本篇文章信途科技給大家談?wù)勩y保產(chǎn)品推廣方案，以及銀保精準(zhǔn)營銷對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站。

銀保高價(jià)值業(yè)務(wù)推動(dòng)措施

保險(xiǎn)小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

銀行保險(xiǎn)要長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須最大限度的滿足銀行、保險(xiǎn)和客戶三方面的利益，實(shí)現(xiàn)三贏。即客戶可以享受到更好的金融服務(wù)；保險(xiǎn)公司可以擴(kuò)大產(chǎn)品銷售，降低經(jīng)營成本；銀行則提高了客戶忠誠度，增加了利潤來源。從各國的實(shí)際情況可以看出，銀行保險(xiǎn)發(fā)展離不開對(duì)產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠和國家政策的大力支持。對(duì)于我國來講，在金融市場(chǎng)的秩序還沒有完全建立，金融監(jiān)管的力量和技術(shù)也有待加強(qiáng)和提高的前提下，要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)的深層次合作，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提高信息技術(shù)水平，加大激勵(lì)機(jī)制，完善相關(guān)法律，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深層次發(fā)展。

一、加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司深層次合作，建立長期利益共享機(jī)制。一是保險(xiǎn)公司與銀行應(yīng)立足長遠(yuǎn)，加深銀行保險(xiǎn)合作的緊密程度，積極拓展銀保合作新領(lǐng)域，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)深層次的資本合作；二是要站在戰(zhàn)略高度，建立銀保長期合作機(jī)制，樹立穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展的觀念，尋找共同的客戶市場(chǎng)，提供多元化服務(wù)，保證客戶的長期滿意度；三是重視對(duì)現(xiàn)有金融資源的合理有效利用，挖掘有潛力的合作點(diǎn)，探索多元化的銷售模式，避免短期行為。

二、提高研發(fā)能力，開發(fā)適銷的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。一方面，充分開發(fā)與利用客戶資源，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)不同需求層次的準(zhǔn)客戶和潛在客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使產(chǎn)品能集保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性為一體，最大限度的滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需求。另一方面，探索銀行保險(xiǎn)聯(lián)手開發(fā)產(chǎn)品，以增加對(duì)銀行客戶的吸引力，調(diào)動(dòng)銀行代理的積極性，達(dá)到銀行金融服務(wù)功能與保險(xiǎn)保障功能的有機(jī)結(jié)合，更好地提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售效率。如開發(fā)捆綁式混合型產(chǎn)品，與信貸存儲(chǔ)、信用卡等銀行金融工具相關(guān)的保險(xiǎn)等，豐富可供銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，提升服務(wù)內(nèi)涵價(jià)值。一是加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員的道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，聯(lián)合培養(yǎng)專業(yè)的個(gè)人理財(cái)顧問，向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃，產(chǎn)品推介、條款解釋和制單等服務(wù)；二是完善激勵(lì)機(jī)制，培養(yǎng)銀行員工的銷售習(xí)慣，即將銀行產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的被動(dòng)銷售變?yōu)橹鲃?dòng)銷售，由客戶主動(dòng)上門來“買”變?yōu)樽叱鋈ハ蚩蛻羧ァ百u”；三是聯(lián)手建立銀行保險(xiǎn)售后跟蹤服務(wù)系統(tǒng)，使客戶在一家銀行就能獲得方便、快捷、準(zhǔn)確、多元的超市式服務(wù)，享受到保險(xiǎn)公司和銀行提供的多種優(yōu)惠附加值服務(wù)。

四、提高信息技術(shù)應(yīng)用水平，建立銀行保險(xiǎn)的客戶管理系統(tǒng)。銀行和保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)在信息技術(shù)領(lǐng)域的合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)處理與結(jié)算系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部自動(dòng)核保系統(tǒng)、投保信息管理系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)與銀行的合作，開發(fā)出適合銀行保險(xiǎn)需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，加大銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶資源的有效利用，建立相匹配的客戶管理系統(tǒng)，共同利用客戶資源，提高續(xù)保率。

五、完善法律制度，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管。一方面，建立健全監(jiān)管法律法規(guī)體系，不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新，對(duì)銀行保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品建立起明確的法律法規(guī)或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，營造一個(gè)良好的制度環(huán)境，防止出現(xiàn)“制度陷阱”和“制度真空”。另一方面，要加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)合作，通過建立密切合作機(jī)制，以填補(bǔ)“模糊地帶”的監(jiān)管真空。在制度上對(duì)銀保業(yè)務(wù)存在的諸多問題，如市場(chǎng)準(zhǔn)入、對(duì)外宣傳、手續(xù)費(fèi)收取等方面加以規(guī)范，規(guī)避和控制銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)健康、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

銀保合作有什么有效途徑

你要先了解銀行特點(diǎn)。

行長3-5年一換，所以銀行基本沒有長期理財(cái)產(chǎn)品。

每個(gè)行長必須要在短時(shí)間內(nèi)做出業(yè)績。

不知道你們合作的產(chǎn)品長短。

銀保產(chǎn)品銷售策略有哪些？

1 . 細(xì)分市場(chǎng)，根據(jù)不同需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品

保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行聯(lián)合開發(fā)和利用客戶信息資源，并進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的險(xiǎn)種。

2 . 加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與銀行的合作，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新

首先，要充分利用銀行的品牌優(yōu)勢(shì)，設(shè)法將保險(xiǎn)產(chǎn)品整合到銀行的產(chǎn)品組合中。從消費(fèi)者的角度來看，銀行在金融產(chǎn)品的知識(shí)、理財(cái)建議的客觀性等諸多方面較保險(xiǎn)公司更勝一籌，因此恰當(dāng)利用銀行品牌具有的先天優(yōu)勢(shì)來整合和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅有利于最大程度發(fā)揮銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)，同時(shí)還可以將不同公司的產(chǎn)品通過銀行的品牌效應(yīng)區(qū)別開。

其次，應(yīng)該在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)加強(qiáng)銀保合作。在一些有著成功經(jīng)驗(yàn)的國家及地區(qū)。隨著銀行與保險(xiǎn)公司股權(quán)的相互滲透和影響，銀保融臺(tái)已經(jīng)不僅停留在銷售合作層面上，而演化成一種包括股權(quán)融合、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷、管理等多層次全方位的合作模式。

3 . 整合銷售渠道

隨著人們消費(fèi)觀念的變化，服務(wù)差異正在逐漸取代產(chǎn)品差異成為企業(yè)核心競(jìng)爭力的構(gòu)成要素。因此，對(duì)實(shí)現(xiàn)這種服務(wù)的銷售渠道進(jìn)行整合管理就顯得十分重要。就國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)而言，首先是要拓寬銷售渠道，在保留原有柜臺(tái)銷售的基礎(chǔ)上，發(fā)展專家顧問、薪金代理人、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、ATM機(jī)銷售等多種銷售手段。其次，國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)還應(yīng)對(duì)不同的銷售渠道進(jìn)行整合、管理。

4 . 制定產(chǎn)品策略需考慮的幾個(gè)關(guān)鍵要素

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品策略的制定除要汲取國外的成功經(jīng)驗(yàn)以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產(chǎn)品策略時(shí)既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時(shí)還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現(xiàn)有的銷售渠道也是影響產(chǎn)品策略的因素，如果銀行已經(jīng)建起完整的金融產(chǎn)品銷售渠道。剩下的工作就是根據(jù)銀保產(chǎn)品線的特征對(duì)已有的資源進(jìn)行整合。此外，銀行和保險(xiǎn)公司間的合作模式會(huì)制約產(chǎn)品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產(chǎn)品策略也會(huì)做出相應(yīng)的調(diào)整。

保險(xiǎn)銀保渠道項(xiàng)目運(yùn)作思路

銀保渠道作為保險(xiǎn)銷售的重要渠道，投保人可以得到哪些實(shí)惠？投保人應(yīng)當(dāng)特別注意哪些問題？蔡劍：銀保產(chǎn)品不同于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品，除滿足客戶一定的收益需求外，還兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障的功能，具有穩(wěn)健的特質(zhì)。銀保產(chǎn)品與個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品相比，形態(tài)相對(duì)簡單，有利于投保人理解及做出適當(dāng)?shù)倪x擇，且將部分閑錢用于期繳保障型商品的購買，以達(dá)到提高保障、“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的資金規(guī)劃。投保人在購買銀保產(chǎn)品時(shí)，建議注意以下幾點(diǎn)：詢問該產(chǎn)品是否一次性繳費(fèi)，繳費(fèi)期限、保障期間分別多長，保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等主要內(nèi)容是什么；紅利分配是不確定的，實(shí)際分紅水平將受到保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)營情況、被保人實(shí)際死亡發(fā)生率等客觀因素的影響。投保人還可詢問紅利的領(lǐng)取方式，是否累積生息等問題。在填寫相關(guān)投保單證時(shí)，須由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名，以利于維護(hù)自己合法權(quán)益。陸文穎：銀行銷售保險(xiǎn)是在雙重監(jiān)管之下的：銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)都會(huì)監(jiān)督銀保渠道的運(yùn)作。從這個(gè)角度講，客戶通過銀保渠道購買保險(xiǎn)可能更加安全。此外，如果客戶是通過銀行的客戶經(jīng)理來接觸到保險(xiǎn)產(chǎn)品的，由于現(xiàn)在銀行都會(huì)做保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的篩選，因此有利于客戶了解多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，做更正確的選擇。無論通過哪種渠道購買保險(xiǎn)，都不要因?yàn)槟晨町a(chǎn)品“劃算”而購買。章軍：無論是從什么渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶必須清楚自己最需要的是什么保障。在銀行保險(xiǎn)渠道的產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)，都是針對(duì)渠道和客戶群的特性專門開發(fā)的。例如中德安聯(lián)針對(duì)銀保渠道的高端客戶群體度身打造的盛世尊享保險(xiǎn)解決方案，正是針對(duì)銀行貴賓理財(cái)中心和私人銀行高端客戶的需求而設(shè)計(jì)的。

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銀行保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣正規(guī)宣傳

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳主要可以從以下幾個(gè)方面入手：

1、細(xì)分市場(chǎng)

進(jìn)行市場(chǎng)定位，針對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同可以有不同的客戶群體，根據(jù)不同的人群要用不同的方式，不同的理念進(jìn)行宣傳，這樣才能達(dá)到目的，提高效率。

2、項(xiàng)目帶動(dòng)，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷宣傳

聯(lián)合銀行開展一些項(xiàng)目，比如信用卡活動(dòng)，代發(fā)工資，銀行的轉(zhuǎn)帳機(jī)并結(jié)合銀行一些業(yè)務(wù)以及銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。通過為客戶提供一些服務(wù)，取得客戶的信任，和客戶成為朋友，打消客戶的防備心。

針對(duì)客戶的不同喜好及對(duì)投資理財(cái)?shù)牟煌L(fēng)險(xiǎn)承受力，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷宣傳。如分紅保險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人等等。

通過項(xiàng)目帶動(dòng)，幫客戶結(jié)合理財(cái)目標(biāo)來制定如何購買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，效率一定會(huì)大大提高的。

3、規(guī)范產(chǎn)品宣傳用語

應(yīng)正面準(zhǔn)確地進(jìn)行銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳，不存在誤導(dǎo)銷售，讓每個(gè)客戶都清楚明白他們購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品而不是銀行定期或者銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在宣傳過程中要和客戶講清楚產(chǎn)品期限，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或夸大收益。

4、宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，增加客戶保險(xiǎn)意識(shí)

通過各方面宣傳和教育，加強(qiáng)客戶的保險(xiǎn)理念和保障意識(shí)。以法律為依托，以現(xiàn)實(shí)生活為宣導(dǎo)，使銀行保險(xiǎn)為社會(huì)所普遍認(rèn)同和真正接受。

平時(shí)在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品折頁的宣傳上我們可以加入一些保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳。在宣傳方面,要打破銀行柜臺(tái)的單一宣傳模式，通過一套專業(yè)工具為客戶提供銀保業(yè)務(wù)個(gè)性化服務(wù)，向公眾普及銀行保險(xiǎn)知識(shí)、推薦銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品、開展銀行保險(xiǎn)咨詢。并通過新的銷售方式,將銀行保險(xiǎn)帶出銀行柜臺(tái),與客戶進(jìn)行更多的雙向溝通,提供適合的風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃和個(gè)性化服務(wù)。

5、進(jìn)行產(chǎn)品關(guān)聯(lián)宣傳

真正以客戶為中心，在宣傳過程中通過多種營銷渠道提供更多的銀保產(chǎn)品。銀保雙方應(yīng)聯(lián)手開發(fā)合作新領(lǐng)域，在開發(fā)新產(chǎn)品的前端就可引入銀行意見，將保險(xiǎn)產(chǎn)品納入銀行理財(cái)服務(wù)中，為客戶提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃,并且充分考慮現(xiàn)金柜、理財(cái)柜、信貸柜等多種渠道，從而在銀行和客戶之間建立多元化的宣傳營銷平臺(tái)。

6、銀行駐點(diǎn)宣傳

銀行網(wǎng)點(diǎn)是留存客戶，生產(chǎn)客戶的場(chǎng)所。銀行是營銷的主要陣地，也是舉辦沙龍的基地。在銀行進(jìn)行銀保產(chǎn)品宣傳，容易得到客戶的信任，也比較容易促成。充分利用銀行的資源可以減少相應(yīng)的成本。

7、“走出去”宣傳

可以通過發(fā)送產(chǎn)品宣傳折頁、進(jìn)行問卷調(diào)查形式、走進(jìn)社區(qū)宣傳、保險(xiǎn)知識(shí)下鄉(xiāng)、周邊社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、走進(jìn)工廠、企業(yè)進(jìn)行大力度的倡導(dǎo)宣傳。

8、通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行大力正面宣傳

加快銀行保險(xiǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化和信息化，大力利用網(wǎng)絡(luò)宣傳產(chǎn)品，在網(wǎng)絡(luò)上樹立有利正面的一面，并大量開展網(wǎng)上營銷。使銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳呈多方位、立體化的態(tài)勢(shì)。使更多的人能夠正面地認(rèn)識(shí)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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