%的優(yōu)惠。先開銀行卡掛網(wǎng)銀，開立基金交易賬戶?；丶液笕ゾW(wǎng)銀上面，想買那個(gè)基金公司基金就去那個(gè)基金公司下面開基金賬戶，然后申購(gòu)或者認(rèn)購(gòu)就行了。如果基金公司不支持你的卡，可以用匯款方式購(gòu)買

基金定投推廣該使用怎樣的打開方式

如果是對(duì)平臺(tái)的推廣，個(gè)人可以從網(wǎng)絡(luò)推廣、百度競(jìng)價(jià)燈方面入手。而如果是基金的投資，則需要考慮到其它方面的問題。

能吸引人的基金定投宣傳詞

我用心，您放心，我的承諾，您的選擇。

能吸引人的基金定投宣傳詞該怎么自己寫，那么就需要學(xué)會(huì)定投的話術(shù)，比如

1.只要來辦業(yè)務(wù)，取工資、存款都要講定投。

例子：

“你做一個(gè)定投吧”

“什么是定投？”

“就是每個(gè)月存最低500元，自動(dòng)扣款省心又省力，風(fēng)險(xiǎn)很小的投資方式，小投資大財(cái)富，比如從2000年開始存到2007年12月，一個(gè)月1000元，一共8.4萬，到07年可賺27萬。這就是基金定投?！保ㄒ痪湓捨蛻舻难矍颍鹚呐d趣，一定要簡(jiǎn)答直接）

3.客戶問風(fēng)險(xiǎn)，一定告訴短期有，客戶如果選擇考慮，則話術(shù)：

“你只要做了這個(gè)業(yè)務(wù)會(huì)關(guān)注它，如果不做的話，過上5年8年后再看，別人賺錢了自己卻沒有。如果做了定投，回家后自己就會(huì)上網(wǎng)去查，去了解。”

4.“以后想孩子出國(guó)留學(xué)、做養(yǎng)老金、房子首付，定投是非常好的投資方式。”

5.“假設(shè)每月3000元工資，拿出1000元做上定投，幾件衣服或幾頓飯的錢每個(gè)月存上，10年20年說不定就可以成為百萬富翁?！?/p>

6.客戶要等股市下跌的時(shí)候再存？

“如果未來上漲，5000元可能只能買到3000份，如果下跌5000元也許可以買到7000份，如果現(xiàn)在開始買，等到未來股市跌了后再漲，那收益將會(huì)是現(xiàn)在的3000份和下跌時(shí)候的7000份，這樣收益會(huì)提高。”

7.如果客戶有房貸等貸款要還，則說

“當(dāng)初辦理貸款的時(shí)候每月還款額是銀行計(jì)算后給到的，如果多200元也能存是不？當(dāng)20年后貸款還清，錢都被銀行收走，而定投卻能給你留下數(shù)十萬的財(cái)富，會(huì)是什么感覺？”

8.遇到客戶定投當(dāng)期虧損需要停止定投的：

“一定不能停止定投，如果做一個(gè)5年的定投，應(yīng)該希望前4年都在跌最后一年漲，10年的定投希望前9年都是熊市第10年漲就可以了。比如前九年花了10萬塊買了30-40萬份，等最后一年漲上去財(cái)富就可以翻倍增長(zhǎng)了。”

9.“日本從96年21000點(diǎn)跌到13000點(diǎn)，臺(tái)灣一個(gè)投資家用定投依然在10年的時(shí)間里取得了年化16%，即使在熊市中定投依然賺錢。何況我們正在高速成長(zhǎng)和發(fā)展的中國(guó)股市？只要堅(jiān)持20年，堅(jiān)信百萬富翁不是夢(mèng)。”

拓展資料

話術(shù)的2點(diǎn)基礎(chǔ)：

一、客戶的利益

二、把性能轉(zhuǎn)移到好處上去，性能只對(duì)宣講者有用，客戶只看好處

具體話術(shù)，三個(gè)種類的對(duì)象客戶，每種客戶各4個(gè)問題。

一、為人父母：您應(yīng)該非常愛您的孩子，對(duì)嗎？ 您打算讓您的孩子將來去哪上大學(xué)（或者出國(guó)留學(xué)）？那您準(zhǔn)備為孩子準(zhǔn)備多少錢？您是買500還是買1000定投？

二、安度晚年：您知道您退休后每月拿多少退休金？您知道您退休后想要保持現(xiàn)在的生活水平每月要多少錢嗎？那您準(zhǔn)備給自己的退休生活準(zhǔn)備多少錢？您是買500還是買1000塊錢定投？

三、買房置業(yè)：您知道房?jī)r(jià)明年會(huì)漲多少嗎？那您準(zhǔn)備在未來?yè)Q個(gè)更大的房子嗎（或者您準(zhǔn)備將來給孩子留套新房嗎）？那您準(zhǔn)備了多少錢來添置房產(chǎn)？那您是每個(gè)月買500還是1000定投？

注意：

這個(gè)問題一定程度上回避了定投本身的性能，專注于效果和好處。所以渠道人員使用時(shí)，首先要熟悉定投的原理和好處（比如復(fù)利，抗通脹，平均成本等）。交流初期使用此話術(shù)帶入客戶，客戶詢問細(xì)節(jié)時(shí)強(qiáng)調(diào)定投好處，客戶追問原理時(shí)再解釋產(chǎn)品，一定程度上減少整個(gè)銷售的時(shí)間（一般向客戶完全說明白定投，至少要10分鐘，時(shí)間成本過高）。

如何營(yíng)銷基金定投

1.對(duì)開戶者可以有獎(jiǎng)品，優(yōu)惠活動(dòng)等誘惑。通常，買基金的散戶有很大一部分是老人，他們比較在乎一些經(jīng)濟(jì)上的恩惠，小禮品對(duì)他們最有吸引力。

2.你要先研究一下競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品的特點(diǎn) 找出你的產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì) 一般對(duì)比分析 強(qiáng)調(diào)自己產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

如何定投基金？

全面認(rèn)識(shí)定投：定投也有技巧 尚需多方協(xié)助

【編者按】自2005年1月，基金定投第一次亮相之后，定投已經(jīng)越來越被各方接受。它的一些優(yōu)勢(shì)如平均成本、不必?fù)駮r(shí)和積少成多等相繼被挖掘出來，投資者也積極響應(yīng)。不過，記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)基金定投也存在一定的不足，本專題通過采訪業(yè)內(nèi)專業(yè)人士和專家，從定投的變遷、定投的創(chuàng)新等多個(gè)方面入手，試圖讓投資者全面地認(rèn)識(shí)定投，從而更好地做出投資選擇。

定時(shí)不定額：基金定投“新法”惹爭(zhēng)議

本月底，工行新推的“基智定投”業(yè)務(wù)即將上線。作為一項(xiàng)創(chuàng)新型的定投業(yè)務(wù)，它首先在最先了解到情況的各基金公司的渠道人員中引發(fā)了討論，業(yè)內(nèi)也對(duì)其褒貶不一。

定期不定額是賣點(diǎn)

據(jù)了解，工行將自己的創(chuàng)新型定投業(yè)務(wù)命名為“基智定投”。與傳統(tǒng)的定投產(chǎn)品不同，“基智定投”設(shè)有“定期定額”和“定期不定額”兩種投資方式。而后者正是它最大的賣點(diǎn)。

所謂“定期不定額”，是指投資人可以指定投資的時(shí)間(節(jié)假日順延)和基準(zhǔn)金額。工行在投資人指定的投資時(shí)間進(jìn)行扣款，扣款金額根據(jù)投資人選擇的指數(shù)的市場(chǎng)行情，在基準(zhǔn)金額基礎(chǔ)上浮動(dòng)。

據(jù)一位基金公司分管渠道銷售的副總介紹，投資人參加“基智定投”時(shí)，如果選擇定時(shí)不定額的投資方式，必須事先指定一個(gè)指數(shù)。目前工行提供的可供選擇的指數(shù)包括上證綜合指數(shù)、上證180指數(shù)、深證成指、深證100指數(shù)，均線默認(rèn)為180日均線?？劭町?dāng)日工行將根據(jù)客戶選擇的指數(shù)前一工作日的市場(chǎng)值確定扣款金額的大小。如果前一日市場(chǎng)有較大上漲，則當(dāng)日扣款金額將較投資者設(shè)定的基準(zhǔn)金額有一定比例的減少；反之，投資金額則按比例增加。

工行目前暫時(shí)將該業(yè)務(wù)的最低基準(zhǔn)金額設(shè)為200元人民幣。

業(yè)內(nèi)褒貶不一

工行的“基智定投”已以文件的形式通知給各基金公司，并陸續(xù)有公司公告表示參與。

各公司的渠道銷售人員是最早了解到工行這一創(chuàng)新型定投的人群。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，前段時(shí)間在MSN上的一個(gè)群中，多家公司的渠道人員對(duì)這一業(yè)務(wù)進(jìn)行了討論，褒貶不一。

擁護(hù)者認(rèn)為，工行推出定期不定額的投資方式，簡(jiǎn)單而言其實(shí)質(zhì)就是越跌越買，這種投資有利于替它的客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值，也體現(xiàn)出工行正變得“越來越具有客戶導(dǎo)向”。

反對(duì)之聲亦有。有的渠道銷售人員覺得，定期不定額的方式可能是對(duì)基金定投本意的背離。傳統(tǒng)的定期定額投資，初衷正是以嚴(yán)格的投資紀(jì)律來弱化投資者的感性因素對(duì)于投資結(jié)果的影響。如果由定期定額變?yōu)槎ㄆ诓欢~，投資紀(jì)律安在？另外，也有人質(zhì)疑工行以前一工作日的市場(chǎng)值來確定扣款金額這一方法可能不夠科學(xué)。

不過，“基智定投”效果如何尚待時(shí)間檢驗(yàn)。據(jù)了解，在境外，定期定額買基金的確被認(rèn)為并非最好的長(zhǎng)期持續(xù)投資法。美國(guó)學(xué)者邁克爾·埃德爾森在上個(gè)世紀(jì)90年代初提出了價(jià)值平均策略(ValueAveraging)，后來逐漸被證明效果要好過定期定額。(朱李)

定投“利器”：尚需多方協(xié)助

作為百姓理財(cái)?shù)闹匾M成部分，基金定投近年來發(fā)展十分迅速，該方式已經(jīng)越來越被各方所接受。不過，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》在采訪中發(fā)現(xiàn)，投資者在選擇基金定投作為自身的理財(cái)方式時(shí)，還需要多方位的幫助。

“我們只是在基金公司推廣旗下相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行定投時(shí)才了解這些產(chǎn)品的特性，這讓我們與投資者溝通時(shí)感到一些被動(dòng)。”上海地區(qū)某股份制商業(yè)銀行的一位支行負(fù)責(zé)人郭先生表示，一般情況下，投資者在選擇基金作為定投產(chǎn)品時(shí)，往往會(huì)根據(jù)相關(guān)要求，選擇2~3只基金作為組合開展定投，“由于沒有豐富的資料介紹，使得這些投資者無所適從?！倍鳛榛痄N售渠道的銀行一方，也很難在短時(shí)間里將數(shù)百種基金的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)一一詳細(xì)介紹給基金投資者。

事實(shí)上，出現(xiàn)上述情況的主要原因在于，目前基金銷售市場(chǎng)上并沒有相對(duì)獨(dú)立的“第三方”對(duì)基金投資者的情況進(jìn)行全面地了解，并為其訂制更加符合其財(cái)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等基金投資方式。相對(duì)而言，基金投資者在新購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí)往往得到更為全面的介紹和服務(wù)，但對(duì)于已經(jīng)擁有基金投資者的服務(wù)，卻相對(duì)匱乏。這一方面導(dǎo)致投資者不得不以相對(duì)短期的心態(tài)去選擇基金，較為突出的就是以“波段操作”心態(tài)入市。

基金定投是以較為長(zhǎng)期的時(shí)間跨度去分散風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)而言，當(dāng)市場(chǎng)估值越來越低的時(shí)候，基金定投這一方式的效果越來越明顯，即固定的資金投入能購(gòu)入更多基金份額。但令人不解的是，當(dāng)市場(chǎng)處于相對(duì)低位時(shí)，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，不少銷售人員會(huì)讓投資者選擇債券、貨幣基金等固定收益類產(chǎn)品，這樣的結(jié)果往往是會(huì)令那些基金投資者偏離了基金定投這一長(zhǎng)線行為的本質(zhì)。不但這樣，在介紹基金定投產(chǎn)品時(shí)，不少基金的銷售人員只是根據(jù)境外的經(jīng)驗(yàn)去說服投資者，對(duì)于國(guó)內(nèi)的情況相對(duì)介紹較少。(謝潞錦)

定投不是“萬金油”

經(jīng)過2008年垂直性下跌之后，基金定投逐漸熱鬧，在營(yíng)銷上除了有“養(yǎng)老定投”、“親子定投”等常規(guī)產(chǎn)品外，也有別出心裁的“情人定投”等時(shí)髦名稱。定投具有很多優(yōu)點(diǎn)，如積少成多，平均成本等。對(duì)于那些被去年垂直下跌摧毀信心的基民，定投應(yīng)是一劑不錯(cuò)的療傷良藥。那定投是一劑萬能藥嗎？我們不妨來“找找茬”。

投資需要擇時(shí)

通常認(rèn)為定投是不必?fù)駮r(shí)的，那么其假設(shè)必然包含兩個(gè)前提：

其一是市場(chǎng)的不可預(yù)測(cè)性。不擇時(shí)定投本質(zhì)上是一種被動(dòng)投資法，追根溯源，它的理論是基于認(rèn)為市場(chǎng)的不可預(yù)測(cè)性。出于對(duì)市場(chǎng)不可知的無奈，定投排除了人的主動(dòng)性，不管市場(chǎng)高低，一到時(shí)點(diǎn)，自動(dòng)扣款。

其二是市場(chǎng)的周期性。定投之所以能削峰填谷，平均成本，就在于市場(chǎng)是周期性的，而且，最終贖回時(shí)能贏利，也在于市場(chǎng)能回到投資時(shí)的相對(duì)高點(diǎn)，否則，當(dāng)贖回時(shí)，市場(chǎng)位于平均成本之下，仍然會(huì)虧損。

如果我們承認(rèn)市場(chǎng)是完全不可預(yù)測(cè)的，那市場(chǎng)的周期性就無從談起。

事實(shí)上，定投依然要進(jìn)行相對(duì)擇時(shí)，如果是市場(chǎng)處于牛市的尾聲階段進(jìn)行定投，投資越多，虧損越多。近的教訓(xùn)如在2007年下半年開始定投的定投者，現(xiàn)階段仍然處于虧損狀態(tài)；遠(yuǎn)的教訓(xùn)如日本，日經(jīng)225指數(shù)在1989年末收于38916點(diǎn)后，隨著泡沫的破滅，日本股市持續(xù)走低，2003年4月28日，日本股市跌至近20年來的最低點(diǎn)7607點(diǎn)，其間甚至沒有大幅的反彈，如在日本這十幾年間堅(jiān)持定投，無疑是持續(xù)虧損。

收益和成本都平均

定投具有平均成本的作用，這是由定投自我穩(wěn)定的性質(zhì)決定的，在定投過程中同樣的金額在上漲時(shí)相對(duì)少買，在下跌時(shí)相對(duì)多買，平滑市場(chǎng)波動(dòng)引起的基金凈值波動(dòng)，從而平均了成本。

平均成本的時(shí)候，也平均了收益。當(dāng)市場(chǎng)呈現(xiàn)下跌走勢(shì)時(shí)，基金價(jià)格降低，買入成本相對(duì)較低，當(dāng)基金凈值隨市場(chǎng)上漲時(shí)獲利空間就大；而當(dāng)市場(chǎng)處于高位時(shí)，定投也會(huì)持續(xù)買入，此時(shí)買的成本相對(duì)較高，獲利空間小，甚至可能隨著市場(chǎng)的下跌，侵蝕掉一部分收益。

不能當(dāng)“甩手掌拒”

一般而言，定投基金的選擇有兩種思路：一是完全被動(dòng)的指數(shù)型基金；二是選擇主動(dòng)管理型的基金。對(duì)于前者，由于基金在操作中不存在擇時(shí)擇股，對(duì)基金管理人的主動(dòng)管理能力要求較低，管理人的變動(dòng)基本不影響基金的表現(xiàn)；而對(duì)于后者，基金會(huì)主動(dòng)擇股擇時(shí)，以力求獲取超越市場(chǎng)的收益，基金的業(yè)績(jī)和基金管理人的變動(dòng)相關(guān)度較高。在現(xiàn)有的基金中，主動(dòng)管理型基金遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于指數(shù)型基金，多數(shù)基金定投者選擇的是主動(dòng)管理型基金，對(duì)于這類參加定投的投資者，絕不能當(dāng)甩手掌拒，應(yīng)及時(shí)跟蹤基金表現(xiàn)。

目前，不少近兩年定投股票型基金的投資者發(fā)生了虧損。這個(gè)時(shí)候需要重新審視定投：首先，投資者根據(jù)自己的投資目標(biāo)，從投資期限來考察自己的定投；其次，應(yīng)跟蹤定投基金，考察其基本層面是不是發(fā)生變化，如基金公司是否穩(wěn)定，基金經(jīng)理是否改變，如果基金的基本層面發(fā)生重大變化，可能影響基金業(yè)績(jī)，也需要進(jìn)行針對(duì)性的調(diào)整。(作者為好買基金研究中心研究員曾令華)

境外基金定投：相對(duì)主流投資方式

由于具有相對(duì)長(zhǎng)線和被動(dòng)的特點(diǎn)，基金定投方式在全球范圍內(nèi)都成為相對(duì)主流的投資方式。較為突出的例子是，在東南亞金融危機(jī)爆發(fā)后，一些投資者在市場(chǎng)行將見底時(shí)開始基金定投，最后還是獲得了令人滿意的回報(bào)。

其實(shí)，由于基金定投的最大特點(diǎn)在于當(dāng)市場(chǎng)越來越接近底部時(shí)，投資者能夠買入更多的基金份額。當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)反彈時(shí)，這些率先投入市場(chǎng)的資金，就能迅速獲得成效。

另一方面, 基金定投方式之所以被推崇也與該方式能夠在很大程度上扮演養(yǎng)老工具有關(guān)。

由于采取基金定投的本意在于在盡量長(zhǎng)的時(shí)間跨度里將閑散資金沉淀下來，因此當(dāng)這部分被業(yè)內(nèi)稱之為“冷錢”的資金多了，也將在很大程度上改變“熱錢”居多的市場(chǎng)短期投機(jī)性色彩，后者的發(fā)展往往與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀態(tài)有關(guān)。華安基金公司一位專家稱，從海外統(tǒng)計(jì)看，在10~15年的長(zhǎng)期時(shí)間跨度里，基金投資的理論年回報(bào)大致是GDP的兩倍。

從境外看，那些大型基金公司旗下的“旗艦產(chǎn)品”往往是境外投資者尤其是大型機(jī)構(gòu)買家的首選。而從各類基金公司的情況看，那些被晨星、理柏等基金評(píng)級(jí)公司認(rèn)同的產(chǎn)品，往往更加受到長(zhǎng)線機(jī)構(gòu)買家的認(rèn)同。而這些長(zhǎng)線機(jī)構(gòu)買家往往由養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)、社保、保險(xiǎn)公司以及各種基金會(huì)組成。(謝潞錦)

基金定投門檻、費(fèi)率雙降

總結(jié)基金定投業(yè)務(wù)這幾年來的變化，就是“門檻更低、費(fèi)率更低”。

2005年1月，中國(guó)工商銀行聯(lián)合廣發(fā)、申萬巴黎、華安、國(guó)聯(lián)安、南方和融通等6家基金管理公司在業(yè)內(nèi)第一批推出基金定投業(yè)務(wù)。彼時(shí)正值A(chǔ)股市場(chǎng)低迷之時(shí)，基金銷售非常困難，定投業(yè)務(wù)的推出可謂基金公司為推動(dòng)基金銷售想出的新招。最初的定投僅限于這6家公司旗下的6只基金，門檻也很低，每月最低申購(gòu)額只需200元，追加最低份額為100元。

在2006、2007年兩年大牛市的推動(dòng)下，中國(guó)基金業(yè)迅速發(fā)展，隨著基金定投的理念被越來越多的人接受，代銷機(jī)構(gòu)也開始全面推廣定投業(yè)務(wù)。但每家代銷機(jī)構(gòu)設(shè)定的定投門檻各不相同，從100元到1000元都有。

廣州一位基金業(yè)人士向記者表示，定投業(yè)務(wù)的門檻由銀行和基金公司雙方商量決定，銀行根據(jù)自己的客戶情況來定?！捌鸪跤行┿y行想主攻高端客戶，就把定投門檻定得比較高，甚至到1000元。但從現(xiàn)在的情況看，大家都想爭(zhēng)資源，客戶面越廣越好，定投門檻也就越來越低，大部分都已經(jīng)低到100元了?！泵裆y行早期的定投業(yè)務(wù)中，就有一部分的門檻設(shè)定為1000元，不過，現(xiàn)在大多數(shù)定投門檻已經(jīng)調(diào)低。

目前，基金公司與各代銷機(jī)構(gòu)在定投業(yè)務(wù)上的合作已經(jīng)全面展開，代銷機(jī)構(gòu)在基金定投的申購(gòu)費(fèi)率上也給予了很大優(yōu)惠。投資者一般在優(yōu)惠期內(nèi)通過代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行的基金定投申購(gòu)，可享受申購(gòu)費(fèi)率8折優(yōu)惠，最低可至0.6%。

此外，中國(guó)工商銀行還在牛年推出基金“定時(shí)不定額”投資業(yè)務(wù)。與普通定投業(yè)務(wù)不同的是，投資人可以指定投資時(shí)間和基準(zhǔn)金額，銀行在投資人指定的投資時(shí)間進(jìn)行扣款，扣款金額根據(jù)投資人選擇的指數(shù)的市場(chǎng)行情，在基準(zhǔn)金額基礎(chǔ)上浮動(dòng)

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