信途科技今天給各位分享金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略研究的知識(shí)，其中也會(huì)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略研究論文進(jìn)行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注和分享本站。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售策略

一、“三四六”理財(cái)法的概念

在不同生命階段，個(gè)人或家庭具有不同的財(cái)務(wù)狀況、資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受力，從而理財(cái)需求、壽險(xiǎn)需求也就不同，個(gè)人成長(zhǎng)生命周期、家庭生命周期、個(gè)人和家庭的收入水平都與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定有著密切的關(guān)系。

“三四六”理財(cái)法從總體上說，就是理財(cái)規(guī)劃人員要按照客戶所屬不同的家庭、收入層次和年齡段對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)客觀的理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)。具體來說，“三四六”理財(cái)法中的“三”指的是“三種收入”：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群。“四”指的是“四種家庭”：形成期家庭(從結(jié)婚到生子)，成長(zhǎng)期家庭(從子女出生到其完成學(xué)業(yè))，成熟期家庭(從子女參加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);“六”指的是“六個(gè)年齡段”：探索期(15-24歲)、建立期(25-34歲)、穩(wěn)定期(35-44歲)、維持期(45-54歲)、空巢期(55-64歲)和養(yǎng)老期(65歲-死亡)。

二、用“三四六”理財(cái)法進(jìn)行個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃

(一)“六”個(gè)年齡階段與壽險(xiǎn)購買

人是家庭的組成元素，個(gè)人在其成長(zhǎng)生命周期里，其個(gè)人收支平衡在不同的年齡段有很大差別，當(dāng)然對(duì)于金融理財(cái)產(chǎn)品的需求也不一樣，因此我們把個(gè)人的生命成長(zhǎng)周期以十年為一個(gè)年齡段進(jìn)而劃分為六個(gè)年齡階段，分別進(jìn)行討論，分析其理財(cái)需求，從而確定個(gè)人不同年齡階段的理財(cái)計(jì)劃。

1.探索期

探索期大約在15-24歲的十年之間，個(gè)人在探索期主要面臨的問題是高等教育階段大學(xué)以及高校的選擇，本科畢業(yè)后是就業(yè)還是繼續(xù)走升學(xué)路線繼續(xù)深造，如果出國深造則還需要預(yù)先考慮費(fèi)用的問題。財(cái)務(wù)方面：此時(shí)期個(gè)人通常是單身，居住情況是同父母居住或住學(xué)校宿舍。

這個(gè)時(shí)間短的個(gè)人收入通常比較單薄，有可能來源于打工或父母的零用錢以及學(xué)校的獎(jiǎng)、助學(xué)金等。因此，在壽險(xiǎn)規(guī)劃方面，由于收入很有限，所以主要考慮低保費(fèi)的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)生可以考慮購買學(xué)生綜合保障險(xiǎn)，單身青年可以考慮購買保額10-20萬的定期壽險(xiǎn)或保額20-40萬的意外死亡險(xiǎn)，受益人均為父母。

2.建立期

建立期大約在25-34歲之間，個(gè)人此時(shí)剛剛踏入社會(huì)，工作、事業(yè)上可謂是剛剛起步，其財(cái)務(wù)特點(diǎn)十分鮮明：就是低收入、高支出(“月光族”基本上都出現(xiàn)于此年齡段)，而且大多數(shù)人在這個(gè)階段都會(huì)選擇擇偶、結(jié)婚、生子的生活路線，所以常常由于資金短缺而不得不求助于父母。建議年輕小夫妻們?cè)诖穗A段要努力工作，提高銀行儲(chǔ)蓄;并且注意積累資金，準(zhǔn)備購房的首付款。在壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買保額為年收入5-10倍的定期壽險(xiǎn)，以配偶為受益人。(2)購買保額為年收入2-5倍的定期壽險(xiǎn)，以子女為受益人。(3)視實(shí)際情況購買子女教育金保險(xiǎn)。

3.穩(wěn)定期

穩(wěn)定期大約在35歲-44歲這十年間，每個(gè)人基本上有了大約10年左右的工作經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷了這個(gè)階段，個(gè)人應(yīng)該充分明確自己的職業(yè)發(fā)展方向。在個(gè)人的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備方面：大多數(shù)這個(gè)年齡段的人，首先，其子女都已經(jīng)進(jìn)入小學(xué)或者中學(xué)學(xué)習(xí)，因此家庭應(yīng)該積極地為子女的高等教育積累足夠的教育資金;其次，不少人在這個(gè)年齡段都購買了自己的房屋，如果是貸款購買的，則需要準(zhǔn)備好足夠的資金償還房屋貸款;再次，此時(shí)人們已經(jīng)步入中年，因此在退休養(yǎng)老金方面也要初步具有準(zhǔn)備的意識(shí)。

壽險(xiǎn)規(guī)劃方面，除了前幾個(gè)階段購買的保險(xiǎn)以外，由于綜合財(cái)力的增加，還可以在增加保險(xiǎn)購買品種：(1)購買定期壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額始終等于房屋欠貸金額，屬于保額遞減型壽險(xiǎn)，其意義在于如果還款人由于某些意外原因不幸去世的話，房屋貸款可以由保險(xiǎn)公司繼續(xù)償還，而不至于由銀行拍賣而使活著的家屬失去房屋。(2)購買教育保險(xiǎn)，為受教育階段的子女繼續(xù)籌劃今后所需要的教育費(fèi)用。

4.維持期

維持期大約在45歲-54歲期間，個(gè)人經(jīng)過20年左右的工作努力，在事業(yè)上或多或少都會(huì)取得一定的成績(jī)，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力在此時(shí)是最強(qiáng)的。在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面：子女此時(shí)基本上處于高等教育階段(本科或研究生)，子女教育金在之前已經(jīng)準(zhǔn)備妥當(dāng)了;貸款買房的，房屋貸款也已經(jīng)基本還清;因此，此時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老金。在壽險(xiǎn)規(guī)劃上：(1)購買足夠的健康險(xiǎn)，以滿足隨著年齡增大而不斷增加的醫(yī)療費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)用;(2)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，越早買越好，買得早，相同保額保費(fèi)就越少。當(dāng)然，由于此時(shí)個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)，因此購買保險(xiǎn)時(shí)有條件的個(gè)人在考慮其保障功能的同時(shí)還可以考慮保險(xiǎn)的投資功能。

5.空巢期

空巢期大約在55歲-64歲時(shí)期，大多數(shù)人在此階段處于退休前后的時(shí)期，從事業(yè)上來講，管理人員在這個(gè)階段大都應(yīng)該做到高管位置;而技術(shù)人員都已經(jīng)積累了大量的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，從而成為了高級(jí)技師或者高級(jí)工程師;子女一般都已經(jīng)就業(yè)，他們可能會(huì)繼續(xù)與父母居住或者在外面居住。財(cái)務(wù)狀況上：此年齡段人士應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財(cái)策略，降低投資性產(chǎn)品的購買，增加存款數(shù)量并且增加穩(wěn)定收益理財(cái)產(chǎn)品的額度。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的要繼續(xù)繳納保費(fèi)，如果覺得額度不夠也可以適當(dāng)增加保額;(2)考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃問題，可以購買終身壽險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)具有合法避稅功能。

6.養(yǎng)老期

養(yǎng)老期是在65歲以后這段時(shí)期，事業(yè)上如果單位返聘，還可以繼續(xù)發(fā)揮余熱，也可以做顧問等，子女此時(shí)基本都成家立業(yè)，擁有自己的家庭。財(cái)務(wù)規(guī)劃上：領(lǐng)取退休金，安度晚年，理財(cái)產(chǎn)品以固定收益產(chǎn)品為主。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金直至去世。

(二)“四”種家庭與壽險(xiǎn)購買

個(gè)人理財(cái)不僅分析個(gè)人成長(zhǎng)的生命周期，還要考慮家庭生命周期，因?yàn)槔碡?cái)策劃是根據(jù)整個(gè)家庭做出的。家庭生命周期可以分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)時(shí)期。形成期是從結(jié)婚到子女出生，成長(zhǎng)期是子女出生到子女完成學(xué)業(yè)，成熟期是子女完成學(xué)業(yè)獨(dú)立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期階段家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，隨后高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例逐漸減少，逐步增加儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老和醫(yī)療的貯備，

不同家庭生命周期的理財(cái)需求

周期

家庭變化

風(fēng)險(xiǎn)承受能力

家庭主要支出

保險(xiǎn)安排

形成期

結(jié)婚到子女出生（1-3年）

很強(qiáng)

購房

隨著家庭成員的增加，提高壽險(xiǎn)保額

成長(zhǎng)期

子女出生到完成學(xué)業(yè)（18-22年）

強(qiáng)

高等教育

以教育年金形式儲(chǔ)備子女教育費(fèi)用

成熟期

子女參加工作到夫妻退（10-15年）

較弱

準(zhǔn)備退休金

以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金準(zhǔn)備退休

衰老期

夫妻退休到全部去世

弱

生活、醫(yī)療費(fèi)

投?？醋o(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)為即期年金

1.形成期

形成期是指從夫妻結(jié)婚到生子這段時(shí)間，一般為1-3年，這個(gè)期間的財(cái)務(wù)狀況：從單身時(shí)期的不穩(wěn)定逐漸穩(wěn)定下來，很多夫妻將要購買自己的住房，因此要準(zhǔn)備首付款，也要為未來出生的子女做好教育款規(guī)劃。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，防止因大病或意外導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng);(2)購買定期壽險(xiǎn)，以配偶為受益人，防止自己死亡而使配偶生存狀況下降;(3)購買定期壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額等于房貸金額，防止還款人死亡而導(dǎo)致房屋被拍賣。

2.成長(zhǎng)期

成長(zhǎng)期是指從子女出生到子女完成學(xué)業(yè)這段時(shí)間，一般持續(xù)18-22年，家庭狀況方面夫妻二人的工作經(jīng)驗(yàn)不斷提高，工作技能不斷得到加強(qiáng)，同時(shí)，子女年齡逐漸增大，財(cái)務(wù)狀況：家庭收入逐漸穩(wěn)步提高，教育費(fèi)用支出越來越多，隨著家庭收支情況逐漸進(jìn)入穩(wěn)定狀態(tài)，應(yīng)該逐漸增加投資類金融產(chǎn)品的購買數(shù)量。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買教育保險(xiǎn)，為子女積累教育保障金;(2)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，解除因夫妻年紀(jì)逐漸增大而產(chǎn)生的后顧之憂;(3)購買新型投資類保險(xiǎn)，其中包括分紅類保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。

3.成熟期

成熟期是指子女參加工作到夫妻雙雙退休這段時(shí)間，一般為10-15年，家庭此時(shí)已經(jīng)進(jìn)入完全穩(wěn)定時(shí)期，子女經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)獨(dú)立，家庭收入穩(wěn)步提高，支出不斷減少，資產(chǎn)總額不斷增多，負(fù)債逐漸減少，事業(yè)上同時(shí)也進(jìn)入巔峰時(shí)期，但夫婦年齡增大，身體狀況不斷下滑。財(cái)務(wù)安排上：主要任務(wù)為增加退休金做準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)投資比率逐漸下調(diào)，穩(wěn)定投資比率要提升上去。壽險(xiǎn)規(guī)劃上：主要購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，增加退休后的退休養(yǎng)老金。

4.衰老期

衰老期是指夫妻退休到死亡這段時(shí)間，隨著整體收入的下降，生活和醫(yī)療支出不斷增加，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸下降。在財(cái)務(wù)安排上：要強(qiáng)調(diào)資金的安全性，降低風(fēng)險(xiǎn)投入的比重，資金安排在安度晚年和安排后事上。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金。

(三)“三”種收入水平與壽險(xiǎn)購買

按照經(jīng)濟(jì)收入狀況，將消費(fèi)者分為高收入階層、中高收入階層和中低收入階層。[4]通過分析各自的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定合適的壽險(xiǎn)規(guī)劃。

1.高收入階層

高收入階層是指經(jīng)濟(jì)收入水平極高、在國內(nèi)名列前茅，抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常強(qiáng)的那部分人群，通常指的是先富起來的那一部分人，例如成功的企業(yè)家、老板、文體明星等。這部分人的財(cái)務(wù)情況有一個(gè)特點(diǎn)，那就是收入支出都非常大。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買終身壽險(xiǎn)，為自己龐大的遺產(chǎn)合法避稅，雖然我國遺產(chǎn)稅的征訂還在規(guī)劃之中，但大額遺產(chǎn)征稅是早晚的事;(2)購買意外險(xiǎn)，高收入人群遭遇意外以后的財(cái)務(wù)波動(dòng)數(shù)額大，對(duì)家庭沖擊更大，因此意外險(xiǎn)可以使高收入人群的意外支出更加平穩(wěn);(3)購買健康險(xiǎn)，高收入人群健康出現(xiàn)問題后，收入損失比其他階層損失更大，因此要購買高端醫(yī)療、醫(yī)療組合型健康保險(xiǎn)，解除健康問題的后顧之憂?？傊?，高收入人群可以購買保障型保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)，保費(fèi)占年收入達(dá)約20%左右。

2.中高收入階層

中高收入人群是指生活優(yōu)越、富足，收入水平高、穩(wěn)定，但已經(jīng)不再享受國企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高級(jí)職員、中高層管理人員以及高級(jí)技術(shù)人員等。這些人購買保險(xiǎn)能力強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)的需求量大，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度比較高，因此是保險(xiǎn)銷售的主要對(duì)象。在壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，為退休、身故解除后顧之憂;(2)購買健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，避免因身體健康問題導(dǎo)致收入水平明顯下降;(3)購買新型壽險(xiǎn)，中高收入人群生活比較富足，往往在購買基礎(chǔ)性保險(xiǎn)后還有富余資金，可以考慮購買分紅型、萬能型保險(xiǎn)和投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng);(4)購買意外保險(xiǎn)，以家人為受益人?？傊?，中高收入人群可以購買養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，其總保額低于高收入階層，總保費(fèi)占年收入的10%-20%。

3.中低收入階層

中低收入階層是指收入低、福利低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的三低階層，由于我國處于社會(huì)主義初級(jí)階段，因此這部分人比例還比較大。對(duì)于購買保險(xiǎn)來講，中低收入階層又分為兩大類：一類是剛解決溫飽問題，無力購買任何商業(yè)保險(xiǎn);另一類是除了滿足衣食住行以外，收入還有剩余，還有能力購買保險(xiǎn)。由于我國社會(huì)保險(xiǎn)的保障能力有限，因此很多人還需要購買商業(yè)保險(xiǎn)予以補(bǔ)充。壽險(xiǎn)規(guī)劃方面：(1)購買定期壽險(xiǎn)、短期意外保險(xiǎn)，由于收入低的原因，在品種上盡量考慮保費(fèi)低、保障全面的保險(xiǎn)種類;(2)購買醫(yī)療險(xiǎn)，由于中低收入人群抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，以此保身體健康、保大病是最重要的;(3)在投資類型上選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，本來生活就不富裕，儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)到時(shí)間未出險(xiǎn)可以歸還本金?？傊?，中低收入人群可以買意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)，保費(fèi)占年收入的3%-10%。

三、結(jié)論

總之，人壽保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)過程中的重要工具之一，壽險(xiǎn)理財(cái)在個(gè)人理財(cái)中起到了很重要的作用，它具有其他理財(cái)工具所不具有的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)。目前，保險(xiǎn)觀念正逐漸深入人心，壽險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該引起人們的高度重視?！叭牧崩碡?cái)法作為一種理財(cái)方法，把個(gè)人分為不同的年齡段、不同的收入層次，把家庭分為不同的時(shí)期，對(duì)其進(jìn)行分別理財(cái)。此方法效率更高、理財(cái)效果更科學(xué)，已經(jīng)在壽險(xiǎn)理財(cái)中得到了成功的運(yùn)用。因此，每個(gè)保險(xiǎn)公司的代理人都應(yīng)該熟練掌握“三四六”壽險(xiǎn)理財(cái)法，這樣才能夠更高效地為客戶做好壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，同時(shí)更輕松地實(shí)現(xiàn)公司人壽產(chǎn)品的成功銷售。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

中國銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略研究 論文怎么寫

一 中國銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的介紹

二 中國銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷策略分析

三 中國銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷存在的問題

四 相應(yīng)的對(duì)策

按照這個(gè)思路寫 不是很好么

銀行理財(cái)客服工作內(nèi)容及性質(zhì)（我的意思是這個(gè)工作是干嘛的）

1.負(fù)責(zé)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售，完成銷售任務(wù)。

2.不斷開發(fā)高凈值資產(chǎn)客戶，為客戶提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，量身定制投資理財(cái)方案。

3.結(jié)合公司市場(chǎng)部、運(yùn)營(yíng)部策劃的客戶活動(dòng)維護(hù)客戶關(guān)系，與客戶建立長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系。

4.根據(jù)業(yè)務(wù)要求，定期做客戶回訪，做好老客戶維護(hù)和在開發(fā)。性質(zhì)大概是維護(hù)好跟客戶的關(guān)系和進(jìn)行金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售

10日從銀監(jiān)會(huì)獲悉，截至2012年11月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬億元。

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。2011年商業(yè)銀行共發(fā)行8.91萬款理財(cái)產(chǎn)品，2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬億元。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示，近八成銀行家對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn)，可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性帶來影響。

銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行家認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實(shí)踐，當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。

按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。

主要趨勢(shì)

其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。

其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。

其三，動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。

其四，POP(ProductofProduct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。

其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)內(nèi)專家表示，今后傳統(tǒng)金融銀行理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)合作與優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)將成為主要趨勢(shì)，搜易貸等P2P理財(cái)將傳統(tǒng)銀行嚴(yán)密的信貸審核機(jī)制和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)管理機(jī)制與互聯(lián)網(wǎng)信貸審核技術(shù)相結(jié)合，不僅能使得融資服務(wù)覆蓋到更多小微企業(yè)，還能夠幫助降低小微企業(yè)融資成本。

如何理解金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)

發(fā)展趨勢(shì)為：

第一、銀行在業(yè)務(wù).上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。

第二、銀行性金融機(jī)構(gòu)與非銀行性金融機(jī)構(gòu)正不斷融合，形成更為龐大的大型復(fù)合型金融機(jī)構(gòu)。

第三、兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個(gè)有效手段。

各金融機(jī)構(gòu)突破專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式，走上綜合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的道路。主要表現(xiàn)在放松金融機(jī)構(gòu)、非經(jīng)融機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)組合的限制，允許銀行。非經(jīng)融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)更加廣泛的金融業(yè)務(wù)。還有變現(xiàn)在同類金融機(jī)構(gòu)開始侵入同行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國資產(chǎn)管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告前瞻》對(duì)金融機(jī)構(gòu)，提升銀行資管客戶忠誠度提出三條建議。

策略一：加快推出優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品，縮短與它行同類產(chǎn)品推出的時(shí)間間隔，力求能夠“領(lǐng)先”市場(chǎng)推出。

策略二：目前，許多銀行在對(duì)客戶的細(xì)分中主要以客戶資產(chǎn)總額和對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度來考慮，容易造成對(duì)客戶自身金融需求的忽視。對(duì)此，需要引進(jìn)目標(biāo)客戶動(dòng)態(tài)檔案跟蹤管理制度，加強(qiáng)對(duì)客戶生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好等細(xì)分變量的關(guān)注度，對(duì)穩(wěn)定固有客戶群、提高綜合回報(bào)率有著不可小覷的積極作用。

策略三：這是銀行致力于發(fā)展客戶關(guān)系的最高境界?？蛻艚?jīng)理是傳播銀行服務(wù)最直接、最有效的途徑?？蛻粜刨囥y行，首先從信賴為其服務(wù)的客戶經(jīng)理開始。

【拓展資料】

銀行是一種金融機(jī)構(gòu)，也是一種企業(yè)。說它是企業(yè)，是因?yàn)樗c一般的工商企業(yè)有共同之處。企業(yè)的共同特征是：從事直接的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有一定的資金，獨(dú)立核算，并通過經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取利潤(rùn)。銀行具有企業(yè)部門的一切特征，它是實(shí)現(xiàn)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)的一個(gè)必要環(huán)節(jié)。

銀行的特殊利益大致可概括為兩個(gè)：從行業(yè)特點(diǎn)得到的好處，即不需投入很多的自有資本即可進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并可賺取可觀的收益。從國家的干預(yù)以及與國家政權(quán)的密切關(guān)系中得到的好處。銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)：銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間并非是一般的商品買賣關(guān)系，而是一種以借貸為核心的信用關(guān)系。這種關(guān)系在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)，以還本付息為條件的借貸，即銀行以存款方式向公眾負(fù)債、以貸款方式為企業(yè)融資。

保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合中的地位和作用

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管窺公司理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新論商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷策略論家庭和個(gè)人理財(cái)行業(yè)在我國的發(fā)展前景淺析我國百姓金融理財(cái)發(fā)展新趨勢(shì)我國居民個(gè)人應(yīng)如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃論當(dāng)前我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策論保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合中的地位和作用淺論組合投資的利與弊論集中投資與分散投資策略在中國的適用性淺議我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展前景國債投資在投資組合中的地位和作用關(guān)于當(dāng)前證券投資基金熱銷現(xiàn)象背后的思考我國個(gè)人理財(cái)與外匯相關(guān)的理財(cái)研究針對(duì)不同年齡（不同收入，不同家庭……）人群的投資理財(cái)業(yè)務(wù)拓展淺析我國家庭理財(cái)發(fā)展的新趨勢(shì)淺談獨(dú)生子女時(shí)代的理財(cái)規(guī)劃淺議我國居民個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)市場(chǎng)營(yíng)銷在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用中外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

銀行卡開通自動(dòng)理財(cái)功能有何好處有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

理財(cái)都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，但是銀行的理財(cái)屬于穩(wěn)健理財(cái)，可以放心理財(cái)?；钇诶碡?cái)收益低，但是風(fēng)險(xiǎn)低，定期收益高一點(diǎn)，但是急用錢的時(shí)候可能取不出來。

拓展資料

在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的人越來越多，主要原因就是現(xiàn)在銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，滿足不同群體的理財(cái)需求和投資要求，當(dāng)然最關(guān)鍵的就是安全性方面會(huì)有更好的保障。銀行作為金融行業(yè)的權(quán)威機(jī)構(gòu)，在穩(wěn)定性上絕對(duì)會(huì)達(dá)到最高的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然投資者還需要了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，對(duì)于理性投資會(huì)有很好的參考作用。

1 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制理論的基本概述

對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的研究，不僅在我國，而且在國外都取得了顯著的成果，也導(dǎo)致了相對(duì)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系。所以商業(yè)銀行正在發(fā)展壯大。但是，在發(fā)展過程中，仍有許多問題有待澄清，例如 b.資產(chǎn)規(guī)模、設(shè)施數(shù)目和工作人員總數(shù)。因此，商業(yè)銀行仍然面臨相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，需要各部委和銀行進(jìn)行一定程度的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。

2 銀行金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問題

2.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

金融理財(cái)產(chǎn)品是經(jīng)過精密測(cè)算和合理制定形成的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品價(jià)值是趨于穩(wěn)定的，但是它還會(huì)受到市場(chǎng)的波動(dòng)影響，如：銀行出臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品是面向多個(gè)領(lǐng)域的，在各領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)中產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)價(jià)值自然會(huì)因產(chǎn)業(yè)的變化而變化，產(chǎn)業(yè)受損或行業(yè)波動(dòng)變化，則產(chǎn)品的價(jià)值也會(huì)相應(yīng)波動(dòng)。銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)效益經(jīng)營(yíng)的時(shí)候，會(huì)常常忽略或無法估測(cè)市場(chǎng)份額或市場(chǎng)波動(dòng)變化的限制條件，價(jià)格戰(zhàn)、政治博弈、市場(chǎng)行情轉(zhuǎn)變等，都會(huì)誘發(fā)金融理財(cái)產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 匯率波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，不同國家之間的交流和合作不斷的增加，跨國投資機(jī)構(gòu)對(duì)于匯率波動(dòng)也比較關(guān)注。因?yàn)閰R率波動(dòng)給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)便是匯率風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行和投資者的利益受到匯率波動(dòng)影響比較大，這種影響本身的不確定性便比較強(qiáng)，商業(yè)銀行及投資者可能會(huì)增加收益，也可能會(huì)減少收益，甚至導(dǎo)致資金出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失。隨著全球化的發(fā)展，我國很多商業(yè)銀行也進(jìn)行了境外投資業(yè)務(wù)的推出，境外投資業(yè)務(wù)主要形式是銷售外幣，但是匯率的變化會(huì)給境外投資業(yè)務(wù)開展造成較大的影響，并且匯率風(fēng)險(xiǎn)想要完全消除是非常困難的。

2.3 人為風(fēng)險(xiǎn)

金融理財(cái)產(chǎn)品制定和銷售是需要過程的，其中包含多個(gè)人為操作的步驟，如訂單、下單、兌現(xiàn)、報(bào)銷等，產(chǎn)品價(jià)值在一個(gè)銷售周期內(nèi)雖然能得到監(jiān)控，但也會(huì)因?yàn)椴僮鲉栴}而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。投資者對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品不了解、銀行銷售人員未加以解釋說明，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品購買和投資未達(dá)到預(yù)期收益的情況時(shí)常發(fā)生。同時(shí)，為了達(dá)到業(yè)績(jī)，很多理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)盲目采用虛擬訂單的方式?jīng)_業(yè)績(jī)，這樣也會(huì)讓理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與產(chǎn)品價(jià)值之間出現(xiàn)誤差，進(jìn)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。因此，因人為操作而產(chǎn)生的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是十分頻繁的，有些還很致命，它會(huì)讓銀行理財(cái)產(chǎn)品的信譽(yù)度下降，也會(huì)讓銀行的營(yíng)銷管理陷入混亂。

2.4 信譽(yù)問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

銀行及投資者進(jìn)行投資和交易的時(shí)候，對(duì)于信譽(yù)問題比較關(guān)注，商業(yè)銀行本身的信譽(yù)度及投資者對(duì)其理財(cái)能力方面的信任度有著直接關(guān)系，這也會(huì)給投資者投資行為造成較大的影響。并且，銀行也需要對(duì)投資者信譽(yù)度進(jìn)行綜合考量的情況下來決定是不是給其辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展的時(shí)候，出現(xiàn)過因?yàn)樾抛u(yù)問題導(dǎo)致的事件，也給投資者利益造成了嚴(yán)重的損害。投資者往往都想要通過投資獲得更多的利潤(rùn)，銀行利用投資者這種心態(tài)，有時(shí)候會(huì)虛報(bào)甚至是謊報(bào)金融業(yè)務(wù)，讓更多的投資者來投資，從而導(dǎo)致投資者本身利益受到嚴(yán)重的損害。此外，因?yàn)榭蛻舯旧硇抛u(yù)比較差，在銀行辦理貸款后沒有根據(jù)約定來還款，這也會(huì)損害銀行的利益。

2.5 利率方面的風(fēng)險(xiǎn)

由于匯率變動(dòng)導(dǎo)致了被稱為利率風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)損失，我國大多數(shù)商業(yè)銀行主要提供以下有形資產(chǎn)：貨幣市場(chǎng)基金類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)等。盈利能力和利率波動(dòng)在大多數(shù)情況下具有重要意義。利率的微小變化可能導(dǎo)致資產(chǎn)處理費(fèi)用的微小變化，進(jìn)而影響大多數(shù)資產(chǎn)的盈利能力。

3 銀行金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略的研究分析

3.1 加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力

加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力是應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法，具體的放空措施如下：首先第一點(diǎn)就是要提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估信息的全面性、及時(shí)性以及準(zhǔn)確性，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估以及風(fēng)險(xiǎn)防控體系，盡可能的降低或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一定要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，一定要及時(shí)止損。其次第二點(diǎn)就是要根據(jù)客戶的實(shí)際情況制定具體的風(fēng)險(xiǎn)放空理財(cái)措施。受收入等因素的影響，不同客戶適用的理財(cái)產(chǎn)品種類也是不同的，為客戶打造專門的財(cái)務(wù)經(jīng)理人，提高商業(yè)銀行的專業(yè)理財(cái)能力也是降低風(fēng)險(xiǎn)的有利途徑。同時(shí)不斷地對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)，使其更加符合大眾的理財(cái)需求。

3.2 運(yùn)用 VaR 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行量化管理

第一步是建立一個(gè)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)損失的綜合數(shù)據(jù)庫，然后收集數(shù)據(jù)。第二步是計(jì)算一個(gè)相對(duì)合理的置信區(qū)間，由一定的標(biāo)準(zhǔn)置信區(qū)間組成，以確定 VaR 的風(fēng)險(xiǎn)；來計(jì)算。第三步是準(zhǔn)確定義客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變量的價(jià)值和客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好配置其資產(chǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，我們需要進(jìn)行定量和定性相結(jié)合的分析，以進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.3 做好監(jiān)督引導(dǎo)工作

對(duì)我們各國的金融市場(chǎng)來說，健全的政策基礎(chǔ)是更好地監(jiān)督和指導(dǎo)以確保全面發(fā)展的前提。隨著上市，資產(chǎn)產(chǎn)品種類也在增加，因此需要通過法律法規(guī)和適當(dāng)?shù)南M(fèi)者控制來監(jiān)控相關(guān)產(chǎn)品。結(jié)果，首先分析了銀行發(fā)布的產(chǎn)品類型，研究了當(dāng)前的盈利能力、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，向廣大社會(huì)分發(fā)，使消費(fèi)者能夠更好地了解它們，并決定是購買還是投資。這就需要與有關(guān)協(xié)會(huì)進(jìn)行良好的溝通與合作，以改善當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，為金融產(chǎn)品的選擇創(chuàng)造有利條件。

3.4 提高客戶的防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

只有客戶本人才是最了解自己財(cái)富狀況的人。對(duì)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇，客戶應(yīng)該要有自己的主見，這樣才能選擇出最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可以避免因某些沒有責(zé)任心的營(yíng)銷人員的推薦而引起的資金虧損。想要選擇出最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)以及如何投資等方面的知識(shí)是必須要有一定了解的，但就目前來看，我國大多數(shù)人群在風(fēng)險(xiǎn)防控以及投資理財(cái)方面都沒有什么了解，在投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)防控以及相關(guān)的金融知識(shí)的普及方面，相關(guān)部門還需要加大宣傳力度。同時(shí)客戶在進(jìn)行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇時(shí)，要對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入了解，重點(diǎn)了解一下該理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)以及適合人群，同時(shí)結(jié)合自身的財(cái)富狀況，選擇最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

3.5 做好市場(chǎng)分析工作

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)也是一個(gè)基于資產(chǎn)現(xiàn)狀的普遍問題。我國金融市場(chǎng)的變化經(jīng)常發(fā)生，在實(shí)踐中影響很大，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大。因此，在正式發(fā)布產(chǎn)品之前，應(yīng)對(duì)當(dāng)前的變化趨勢(shì)進(jìn)行深入分析，研究可能產(chǎn)生的影響，以大幅降低金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，還必須注意通貨膨脹問題，以確保所有消費(fèi)者在購買產(chǎn)品后都能得到報(bào)酬，而不會(huì)出現(xiàn)資本收益。在這一過程中，銀行需要改進(jìn)其內(nèi)部分析系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)。通過整合市場(chǎng)變化，可以執(zhí)行管理任務(wù)，以防止銷售數(shù)據(jù)過于盲目，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)問題。

3.6 將監(jiān)管金融改革作為依托，對(duì)理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化

商業(yè)銀行必須注重外部市場(chǎng)的環(huán)境，以改善個(gè)人金融業(yè)務(wù)。2017 年以來，我國金融部門監(jiān)管力度加大，受監(jiān)管政策影響，銀行個(gè)人金融積極性下降，日益合理化。出臺(tái)新的監(jiān)管規(guī)定還克服了銀行的流動(dòng)性規(guī)劃，加快了資產(chǎn)再造趨勢(shì)，為金融部門的變革和風(fēng)險(xiǎn)防范奠定了基礎(chǔ)。而且利率市場(chǎng)的日益擴(kuò)散削弱了銀行作為自身存款替代辦法的作用，促進(jìn)了銀行的公開重組。在這種情況下，商業(yè)銀行更加注重?cái)U(kuò)大全球金融經(jīng)濟(jì)。商業(yè)銀行的私營(yíng)部門對(duì)于更好的發(fā)展和創(chuàng)新是必不可少的，如果要促進(jìn)對(duì)個(gè)人財(cái)政政策的監(jiān)管，推廣金融監(jiān)管工具，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展創(chuàng)新活動(dòng)。金融穩(wěn)定與金融部門創(chuàng)新相結(jié)合，創(chuàng)造了更加穩(wěn)定、專業(yè)的銀行管理環(huán)境，使銀行能夠更好地管理金融。對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)的分析發(fā)現(xiàn)，沖突過程中和沖突過程中的風(fēng)險(xiǎn)仍然不足，對(duì)減少和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生了不利影響。優(yōu)化金融市場(chǎng)趨勢(shì)，完善規(guī)則，幫助銀行引進(jìn)更多個(gè)性化、多樣化的企業(yè)產(chǎn)品，更好地防范個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品到底投到了哪里

銀行理財(cái)產(chǎn)品到底投到了哪里，得看投資者購買的產(chǎn)品是什么。畢竟不同的理財(cái)產(chǎn)品，投資的范圍都可能會(huì)有所不同。

不過投資者可以去查看一下自己購買的那份理財(cái)產(chǎn)品的說明書。

基本上每份銀行理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有說明書，而說明書上通常都會(huì)寫明該產(chǎn)品投資的方向、范圍。而通過產(chǎn)品說明書，投資者就可以知道自己購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品都投資了些什么；

當(dāng)然，投資者也可以直接打電話詢問銀行的工作人員，讓工作人員告知自己購買的理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍是什么。

而如今市面上的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的范圍就包括有央行票據(jù)、企業(yè)短期融資券等金融工具，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品等等。

而根據(jù)投資領(lǐng)域的不同，這些銀行理財(cái)就可以分為債券型、信托型、掛鉤型、QDⅡ型產(chǎn)品等等。

拓展資料：

銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)于"個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)"的界定是，"商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)"。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的"銀行理財(cái)產(chǎn)品"，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。

按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。

主要趨勢(shì)

其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的"銀銀"合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。

其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。

其三，動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。

其四，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。

其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)專家表示，今后傳統(tǒng)金融銀行理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)合作與優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)將成為主要趨勢(shì)，搜易貸等P2P理財(cái)將傳統(tǒng)銀行嚴(yán)密的信貸審核機(jī)制和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)管理機(jī)制與互聯(lián)網(wǎng)信貸審核技術(shù)相結(jié)合，不僅能使得融資服務(wù)覆蓋到更多小微企業(yè)，還能夠幫助降低小微企業(yè)融資成本。

金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略研究的介紹就聊到這里吧，感謝你花時(shí)間閱讀本站內(nèi)容，更多關(guān)于金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略研究論文、金融理財(cái)產(chǎn)品推廣策略研究的信息別忘了在本站信途科技進(jìn)行查找。